So stufen Sie Ihre Kreditkarte herab, um die Jahresgebühr zu senken

Wenn Sie die Jahresgebühr Ihrer Kreditkarte nicht mehr rechtfertigen können, können Sie durch den Wechsel zu einer gebührenfreien Kreditkarte Geld sparen, aber dennoch Prämien erhalten.

Prämienkreditkarten bieten lukrative Vorteile, erheben jedoch häufig hohe Jahresgebühren. Solange Ihre Ausgaben und Prämieneinnahmen die von Ihnen gezahlten Gebühren übersteigen, macht Ihnen Ihre Jahresgebühr möglicherweise nichts aus. Wenn sich jedoch Ihre Ausgabegewohnheiten ändern, ist es möglicherweise nicht sinnvoll, an einer Kreditkarte mit einem höheren Kosten-Nutzen-Verhältnis festzuhalten.

Anstatt Ihre Prämienkreditkarte zu schließen, können Sie möglicherweise ein Downgrade auf eine andere Kreditkarte mit einer niedrigeren (oder keiner) Jahresgebühr innerhalb der Produktlinie Ihres Kartenherausgebers durchführen. Es sind lediglich ein wenig Recherche und ein Anruf bei Ihrem Kreditkartenaussteller erforderlich.

Gründe für ein Downgrade Ihrer Kreditkarte

Es mag eine Zeit gegeben haben, in der sich die Zahlung einer hohen Jahresgebühr gelohnt hat, etwa wenn Sie viel gereist sind und Zugang zu Premium-Reiseprämien benötigen. Da jedoch durch die COVID-19-Pandemie die Reiseausgaben in den Jahren 2020 und 2021 zurückgingen, sind reiseabhängige Prämien und Jahresgebühren möglicherweise nicht mehr so sinnvoll.

Notiz

Laut dem State of the Consumer-Tracker der Wirtschaftsprüfungsgesellschaft Deloitte fühlten sich im März 2021 fast 60 % der Verbraucher beim Fliegen noch nicht wohl und etwa 50 % waren nicht bereit, in einem Hotel zu übernachten.

Eine Pandemie ist nicht der einzige Auslöser für geringere Ausgaben. Andere Lebensstil- und Finanzänderungen, wie der Verlust des Arbeitsplatzes oder ein Familienzuwachs, können Ausgabenkürzungen rechtfertigen, die den Einsatz einer Karte mit Jahresgebühr nicht mehr rechtfertigen.

Vor- und Nachteile eines Downgrades

Bevor Sie sich für ein Downgrade Ihrer Kreditkarte entscheiden, sollten Sie sowohl die Vor- als auch die Nachteile abwägen. Möglicherweise entscheiden Sie letztendlich, dass ein Downgrade nicht die beste Option für Sie ist.

• Sparen Sie Geld bei der Jahresgebühr

Sparen Sie Geld bei der Jahresgebühr

• Möglicherweise können Sie Ihre Belohnungen behalten

Möglicherweise können Sie Ihre Belohnungen behalten

• Schützen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Schützen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

• Prämienvorteile verlieren

Prämienvorteile verlieren

• Verdienen Sie weniger Prämien

Verdienen Sie weniger Prämien

• Kein Willkommensbonus auf der neuen Kreditkarte

Kein Willkommensbonus auf der neuen Kreditkarte

Vorteile erklärt

• Sparen Sie Geld bei der Jahresgebühr: Der größte Vorteil des Wechsels zu einer gebührenfreien Kreditkarte besteht darin, dass Sie Geld bei der Jahresgebühr sparen, die mehr als 400 US-Dollar betragen kann, wenn Sie eine Premium-Reiseprämien-Kreditkarte wie die Chase Sapphire Reserve besitzen. Es ist sinnvoll, die Gebühr zu sparen, wenn Sie sie sich nicht mehr leisten können oder nicht in der Lage sind, von den Vorteilen zu profitieren.
• Möglicherweise können Sie Ihre Prämien behalten: Durch ein Downgrade auf eine andere Kreditkarte innerhalb derselben Kartenfamilie können Sie möglicherweise die angesammelten Prämien behalten und sogar weiterhin Prämien verdienen.
• Schützen Sie Ihre Kreditwürdigkeit: Die Schließung Ihrer Kreditkarte kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, wenn Sie diese bereits seit vielen Jahren besitzen. Wenn Sie Ihre Karte herabstufen, anstatt sie zu schließen, behalten Sie den gleichen Kreditrahmen bei und haben keinen Einfluss auf das Alter des Kontos.

Nachteile erklärt

• Verlieren Sie Premium-Vorteile: Wenn Sie Ihre Kreditkarte herabstufen, verlieren Sie den Zugriff auf viele Vergünstigungen und Prämien, die mit der Kreditkarte mit den höheren Gebühren verbunden waren. Berücksichtigen Sie die Vorteile, die Sie genossen haben, bevor Sie Ihre Downgrade-Entscheidung abschließen.
• Verdienen Sie weniger Prämien: Eine gebührenfreie Kreditkarte wird wahrscheinlich eine niedrigere Prämienstruktur haben und bei gleichem Ausgabenbetrag eine geringere Anzahl an Punkten auszahlen. Wenn Ihre Gesamtausgaben gesunken sind, verdienen Sie nur noch einen Bruchteil der zuvor angesammelten Prämien.
• Kein Willkommensbonus für die neue Kreditkarte: Wenn Sie eine neue Prämienkarte eröffnen würden, könnten Sie einen Anmeldebonus auf Ihre anfänglichen Ausgaben erhalten. Normalerweise haben Sie nicht die gleiche Chance, wenn Sie Ihr Konto herabstufen. Da jedoch Willkommensboni für neue Karteninhaber verfügbar sind, die in den letzten 24 bis 48 Monaten kein Konto eröffnet haben, besteht die Möglichkeit, dass Sie sich ohnehin nicht qualifizieren.

So führen Sie den Wechsel durch

Bevor Sie Ihre endgültige Entscheidung treffen, schauen Sie auf der Website Ihres Kreditkartenausstellers nach, um sich ein Bild von der Kreditkarte zu machen, auf die Sie ein Downgrade durchführen möchten. Sobald Sie die Karte identifiziert haben, zu der Sie wechseln möchten, sollten Sie Folgendes tun:

• Rufen Sie Ihren Kreditkartenaussteller unter der Nummer auf der Rückseite Ihrer Karte an.
• Erklären Sie, dass Sie gerne Karteninhaber bleiben würden, Ihre Ausgabenbedürfnisse sich jedoch geändert haben.
• Beantragen Sie den Wechsel Ihrer Kreditkarte zu einer anderen Kreditkarte in der Produktpalette.
• Teilen Sie ihnen mit, auf welche Karte Sie ein Downgrade durchführen möchten.

Wichtig

Bevor Sie den Wechsel vornehmen, prüfen Sie, ob Ihre Prämien übertragen werden. Wenn Sie Ihre Prämien bei einem Downgrade verlieren, nutzen Sie sie, bevor Sie den Wechsel vornehmen. Das Einlösen gegen eine Kontoauszugs- oder Geschenkkarte ist schnell und einfach.

Sobald der Produktwechsel abgeschlossen ist, sendet Ihnen Ihr Kreditkartenaussteller eine neue Kreditkarte mit einer neuen Kreditkartennummer zu.

Wenn Ihre Jahresgebühr bald steigt und eine Herabstufung nicht möglich ist, kann es sich lohnen, die Kreditkarte vollständig zu kündigen, um die Gebühr zu vermeiden, insbesondere wenn Sie sich die Zahlung nicht leisten können.

Beispiele für Downgrade-Optionen

Während jede Herabstufung einer Karte die Zustimmung Ihres Kartenherausgebers erfordert, ist es hilfreich, einige der Optionen zu kennen, die Ihnen bei den großen Kreditkartenherausgebern zur Verfügung stehen. In den folgenden Tabellen werden Capital One- und Chase-Karten als Beispiele dafür verwendet, was Sie bei einem Downgrade erwarten können.

Hauptstadt eins

Die Downgrade-Optionen von Capital Ones sind leicht zu erkennen, da sie alle das gleiche Merkmal haben: den Zusatz „One“ zum Namen der Karte ohne die höhere Jahresgebühr:

Verfolgungsjagd

Chases-Reisekarten sind gute Kandidaten für Downgrades, da es Downgrade-Optionen zwischen Premium- und Nicht-Premium-Reisekarten gibt:

Wichtige Erkenntnisse

• Ob Sie zu einer günstigeren Kreditkarte wechseln sollten, hängt davon ab, ob Sie genug Prämien verdienen, um die Jahresgebühr zu rechtfertigen.
• Wenn Sie bereits einen Vorrat an Prämien haben, stellen Sie sicher, dass Sie diese bei einem Downgrade nicht verlieren. Andernfalls lösen Sie Ihre Prämien ein, bevor Sie den Wechsel vornehmen.
• Vermeiden Sie jegliche Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit, indem Sie bei Ihrem Kreditkartenaussteller bestätigen, dass für die Herabstufung keine strenge Bonitätsprüfung erforderlich ist.
• Wenn Sie Ihre Karte herabstufen, behalten Sie die Bonitätshistorie Ihrer Karte bei.