So führen Sie eine Guthabenübertragung in 8 Schritten durch

Guthabentransfers können die Zinskosten senken und die Tilgung von Kreditkartenschulden erleichtern. Befolgen Sie diesen einfachen Vorgang, um ein Kartenguthaben zu übertragen.

Durch die Übertragung hoch verzinster Kreditkartenschulden auf eine Karte mit einem niedrigeren Zinssatz (oder 0 %) können Sie bei der Rückzahlung der Schulden Zeit und Geld sparen.

Um zu erfahren, wie Sie eine Guthabenübertragung durchführen, sehen Sie sich diesen Schritt-für-Schritt-Prozess an.

Schritt 1: Überprüfen Sie Ihre Kreditkartenschulden

Bewerten Sie zunächst Ansätze für Ihre Kreditkartenschuldensituation. Übertragen Sie den Restbetrag nur einer Karte oder konsolidieren Sie die Schulden mehrerer hochverzinslicher Karten auf einer Karte? Haben Sie ein Zieldatum für die Schuldenfreiheit vor Augen? Überprüfen Sie Ihren aktuellen effektiven Jahreszins (APR) und entscheiden Sie, wie viel Sie auf eine andere Karte übertragen möchten. Diese Informationen erleichtern die Auswahl der besten Guthabentransferkarte.

Eine Saldoübertragung ist am besten, wenn Sie Schulden von einer Karte mit hohem Zinssatz auf eine Karte mit niedrigerem Zinssatz übertragen können. Halten Sie jedoch Ihre Kreditauslastung (die Höhe Ihrer Schulden im Vergleich zu Ihrem verfügbaren Kredit) niedrig.

Notiz

Stellen Sie sicher, dass Ihre bestehenden Kreditkartenkonten und Ihre Bonitätshistorie in gutem Zustand sind, bevor Sie Maßnahmen ergreifen. Für die meisten Guthabentransferkarten ist eine gute bis ausgezeichnete Kreditwürdigkeit erforderlich. Für FICO-Werte beträgt „gut“ 670 und mehr.

Schritt 2: Übertragen Sie Schulden auf eine bestehende oder neue Kreditkarte?

Sie haben zwei Möglichkeiten zur Übertragung des Guthabens: Öffnen Sie eine neue Kreditkarte mit einem zeitlich begrenzten effektiven Jahreszins von 0 % oder übertragen Sie das Guthaben der Karte auf eine bestehende Karte mit einem niedrigeren Zinssatz.

Notiz

Die meisten Emittenten verhindern die Übertragung von Guthaben auf eine neue Karte desselben Emittenten. Informieren Sie sich über etwaige Einschränkungen wie diese, bevor Sie eine neue Karte beantragen.

Mit der ersten Option sparen Sie am meisten Geld bei den Zinsen. Stellen Sie bei der zweiten Option fest, ob Ihre vorhandene Karte mit niedrigerem Zinssatz die Übertragung unterstützen kann, ohne dass das Limit ausgeschöpft wird. Wenn nicht, müssen Sie entweder eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen oder entscheiden, ob Sie eine neue Karte beantragen möchten.

Hier ist ein einfaches Beispiel für mögliche Kosteneinsparungen bei der Guthabenübertragung:

Um Schulden auf eine Karte zu übertragen, die Sie besitzen, fahren Sie mit Schritt 5 unten fort.

Schritt 3: Lesen Sie die Angebotsbedingungen für die Guthabenübertragungskarte

Es sind viele Angebote für Guthabenübertragungskarten verfügbar. Konzentrieren Sie sich also auf Karten, die Ihren finanziellen Bedürfnissen entsprechen. Achten Sie unbedingt auf die folgenden Begriffe:

Laufzeit des Nullzins-Deals: Die meisten liegen zwischen 12 und 21 Monaten, achten Sie jedoch auf Sonderangebote, die sich über längere Zeiträume erstrecken und Ihnen mehr Zeit für den Schuldenabbau und die Senkung des Betrags geben, den Sie monatlich zahlen müssen.

Gebühr für die Überweisung des Restbetrags: Bei einigen Karten wird keine Gebühr für die Überweisung des Restbetrags erhoben, bei den meisten Karten jedoch, normalerweise 3 % bis 5 % des Überweisungsbetrags oder 5 bis 10 US-Dollar, je nachdem, welcher Betrag höher ist. Suchen Sie nach Karten mit niedrigen Gebühren und ermitteln Sie die Gebühren für jede Karte.

Notiz

Um mögliche Überweisungsgebühren für den Restbetrag zu berechnen, befolgen Sie diese Formel: Gesamtbetrag, den Sie übertragen möchten, Betrag der Überweisungsgebühr für den Restbetrag (% als Dezimalzahl geschrieben) = Gesamtgebühr. Beispiel: 2.500 $ Überweisung x 0,03 (3 % Gebühr) = 75 $ Gebühr.

Überweisungsfristen: Um sich für das APR-Einführungsangebot oder einen Rabatt auf eine Überweisungsgebühr zu qualifizieren, ist möglicherweise eine schnelle Überweisung des Guthabens erforderlich. Um den gesamten zinsfreien Zeitraum zu genießen, veranlassen Sie sofort die Überweisung des Guthabens.

Anforderungen an die Kreditwürdigkeit: Wenn die von Ihnen gewünschte Karte eine ausgezeichnete Bonität erfordert, Ihre Kreditwürdigkeit jedoch im angemessenen Bereich liegt, wird Ihr Antrag wahrscheinlich nicht genehmigt. Im Falle einer Genehmigung ist Ihr Kreditlimit möglicherweise zu niedrig für Ihre Ziele bei der Übertragung des Guthabens. Konzentrieren Sie sich auf Karten, die mit Ihrem Kreditprofil kompatibel sind.

Schritt 4: Analysieren Sie Ihre Top-Tipps

Vergleichen Sie Karten, indem Sie berechnen, wie viel Sie monatlich zahlen müssen, um das übertragene Guthaben vor Ablauf des effektiven Jahreszinszeitraums auszugleichen:

Nehmen Sie den Gesamtbetrag der Schulden, die Sie auf die Karte übertragen möchten, und addieren Sie die Gebühr für die Restzahlung dazu. Dies sind die Gesamtkosten für die Übertragung des Restbetrags.

Beispiel: Schulden in Höhe von 5.000 USD + Gebühr in Höhe von 150 USD = Gesamtkosten für die Übertragung des Restbetrags in Höhe von 5.150 USD

Teilen Sie als Nächstes die Gesamtkosten für die Übertragung des Restbetrags durch die Angebotsdauer des effektiven Jahreszinses für die Übertragung des Restbetrags von 0 % in Monaten. Damit erhalten Sie den Mindestbetrag, den Sie jeden Monat zahlen müssen, um die übertragenen Schulden zinslos zu tilgen.

Beispiel: 5.150 $ / 12 Monate = 429,16 $ monatliche Mindestzahlung

Wenn die monatliche Mindestzahlung für Ihr Budget zu hoch ist, suchen Sie sich eine andere Karte mit einem längeren effektiven Jahreszins-Einführungsangebot, um die monatliche Zahlung zu verteilen und zu reduzieren.

Notiz

Wenn Sie den Restbetrag nicht rechtzeitig begleichen, zahlen Sie für den Restbetrag den üblichen Zinssatz für die Überweisung des Restbetrags.

Schritt 5: Beantragen Sie die neue Karte

Dies ist der einfachste Teil. Für einen Online-Kreditkartenantrag sind nur wenige Klicks erforderlich. Zur Identitätsüberprüfung benötigen Sie Ihre Sozialversicherungsnummer, Adresse, Beschäftigung, Einkommensinformationen und möglicherweise eine Bonitätshistorie. Nicht sofort genehmigt? Mach dir keine Sorgen. Die ausstellende Bank benötigt möglicherweise einfach mehr Zeit. Warten Sie auf die per Post versandten Informationen, bevor Sie eine weitere Karte beantragen.

Schritt 6: Informationen sammeln

Machen Sie sich bereit für die Übertragung des Guthabens auf Ihre neue Karte. Wenn Sie Schulden von mehreren Konten übertragen, müssen Sie die Daten für jedes Konto erfassen:

• Die Kontonummer für jedes Konto, von dem Sie Schulden übertragen.
• Die genauen Schuldenbeträge, die Sie auf die neue Karte übertragen werden.

Schritt 7: Fordern Sie eine Guthabenübertragung an

Fordern Sie online oder telefonisch eine Guthabenübertragung an. Beginnen Sie den Vorgang, indem Sie sich an den Kundendienst Ihrer neuen Karte wenden, ihm mitteilen, dass Sie eine Guthabenübertragung starten möchten, und die Informationen aus Schritt 6 weitergeben.

Der neue Kartenaussteller wird Ihren alten Kartenaussteller kontaktieren und den von Ihnen angegebenen Restbetrag verschieben. Sei geduldig. Der Übertragungsvorgang kann bei neuen Kartenkonten einige Werktage bis hin zu einigen Wochen dauern.

Wenn Sie Schulden von mehreren Karten konsolidieren, wiederholen Sie diesen Schritt für jeden Überweisungssaldo und priorisieren Sie dabei die Überweisungen von Karten mit den höchsten Zinssätzen.

Schritt 8: Erstellen Sie einen Plan zur Tilgung der übertragenen Schulden

Sie verwenden eine 0 % effektiver Jahreszins-Karte, um Zinskosten zu senken und Schulden loszuwerden. Wenn Sie also Ihren Überweisungsbetrag nicht vor Ablauf des Einführungszinsangebots begleichen, kann der kostensparende Wert der Überweisung verloren gehen.

Tipps, damit Sie bei der Rückzahlung des Restbetrags den Überblick behalten:

• Erstellen oder aktualisieren Sie Ihr Budget: Stellen Sie sicher, dass Ihr Monatsbudget die Mindestzahlung enthält, die zur pünktlichen Begleichung des Restbetrags erforderlich ist.
• Verfolgen Sie Ihre Ausgaben: Erstellen Sie einen benutzerdefinierten Tabellenkalkulationsassistenten, nutzen Sie Kredit- und Debitkonten für Ausgabenanalysen oder laden Sie Apps wie Mint oder Wally herunter.
• Reduzieren oder eliminieren Sie zusätzliche Ausgaben: Investieren Sie Geld in die Schuldentilgung, indem Sie unnötige Kosten einsparen. Trimmen Sie hier und da und die Dollars summieren sich.
• Schulden abbezahlt? Geben Sie weiterhin vorsichtig aus: Nachdem Sie Ihre Guthabentransferkarte abbezahlt haben, planen Sie weiterhin Ihr Budget und verfolgen Sie Ihre Ausgaben, um künftige Schulden zu vermeiden.

Das ist es!

Guthabentransfers sind eine nützliche Kreditkartenfunktion, mit der Sie im Laufe der Zeit erhebliche Zinskosten einsparen können.

Nachdem Sie nun wissen, wie Sie eine Guthabenübertragung durchführen, sehen Sie sich an, welche Karten The Balance für die Guthabenübertragung am besten geeignet erachtet.