So eröffnen Sie ein Credit Union-Konto

Erfahren Sie, wie Sie ein Konto bei einer Kreditgenossenschaft eröffnen. Lokale CUs bieten wettbewerbsfähige Zinssätze für Kredite, Girokonten und Sparkonten. Der Beitritt zu einer Kreditgenossenschaft ist einfach.

Kreditgenossenschaften sind eine ausgezeichnete Quelle für Dienstleistungen wie Sparkonten, Girokonten und Kredite. Sie sind in der Regel eine sichere Möglichkeit, kostenlose Schecks zu finden, und die Zinssätze sind in der Regel wettbewerbsfähig. Darüber hinaus sind diese Institutionen oft lokal ansässig, sodass Ihr Geld (und ihre Aufmerksamkeit) in der gleichen Gemeinde bleibt, in der Sie leben.

Aber die Eröffnung eines Kontos bei einer Kreditgenossenschaft kann für manche einschüchternd sein, vor allem weil Kreditgenossenschaften unterschiedliche Terminologien verwenden. Wenn es um Berechtigung und Mitgliedschaft geht, denken die Leute, dass der Prozess kompliziert sein wird, aber es ist einfach, ein Konto zu eröffnen. Führen Sie dazu drei Schritte aus:

• Erfüllen Sie die Teilnahmevoraussetzungen (das ist normalerweise einfacher als es klingt).
• Machen Sie eine kleine Anzahlung (oft 5 bis 25 US-Dollar), um Mitglied zu werden.
• Beginnen Sie mit der Nutzung Ihres Kontos.

Sehen Sie sich die einzelnen Schritte im Folgenden genauer an.

Schritt 1: Feststellung der Mitgliedschaftsberechtigung

Um einer Kreditgenossenschaft beizutreten, müssen Sie zum Mitgliedskreis dieser Kreditgenossenschaft gehören. Das bedeutet, dass Sie eine Art gemeinsame Bindung zu den anderen Mitgliedern der Kreditgenossenschaft haben müssen.

Es ist einfach, eine Kreditgenossenschaft zu finden, der Sie beitreten können. Zu den Faktoren, die Ihnen die Qualifizierung ermöglichen könnten, gehören:

• Ihr Arbeitgeber hat eine Beziehung mit einer Kreditgenossenschaft aufgebaut und alle Mitarbeiter dürfen dieser beitreten.
• Gemeindebasierte Kreditgenossenschaften ermöglichen jedem, der in einer bestimmten Gemeinde (einer Stadt, einem Bundesstaat oder einer anderen geografischen Region) lebt, beizutreten.
• Familienmitglieder können Türen öffnen. Möglicherweise können Sie einer Kreditgenossenschaft beitreten, wenn ein Verwandter in der Lage ist, die Mitgliedschaftsvoraussetzungen zu erfüllen (auch wenn diese Person kein Mitglied ist).
• Ihr Beruf, unabhängig von Ihrem Arbeitgeber, kann Ihnen dabei helfen, sich zu qualifizieren.

Durch den Beitritt zu einer Organisation haben Sie unter Umständen auch Anspruch auf den Beitritt zu bestimmten Kreditgenossenschaften, wodurch diese Kreditgenossenschaften für nahezu jeden zugänglich sind. Möglicherweise müssen Sie eine kleine Spende leisten, die Teilnahme an einigen Gruppen ist jedoch kostenlos. Beispielsweise steht die NASA Federal Credit Union eindeutig NASA-Mitarbeitern und Rentnern offen, aber jeder kann beitreten, nachdem er eine kostenlose Mitgliedschaft bei der National Space Society (NSS) erworben hat.

So finden Sie eine Kreditgenossenschaft

Wenn Sie eine Kreditgenossenschaft finden müssen, der Sie beitreten können, fragen Sie Ihre Kollegen, Nachbarn und Freunde, wohin sie gehen. Die National Credit Union Administration (NCUA), die für die Aufsicht über Kreditgenossenschaften zuständige Regierungsbehörde, verfügt ebenfalls über ein Suchtool für Kreditgenossenschaften.

Schritt 2: Eine erste Einzahlung tätigen

Sobald Sie eine Kreditgenossenschaft gefunden haben, für die Sie berechtigt sind, können Sie ein Konto eröffnen. Oft können Sie alles online erledigen oder persönlich in einer Filiale vorbeischauen. Um Mitglied der Kreditgenossenschaft zu werden, müssen Sie eine bescheidene Anzahlung leisten, die Ihren Kauf eines Anteils an der Kreditgenossenschaft darstellt. Diese Einzahlung beträgt oft nur 5 bis 25 US-Dollar. Sie können Ihre Einzahlung nach Belieben tätigen, sei es in bar, per Scheck oder per Debitkarte oder einer anderen elektronischen Überweisung Ihrer anderen Bank.

Beachten Sie, dass Sie bei einer Reihe von Kreditgenossenschaften, wenn auch nicht bei allen, jederzeit einen Mindestbetrag auf Ihrem Konto belassen müssen. Wenn Ihr Kontostand also 10 $ beträgt und die Aktienanforderung 5 $ beträgt, stehen Ihnen tatsächlich nur 5 $ zum Ausgeben zur Verfügung. Die Kreditgenossenschaft hindert Sie daran, diese Mittel auszugeben. Berücksichtigen Sie dies also bei der Planung Ihres Budgets.

Wie bei jedem Finanzkonto müssen Sie Angaben zu Ihrer Person machen, darunter:

• Sozialversicherungsnummer oder Steueridentifikationsnummer
• Ihre physische Adresse (Sie können für die Korrespondenz auch eine separate Postanschrift verwenden)
• Gültiger Ausweis, beispielsweise ein Führerschein, Reisepass oder ein anderer amtlicher Ausweis
• Ein Grund, warum Sie berechtigt sind, der Kreditgenossenschaft beizutreten (ich arbeite für die Firma XYZ oder meine Mutter ist hier Mitglied)

Einige Kreditgenossenschaften überprüfen bei der Kontoeröffnung Ihre Bonität und andere Datenbanken wie ChexSystems, das Ihren Verlauf der eingelösten Schecks verfolgt. Wenn Sie in der Vergangenheit Probleme hatten, ist es ratsam, die Mitarbeiter der Kreditgenossenschaft nach den Anforderungen zu fragen, bevor Sie einen Antrag ausfüllen. Möglicherweise können Sie dennoch ein Konto eröffnen, für das keine Debitkarte oder Schecks erforderlich sind.

Wenn Sie Geschäftskonten eröffnen, benötigen Sie zusätzliche Unterlagen. Bringen Sie Ihre Arbeitgeberidentifikationsnummer (EIN) und alle Dokumente mit, aus denen hervorgeht, dass Ihre Unternehmensorganisation existiert (sofern Sie in irgendeiner Weise eingetragen sind). Erkundigen Sie sich bei der Kreditgenossenschaft nach den vollständigen Einzelheiten und holen Sie die Unterschriften aller erforderlichen Partner ein.

Schritt 3: Verwenden Ihres Kontos

Sobald Sie Mitglied sind, können Sie alle Dienstleistungen der Kreditgenossenschaft nutzen.

• Richten Sie eine Direkteinzahlung bei Ihrem Arbeitgeber ein, damit Ihr Einkommen direkt an die Kreditgenossenschaft geht.
• Nutzen Sie die Online-Rechnungszahlung bei Ihrer Kreditgenossenschaft, um Zahlungen elektronisch abzuwickeln und alle Transaktionen aufzuzeichnen.
• Holen Sie sich Ihre Kreditgenossenschafts-App, damit Sie schnell Ihr Guthaben überprüfen und (wenn möglich) mobile Scheckeinzahlungen vornehmen können.
• Richten Sie Benachrichtigungen in Ihrem Konto ein (SMS oder E-Mail), damit Sie über große Abhebungen oder Situationen mit niedrigem Kontostand informiert sind.

Auswahl einer Kreditgenossenschaft

Sie können wahrscheinlich aus mehreren verschiedenen Kreditgenossenschaften auf lokaler und nationaler Ebene wählen. Wählen Sie eine Kreditgenossenschaft, die die für Sie besten Produkte, Dienstleistungen und Tarife anbietet.

Lassen Sie sich beim Vergleichen der Optionen nicht zu sehr auf die Standorte und Öffnungszeiten der Filialen ein. Solange Ihre Kreditgenossenschaft Teil des gemeinsamen Filialnetzes ist, haben Sie Zugriff auf Geldautomaten und Filialen anderer Kreditgenossenschaften im ganzen Land. Das meiste, was Sie brauchen, können Sie online oder mit Ihrem Mobilgerät erledigen.

Bundesversicherte Kreditgenossenschaften sind die sichersten Kreditgenossenschaften. Ihr Geld ist genauso sicher wie Geld auf einem FDIC-versicherten Bankkonto. Es gibt jedoch auch andere Arten von Kreditgenossenschaften, und Sie haben möglicherweise einen Grund, sich für eine weniger sichere Institution zu entscheiden. Wenn Sie dies tun, stellen Sie sicher, dass Sie alle Schutzbeschränkungen recherchieren und verstehen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Was ist eine Kreditgenossenschaft?

Eine Kreditgenossenschaft ist ein Finanzinstitut, das seinen Mitgliedern gehört. Als Mitglied einer Kreditgenossenschaft können Sie über Fragen im Zusammenhang mit der Kreditgenossenschaft abstimmen, beispielsweise darüber, wer im Vorstand vertreten sein soll. Um einer Kreditgenossenschaft beizutreten, müssen Sie in der Regel die Mitgliedschaftsvoraussetzungen erfüllen, z. B. in einer bestimmten Gegend wohnen oder einen Verwandten haben, der Mitglied ist.

Sind Kreditgenossenschaften gemeinnützig?

Kreditgenossenschaften sind gemeinnützig, was bedeutet, dass sie keine Körperschaftssteuer auf Einkünfte zahlen müssen und nur genug verdienen müssen, um den täglichen Betrieb abzudecken. Dadurch können sie ihren Mitgliedern bessere Zinssätze anbieten, als Sie sie möglicherweise bei Banken finden.