Grundlegendes zu täglichen und monatlichen periodischen Tarifen

Schauen Sie sich diese Übersicht über den periodischen Zinssatz an, der eine andere Möglichkeit darstellt, den effektiven Jahreszins auszudrücken.

Der effektive Jahreszins (APR) für eine Kreditkarte oder einen Kredit ist der jährliche Preis für die Kreditaufnahme und die Art und Weise, wie Kreditkartenunternehmen verpflichtet sind, die Preise für Kreditkarten offenzulegen. Allerdings berechnen und berechnen die meisten Kreditkartenaussteller die Zinsen regelmäßig täglich, monatlich oder vierteljährlich, daher können Abrechnungen einen periodischen Zinssatz enthalten.

Periodischer Tarif

Ein periodischer Zinssatz ist der über einen kürzeren Zeitraum ausgedrückte effektive Jahreszins und kann ermittelt werden, indem der effektive Jahreszins durch die Anzahl der Abrechnungszeiträume im Jahr geteilt wird. Ein täglicher periodischer Satz wird berechnet, indem der effektive Jahreszins durch 365 Tage (oder 360 bei einigen Unternehmen) geteilt wird. ein monatlicher periodischer Zinssatz wird berechnet, indem der effektive Jahreszins durch 12 Monate geteilt wird; Ein vierteljährlicher periodischer Zinssatz wird berechnet, indem der effektive Jahreszins durch vier geteilt wird. Beispielsweise hätte eine Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 12 % einen täglichen periodischen Zinssatz von 0,03287671 %, einen monatlichen periodischen Zinssatz von 1 % und einen vierteljährlichen periodischen Zinssatz von 3 %.

Wenn Ihr Kreditkartenaussteller zur Berechnung Ihrer Finanzierungskosten einen regelmäßigen Zinssatz verwendet, sehen Sie den Zinssatz auf Ihrer Kreditkartenabrechnung. Der periodische Zinssatz ist kleiner als der effektive Jahreszins, aber das bedeutet nicht, dass Sie weniger Zinsen zahlen; Er ist kleiner als der effektive Jahreszins, da die Zeiträume kürzer als ein Jahr sind. Die Tarife sind gleich.

Wenn der Tagessatz verwendet wird

Viele Kreditkartenaussteller berechnen die Finanzierungskosten auf der Grundlage des Tagesguthabens des Karteninhabers. Wenn Ihr Kreditkartenaussteller zur Berechnung Ihrer Finanzierungskosten die Methode des durchschnittlichen Tagessaldos verwendet, wird Ihr Kreditkartensaldo über den gesamten Abrechnungszeitraum gemittelt und dann mit dem Tagessatz und der Anzahl der Tage im Abrechnungszeitraum multipliziert.

Nehmen wir als Beispiel an, dass Ihr Kreditkartensaldo in den ersten 10 Tagen eines Monats 1.000 US-Dollar beträgt, Sie dann eine Zahlung in Höhe von 300 US-Dollar leisten und für die nächsten 10 Tage ein Guthaben von 700 US-Dollar bei sich haben. Danach leisten Sie eine Zahlung in Höhe von 200 $ und haben für die verbleibenden 10 Tage des Monats einen Restbetrag von 500 $. Ihr durchschnittlicher Tagessaldo könnte mit der folgenden Formel berechnet werden:

1.000 $ x 10 Tage = 10.000 $

700 $ x 10 Tage = 7.000 $

500 $ x 10 Tage = 5.000 $

10.000 $ + 7.000 $ + 5.000 $ = 22.000 $ / 30 Tage = durchschnittlicher Tagessaldo (ADB) von 733,33 $. Wenn Ihr effektiver Jahreszins 15 % beträgt, beträgt Ihr täglicher Prozentsatz (DPR) 0,041096 %.

733,33 $ ADB x 0,00041096 DPR x 30 Tage = 9,04 $

Wenn Ihr Kreditkartenaussteller die Tagessaldomethode verwendet, bei der Ihre täglichen Kreditkartensalden nicht gemittelt werden, multipliziert der Kreditkartenaussteller den Tagessaldo für jeden Tag im Abrechnungszyklus mit dem Tagessatz für eine tägliche Finanzierungsgebühr. Anschließend werden die täglichen Finanzierungsgebühren summiert, um eine Finanzierungsgebühr für den Abrechnungszyklus zu erhalten.

Wenn Sie bezahlen

Für alle Käufe, die während eines Abrechnungszeitraums getätigt werden, der normalerweise 30 Tage beträgt, haben Sie eine Kulanzfrist von 2128 Tagen, bevor Ihre Zahlung fällig ist. Wenn Sie Ihre Rechnung in dieser Zeit vollständig begleichen, müssen Sie sich keine Sorgen um die Zahlung von Zinsen machen. Wenn der Abrechnungszeitraum Ihrer Kreditkarte beispielsweise zwischen dem 25. März und dem 24. April liegt und das Fälligkeitsdatum der 21. Mai ist, sind alle innerhalb dieses Zeitraums getätigten Einkäufe zinslos, sofern der Restbetrag bis zum 21. Mai vollständig beglichen ist .

Ihr effektiver Jahreszins ist immer noch wichtig

Während der periodische Zinssatz der Zinssatz ist, der zur Berechnung Ihrer Finanzierungskosten verwendet wird, ist der effektive Jahreszins immer noch die beste Zahl zum Vergleichen von Kreditkarten. Der effektive Jahreszins gibt Ihnen Auskunft darüber, ob eine Kreditkarte teurer ist als eine andere, wenn Sie sich dafür entscheiden, ein Guthaben bei sich zu haben. Wenn Sie Ihre Abrechnung in jedem Abrechnungszeitraum vollständig begleichen, zahlen Sie keine Zinsen. Es gibt fünf Arten von effektiven Jahreszinsen:

• Kauf: Der in diesem Artikel beschriebene Standardpreis wird berechnet.

• Saldotransfer: Die Zinsen, die auf einen Saldo angewendet werden, der zwischen Kreditkarten übertragen wird.

• Einführung: Ein vorübergehender Förderzinssatz, den Unternehmen nutzen, um neue Unternehmen anzulocken. Normalerweise liegt er bei 0 %.

• Barvorschuss: Der Satz, der dem von Ihrem Kreditkartenunternehmen geliehenen Bargeld berechnet wird.

• Strafe: Wenn Ihre Kreditkartenzahlung mehr als 60 Tage überfällig ist, können Ihnen zusätzliche Zinsen in Rechnung gestellt werden.