Die 5 Faktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen

Machen Sie sich mit den fünf Hauptfaktoren vertraut, die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, damit Sie negative Noten vermeiden und Entscheidungen treffen können, die Ihre Kreditwürdigkeit im Laufe der Zeit verbessern.

Ihr Rechnungszahlungsverlauf

Die Zahlungshistorie bestimmt 35 % Ihrer Kreditwürdigkeit. Tatsächlich wirkt sich die pünktliche Bezahlung Ihrer Rechnungen mehr als jeder andere Faktor auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Schwerwiegende Zahlungsprobleme wie Abbuchungen, Inkasso, Konkurs, Rücknahme, Steuerpfandrechte oder Zwangsvollstreckung können Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und es fast unmöglich machen, eine Genehmigung für alles zu erhalten, was eine gute Bonität erfordert.

Das Beste, was Sie für Ihre Kreditwürdigkeit tun können, ist, Ihre Zahlungen jeden Monat pünktlich zu leisten.

Ihr Schuldenstand ist wichtig

Ihr Schuldenstand bestimmt 30 % Ihrer Kreditwürdigkeit. Bei Berechnungen zur Bonitätsbewertung, wie z. B. dem FICO-Score, werden einige Schlüsselfaktoren im Zusammenhang mit Ihrer Verschuldung berücksichtigt. Die Höhe Ihrer Gesamtverschuldung, das Verhältnis Ihres Kreditkartenguthabens zu Ihrem Kreditlimit (auch Kreditauslastung genannt) und das Verhältnis Ihres Kreditguthabens zum ursprünglichen Kreditbetrag.

Als Richtlinie sollten Sie die Auslastung Ihrer Kreditkarte auf 30 % oder weniger beschränken, d. h. nur bis zu 30 % des verfügbaren Limits einer Karte belasten.

Hohe Guthaben oder zu hohe Schulden können Ihre Kreditwürdigkeit stark beeinträchtigen. Die gute Nachricht ist, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit schnell verbessern kann, wenn Sie Ihre Guthaben begleichen.

Alter Ihrer Bonitätshistorie

Wie alt ist Ihr ältestes Guthabenkonto? Das Kreditalter beträgt 15 % Ihrer Kreditwürdigkeit und berücksichtigt sowohl das Alter Ihres ältesten Kontos als auch das Durchschnittsalter aller Ihrer Konten. Ein „älteres“ Kreditalter ist besser für Ihre Kreditwürdigkeit, da es zeigt, dass Sie über viel Erfahrung im Umgang mit Krediten verfügen. Die Eröffnung neuer Konten oder die Schließung bestehender Konten kann Ihr durchschnittliches Kreditalter senken. Aus diesem Grund ist es normalerweise keine gute Idee, mehrere neue Konten gleichzeitig zu eröffnen.

Arten von Krediten in Ihrem Bericht

Es gibt zwei grundlegende Arten von Kreditkonten: Revolving-Konten und Ratenkredite. Wenn Sie beide Arten von Konten in Ihrer Kreditauskunft haben, ist dies für Ihre Kreditwürdigkeit besser, da dies ein Hinweis darauf ist, dass Sie über Erfahrung in der Verwaltung verschiedener Kreditarten verfügen.

Noch besser ist es, wenn Sie zusätzlich zu Kreditkarten und vielleicht einem Studien- oder Privatkredit auch Kredite für verschiedene Arten von Vermögenswerten haben, wie zum Beispiel ein Auto oder ein Haus. Die Kreditarten machen jedoch nur 10 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus, sodass das Fehlen einer bestimmten Kreditart, wie z. B. eines Ratenkredits, Ihre Kreditwürdigkeit nicht beeinträchtigt.

Anzahl der Kreditanfragen

Jedes Mal, wenn Sie einen Antrag einreichen, der eine Bonitätsprüfung erfordert, wird in Ihrer Kreditauskunft eine Anfrage gestellt, aus der hervorgeht, dass Sie einen bonitätsbasierten Antrag gestellt haben. Anfragen machen 10 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Ein oder zwei Anfragen schaden nicht viel, aber mehrere Anfragen, insbesondere innerhalb kurzer Zeit, können Sie viele Punkte von Ihrem FICO-Score kosten. Beschränken Sie Ihre Bewerbungen auf ein Minimum, um Ihre Kreditwürdigkeit zu wahren.

Die gute Nachricht ist, dass nur die Anfragen, die innerhalb der letzten 12 Monate gestellt wurden, in Ihre Kreditwürdigkeit einfließen. Anfragen verschwinden nach 24 Monaten vollständig aus Ihrer Bonitätsauskunft.

Beachten Sie, dass die Überprüfung Ihrer eigenen Kreditauskunft zu einer „weichen“ Anfrage führt, die sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.

Faktoren, die sich nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken

Es wird allgemein angenommen, dass einige Faktoren Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen, aber zumindest nicht direkt. Informationen wie Einkommen, Bankguthaben und Beschäftigungsstatus können Ihre Fähigkeit, eine Genehmigung zu erhalten, beeinflussen, sie fließen jedoch nicht in den Algorithmus ein, der Ihre Kreditwürdigkeit berechnet. Auch Alter, Familienstand und Debit- oder Prepaidkartennutzung haben keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.