American Express vs. Visa Was sollten Sie wählen

Wenn Sie Amex und Visa vergleichen, sollten Sie viele verschiedene Faktoren berücksichtigen, darunter Akzeptanz und Kartenvorteile, um festzustellen, welche für Sie die richtige ist.

Beim Vergleich von Kreditkarten müssen viele verschiedene Faktoren berücksichtigt werden, darunter auch die Unternehmen, die hinter der Karte stehen. Während American Express sowohl als Kreditkartenherausgeber als auch als Zahlungsnetzwerk fungiert, arbeitet Visa nur mit verschiedenen Kartenherausgebern als Zahlungsnetzwerk zusammen.

Allein dieser Unterschied kann sich auf Ihr Erlebnis als Kreditkartennutzer auswirken, da er sich auf die Akzeptanz, Vorteile und andere Funktionen Ihrer Karte auswirkt.

Was ist der Unterschied zwischen American Express und Visa?

Kartenherausgeber

Ein Kartenaussteller ist ein Finanzinstitut, das Verbrauchern Kreditkartenkonten mit einer revolvierenden Kreditlinie zur Verfügung stellt. Emittenten sind in der Regel Banken, Kreditgenossenschaften und andere Kreditinstitute. Wenn Sie mit einer Kreditkarte Geld schulden, ist es der Kartenaussteller, der die Zahlungen einzieht, Zinsen berechnet und den Kundenservice bereitstellt.

Während American Express ein Kartenherausgeber ist, gibt Visa keine eigenen Kreditkarten heraus.

Zahlungsnetzwerk

Kreditkarten-Zahlungsnetzwerke erleichtern Transaktionen zwischen Händlern und Kreditkartenausstellern. Anstatt dass ein Händler Kreditkarten auf der Grundlage der ausstellenden Institutionen akzeptiert, akzeptiert er sie auf der Grundlage des Zahlungsnetzwerks.

American Express fungiert als Kartenherausgeber und Zahlungsnetzwerk, während Visa nur ein Zahlungsnetzwerk ist.

Notiz

Zu den anderen beiden großen Zahlungsnetzwerken in den USA gehören Discover und Mastercard. Discover ist ebenfalls ein Kartenherausgeber, während Mastercard nur ein Netzwerk ist.

Marktanteil

American Express fungiert in erster Linie als Zahlungsnetzwerk für seine eigenen Kreditkarten, es gibt jedoch auch andere Kartenaussteller, die Karten der Marke Amex anbieten. Im Gegensatz dazu arbeitet Visa mit vielen Kreditkartenherausgebern zusammen und wickelt die mit diesen Karten getätigten Zahlungen ab.

Infolgedessen hat Visa einen viel größeren Anteil am Markt für Zahlungsabwicklung als American Express. Laut Nilson Report verarbeitete Visa im ersten Quartal 2021 52,9 % des gesamten Dollarvolumens aller US-Kreditkarten. American Express wickelte nur 19,4 % des gesamten Dollarvolumens ab.

Akzeptanz durch Händler

In den USA werden sowohl American Express als auch Visa von Händlern weitgehend akzeptiert, obwohl rund 100.000 Händler mehr Visa-Kreditkarten akzeptieren als Amex.

Die internationale Akzeptanz ist jedoch eine andere Geschichte. Wenn Sie planen, ins Ausland zu reisen, ist ein Visum besser als ein American Express. Den neuesten Zahlen zufolge wird Amex nur an 62 % der Orte akzeptiert, an denen weltweit Visa akzeptiert werden.

Qualifizierende Anforderungen

Als Kartenherausgeber setzt American Express für die Genehmigung im Allgemeinen eine gute oder ausgezeichnete Bonität voraus. Andere Kartenherausgeber können jedoch abweichen. Für Kreditnehmer mit durchschnittlicher Bonität steht beispielsweise die Credit One Bank American Express Card zur Verfügung.

Im Gegensatz dazu können die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit einer Visa-Karte je nach Kartenaussteller und Kreditkarte von schlecht bis ausgezeichnet reichen. Sie könnten beispielsweise das Credit One Bank Unsecured Visa beantragen, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit auf- oder wieder aufbauen möchten, oder das Chase Sapphire Reserve, wenn Ihre Kreditwürdigkeit in einem hervorragenden Zustand ist.

Notiz

Bevor Sie eine Kreditkarte beantragen, überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft und Ihren Kreditscore, um zu sehen, wo Sie stehen und wie hoch Ihre Chancen auf eine Genehmigung sind.

Kartenvorteile

Die Vorteile einer Kreditkarte können auch je nach Kreditkarte variieren.

Visa bietet drei Stufen an, darunter Visa Traditional, Visa Signature und Visa Infinite, jede mit ihren eigenen Vorteilen.

Bei American Express variieren die Vorteile je nach Karte.

Allgemeine Vorteile im Einzelhandel:

• Erweiterte Garantie
• Kaufschutz
• Rückgabeschutz
• Handyschutz

Gemeinsame Reisevorteile:

• Gepäckverlustversicherung
• Mietwagen-Verlust- und Schadensversicherung
• Reiseverspätungsversicherung
• Reiserücktrittsversicherung
• Reiseabbruchversicherung
• Global Assist-Hotline

Die Deckungsstufen basieren auch auf dem Amex-Kartentyp. Wenn Sie beispielsweise die Platinum Card von American Express besitzen, haben Sie Anspruch auf eine Reiseverspätungsversicherung von bis zu 500 US-Dollar pro Reise (maximal zwei Ansprüche pro berechtigter Karte) gegenüber 300 US-Dollar für Personen mit einer American Express Gold Card.

Notiz

Herausgeber können ihren Karten auch Vorteile hinzufügen oder davon abziehen. Sehen Sie sich daher die Webseite oder die Registrierungsunterlagen für eine einzelne Karte an, die Sie besitzen oder in Betracht ziehen, um sicherzugehen, welche Vorteile angeboten werden. Premium-Karten von Amex und Visa umfassen beispielsweise den Zugang zur Flughafen-Lounge, die Erstattung der beschleunigten Sicherheitsüberprüfung am Flughafen (Global Entry oder CLEAR) und eine jährliche Gutschrift auf der Kontoauszugsseite zur Begleichung der Reisekosten.

Welches ist das Richtige für Sie?

Es gibt nicht die beste Kreditkarte für alle, daher ist es wichtig, Ihre Situation und Vorlieben zu berücksichtigen, um zu entscheiden, ob es sinnvoll ist, sich für Amex oder Visa zu entscheiden.

Im Allgemeinen ist es am besten, sich mehr auf den effektiven Jahreszins, das Prämienprogramm und die Vorteile der Karte zu konzentrieren als auf das Zahlungsnetzwerk, insbesondere wenn Sie den Großteil Ihrer Ausgaben in den USA tätigen. Wenn Sie jedoch ins Ausland reisen, ist es in der Regel besser, über ein Visa-Guthaben zu verfügen Karte.

Sie sollten auch die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit jeder Karte berücksichtigen, die Sie in Betracht ziehen. Da American Express im Allgemeinen eine gute bis ausgezeichnete Bonität erfordert, ist eine Visa-Karte möglicherweise günstiger, wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht so gut ist.

Eine Option, die das Beste aus beiden Welten vereint

Es ist nicht notwendig, sich darauf zu beschränken, eine Option der anderen vorzuziehen. Wenn Ihnen die Idee gefällt, die Prämien und Vorteile mehrerer Karten zu maximieren, kann es sinnvoll sein, sowohl eine American Express- als auch eine Visa-Kreditkarte zu besitzen.

Das Fazit

American Express und Visa unterscheiden sich in vielerlei Hinsicht erheblich. Während American Express sowohl als Kartenherausgeber als auch als Zahlungsnetzwerk fungiert, wickelt Visa ausschließlich Kreditkartentransaktionen ab.

Aber wenn es um die verfügbaren Kreditkartentypen und deren Akzeptanz, insbesondere im Ausland, geht, bietet Ihnen Visa im Allgemeinen eine größere Auswahl an Optionen.

Wenn Sie über eine neue Kreditkarte nachdenken, schauen Sie sich um und vergleichen Sie mehrere Karten, um die richtige für Sie zu finden. Und wenn Sie mit Visa und American Express das Beste aus beiden Welten genießen möchten, sollten Sie die Verwendung mehrerer Karten in Betracht ziehen, um den größtmöglichen Nutzen aus beiden zu ziehen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wo wird American Express akzeptiert?

In den USA wird American Express von 99 % der Händler akzeptiert, sodass Sie sich im Allgemeinen keine Sorgen über die Notwendigkeit einer Ersatzkarte machen müssen. International kann die Akzeptanz je nach Land variieren. Im Allgemeinen ist es am besten, ein Visum als Ersatz zu haben, wenn Sie planen, ins Ausland zu reisen, da dessen weltweite Akzeptanz die von American Express übertrifft.

Wo befindet sich der Sicherheitscode bei American Express?

Während die meisten Kreditkartenherausgeber einen dreistelligen Sicherheitscode auf der Rückseite der Karte angeben, haben Kreditkarten von American Express einen vierstelligen Sicherheitscode auf der Vorderseite der Karte. Möglicherweise benötigen Sie diese Karte, wenn Sie online einkaufen oder bestimmte Rechnungen bezahlen, wenn der Händler sie verlangt.

Was ist der Unterschied zwischen einer Charge-Karte und einer Kreditkarte?

American Express bietet sowohl Abbuchungskarten als auch Kreditkarten an. Der Hauptunterschied zwischen beiden besteht darin, dass Sie bei einer Ladekarte in der Regel jeden Monat den gesamten Restbetrag begleichen müssen. Im Gegensatz dazu haben Sie bei Kreditkarten die Möglichkeit, gegen Zahlung von Zinsen ein Guthaben zu besitzen. Allerdings ermöglicht die Pay Over Time-Funktion auf American Express-Ladekarten Karteninhabern, berechtigte Einkäufe im Laufe der Zeit mit Zinsen zu bezahlen.