Wie wirkt sich die Beantragung von zwei Kreditkarten auf Ihre Kreditwürdigkeit aus

Die Beantragung mehrerer Kreditkarten kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, muss aber nicht der Fall sein. Es hängt von Ihrer Situation ab.

Egal, ob Sie nach der besten Kreditkarte für eine Guthabenübertragung ohne Jahresgebühren, Reisepunkte oder Cashback suchen, Sie werden wahrscheinlich mehrere tolle Angebote finden. Während es sinnvoll sein kann, zwei oder mehr Kreditkarten zu beantragen, um die beste zu erhalten, kann die gleichzeitige Beantragung mehrerer Kreditkarten dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit sinkt.

Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit kennen und wissen, warum diese durch die Beantragung eines neuen Kredits beeinträchtigt werden kann, können Sie möglicherweise mehr als eine Kreditkarte erhalten, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Ihr Kredit-Score

Ihre Kreditwürdigkeit wird bei der Beantragung einer Kreditkarte oder eines Kredits eingesehen. Kreditgeber und andere Parteien entscheiden anhand Ihrer Kreditwürdigkeit, ob sie Ihnen einen Kredit gewähren sollen. Es kann auch von potenziellen Vermietern, Kfz-Versicherungen und sogar Arbeitgebern genutzt werden. Es gibt fünf Komponenten Ihrer Kreditwürdigkeit:

• Zahlungshistorie

• Geschuldete Beträge/Kreditauslastung

• Länge der Kredithistorie

• Neuer Kredit

• Kreditmix

Die Beantragung mehrerer Kreditkarten wirkt sich vor allem auf den neuen Bonitätsfaktor aus. Denn die Beantragung eines Kredits bedeutet, dass Sie darüber nachdenken, neue Schulden aufzunehmen. Sobald Sie eine oder mehrere neue Kreditkarten erhalten, werden auch andere Kreditwürdigkeitsfaktoren, einschließlich der Kreditauslastung, beeinflusst.

Notiz

Verwalten Sie Ihre Kreditkartennutzung aktiv. Die Beantragung mehrerer Kreditkarten könnte Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, wenn Sie nicht den Überblick über Ihre Konten behalten.

Kreditanfragen und neue Kredite

Der neue Kreditanteil Ihres Kreditscores beträgt 10 % Ihres Scores und umfasst Kreditanfragen. Es ist nicht ungewöhnlich, dass Ihre Kreditwürdigkeit um einige Punkte sinkt, wenn Sie einen neuen Kredit oder eine neue Kreditkarte beantragen. Wenn Sie mehrere Kreditkarten beantragen, wirkt sich Ihre Kreditwürdigkeit stärker aus, als wenn Sie nur eine beantragt hätten.

Jedes Mal, wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, wird in Ihrer Kreditauskunft eine harte Anfrage gestellt. Eine harte Anfrage wirkt sich nicht immer auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, kann aber durchaus sein.

Wenn Ihre Kreditauskunft zahlreiche harte Anfragen enthält, werden potenzielle Gläubiger diese Anfragen als einen Versuch Ihrerseits betrachten, mehr Kredit zu erhalten. Dies kann zu Bedenken führen, dass Sie zu viele Schulden aufnehmen und möglicherweise einem höheren Risiko ausgesetzt sind, Ihre Schulden nicht begleichen zu können. Die Anzahl der besorgniserregenden Anfragen hängt von vielen Faktoren ab, beispielsweise davon, wie viel Zeit seit der Eröffnung Ihres letzten Kontos zum Zeitpunkt Ihrer letzten Anfrage vergangen ist, und von der Stärke Ihrer Bonität. Manche Menschen werden bei der Beantragung mehrerer Kreditkarten von harten Nachfragen betroffen sein, andere wiederum nicht.

• Wie lange wirken sich harte Anfragen auf Ihre Kreditwürdigkeit aus? Harte Anfragen bleiben zwei Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft, wirken sich jedoch nur ein Jahr lang auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.

• Wie stark wirken sich harte Anfragen auf Ihre Kreditwürdigkeit aus? Jede harte Anfrage wirkt sich um weniger als fünf Punkte auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Wenn Sie nur über wenige Konten und eine kurze Bonitätshistorie verfügen, kann sich dies möglicherweise stärker auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, als wenn Sie über mehrere Konten und eine längere Bonitätshistorie verfügen.

Wenn Sie Kreditkarten abwandern, um von Abschlussboni und Treueprogrammen zu profitieren, kann dies Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben. Für jeden, der sich Ihre Bonitätshistorie ansieht, wird klar, dass Sie sich an dieser Praxis beteiligen.

Warnung:

Die negativen Auswirkungen der Beantragung mehrerer Kreditkarten sind möglicherweise nicht minimal. Berücksichtigen Sie daher vor der Beantragung Ihren tatsächlichen Kreditbedarf und Ihre Kreditwürdigkeit.

Kreditverwendung

Die geschuldeten Beträge, auch „Kreditauslastung“ genannt, betragen 30 % Ihrer Kreditwürdigkeit und werden durch die Beantragung mehrerer Kreditkarten beeinflusst. Wenn Ihre gesamte Kreditauslastung 30 % oder weniger beträgt, sollte sich dies nicht negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Wenn Sie zwei neue Kreditkartenkonten eröffnen und unter 30 % Ihres Kreditlimits bleiben, verbessern Sie möglicherweise Ihre Kreditauslastung, müssen aber aufgrund von zwei oder mehr harten Anfragen dennoch einen kleinen Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit hinnehmen.

Um Ihren Kreditauslastungsgrad zu berechnen, schauen Sie sich an, wie viel Schulden Sie auf jeder Ihrer Kreditkarten im Vergleich zu Ihren Kreditlimits haben. Wenn Sie ein Kreditlimit von 2.000 $ haben und 500 $ auf einer Karte schulden, wäre Ihre Kreditauslastung:

• Kreditauslastung = 500 $/2000 $ = 0,25 oder 25 %

Auch wenn sich Ihre Kreditauslastung verbessert, wenn Sie mehrere Kreditkartenkonten eröffnen und die Guthaben unter 30 % Ihres Kreditlimits bleiben, stellen Sie möglicherweise fest, dass Kreditgeber Bedenken haben, ob Sie Zahlungen mit mehreren Karten leisten können. Während Experten empfehlen, die Kreditauslastung unter 30 % zu halten, liegt die Kreditauslastung bei Personen mit der höchsten Kreditwürdigkeit in der Regel unter 10 %.

So vermeiden Sie Fehler bei der Beantragung mehrerer Kreditkarten

• Warten Sie zwischen der Eröffnung eines neuen Kartenkontos mindestens 90 Tage, auch wenn Sie versuchen, Anmeldeboni oder andere Prämien zu erhalten. Andernfalls kann es zu negativen Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit kommen.

• Wenn Sie mehrere Kreditkarten besitzen, zahlen Sie Ihre Guthaben jeden Monat vollständig ab, um Ihren Kreditauslastungsgrad so niedrig wie möglich zu halten.

• Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit gut verwalten, ist es nicht unbedingt schlecht, mehrere Kreditkartenkonten zu haben, da dadurch Ihre Kreditauslastung sinkt.

• Machen Sie eine strategische Planung, bevor Sie mehrere Kreditkarten beantragen. Wenn Sie beispielsweise bereits über eine gute Reisekarte verfügen, möchten Sie möglicherweise ein anderes Kreditkartenkonto mit einem niedrigeren Zinssatz oder einem Aktionszinssatz von 0 % eröffnen, der Restbetragsübertragungen ermöglicht.

Bei richtiger Verwaltung sind Kreditkarten wertvolle Hilfsmittel für Notfälle und zum Einstreichen von Anmeldeboni, Cashback und Treueprämien.