Wie sich Geschäftskreditkarten auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit auswirken

Herausgeber von Geschäftskreditkarten verlangen bei der Beantragung eine persönliche Garantie. Erfahren Sie, wie sich diese und andere Praktiken auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit auswirken.

Es gibt viele Gründe, eine Geschäftskreditkarte zu beantragen. Sie sind in der Regel leichter zu bekommen als manche Kredite für kleine Unternehmen, sie können Ihnen beim Aufbau einer geschäftlichen Kredithistorie helfen und Sie können möglicherweise einige wertvolle Prämien und Vergünstigungen genießen.

Geschäftskreditkarten können sich jedoch auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit auswirken. Das Verständnis dieser Auswirkungen kann Ihnen dabei helfen, herauszufinden, welche Karte für Ihr kleines Unternehmen am besten geeignet ist.

Wie wirken sich Geschäftskreditkarten auf Sie und Ihre persönliche Kreditwürdigkeit aus?

Die Beantragung und Verwendung einer Geschäftskreditkarte kann sich auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit auswirken, je nachdem, was Sie mit Ihrer Karte machen und an welchen Kartenaussteller Sie Zahlungen leisten (mehr dazu später).

Der Bewerbungsprozess beinhaltet eine harte Anfrage

Wenn Sie eine Geschäftskreditkarte beantragen, führen die meisten Kartenherausgeber eine persönliche Bonitätsprüfung durch, um sicherzustellen, dass Sie Ihre persönliche Garantie einlösen können.

Laut FICO verschlechtert jede harte Kreditanfrage Ihre Kreditwürdigkeit um weniger als fünf Punkte, sodass sie keine allzu großen Auswirkungen hat. Wenn Sie jedoch in kurzer Zeit mehrere Kreditkarten beantragen, kann sich dies negativ auf Ihren Score auswirken.

Notiz

Die meisten Kreditkartenaussteller für kleine Unternehmen verlangen bei der Beantragung eine persönliche Garantie. Das heißt, wenn Ihr Unternehmen nicht in der Lage ist, monatliche Zahlungen zu leisten, zahlen Sie diese aus Ihrem Privatvermögen.

Einige Emittenten melden sich nicht an Kreditauskunfteien

Die meisten großen Anbieter von Geschäftskreditkarten melden Ihren Kontostand oder Ihre Zahlungen entweder nicht an die Kreditauskunfteien oder tun dies nur, wenn Sie mit einer Zahlung mehr als 30 Tage im Rückstand sind. Für den Fall, dass ein Emittent eine dieser Zahlungen meldet, wird Ihre Kreditwürdigkeit wahrscheinlich sinken.

Ihre Zahlungshistorie ist der wichtigste Faktor für Ihre FICO-Kreditwürdigkeit. Selbst eine versäumte Zahlung kann erhebliche negative Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben und bis zu sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben.

Einige Emittenten melden sich jedoch bei den Büros

Einige bekannte Aussteller von Geschäftskreditkarten melden jeden Monat alle Ihre Aktivitäten an die Verbraucherkreditauskunfteien, genau wie Ihre Privatkreditkartenaussteller dies für diese Konten tun.

Zu den Informationen, die sie melden, können Ihr Kontostand, Ihr Kreditlimit und Ihre Zahlungshistorie gehören, die sich alle auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken können.

Notiz

Selbst wenn Ihr Unternehmen alle Zahlungen pünktlich leistet, könnte sich eine hohe Kreditauslastung (Verhältnis Ihres Guthabens zu Ihrem Kreditlimit) negativ auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit auswirken. Versuchen Sie, Ihre Auslastung unter 30 % zu halten.

Welche Kartenaussteller melden Informationen zu Geschäftskreditkarten?

Bei den großen Kreditkartenausstellern in den USA können Sie damit rechnen, dass sich Ihre Visitenkarte auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit auswirkt.

Notiz

Das Capital One Spark Cash for Business kann verspätete Zahlungen, versäumte Zahlungen und andere Zahlungsausfälle melden.

So verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit mit einer Geschäftskreditkarte

Obwohl Geschäftskreditkarten nicht in erster Linie dazu gedacht sind, Ihnen beim Aufbau einer persönlichen Kreditwürdigkeit zu helfen, kann Ihnen der Kauf einer Karte von einer Bank, die alle Ihre Kontoaktivitäten an die Verbraucherkreditauskunfteien meldet, dabei helfen, Ihre persönliche Kreditwürdigkeit aufzubauen.

Wenn Sie diesen Weg gehen möchten, ist es wichtig, kluge Kreditgewohnheiten zu praktizieren. Am wichtigsten ist es, Ihre Rechnung jeden Monat pünktlich und am besten vollständig zu bezahlen, um Zinsbelastungen zu vermeiden.

Machen Sie es sich außerdem zum Ziel, Ihre Kreditauslastung niedrig zu halten. Dies kann schwierig sein, wenn Ihr Kreditlimit im Vergleich zu dem, was Sie jeden Monat für Ihre Karte ausgeben müssen, niedrig ist. Wenn Sie davon ausgehen, dass Sie ein Guthaben vor sich haben müssen oder häufig ein hohes Guthaben anhäufen müssen, sollten Sie sich für eine Karte eines Ausstellers entscheiden, der Ihre Aktivitäten nicht an die Kreditauskunfteien meldet.