Wie hoch sind Ihre Chancen, eine Kreditkartengenehmigung zu erhalten

Unabhängig davon, ob Sie ein erfahrener Kreditnehmer oder ein Erstantragsteller sind, überlegen Sie sorgfältig, wie Sie die Wahrscheinlichkeit einer Kreditkartengenehmigung erhöhen können.

Unabhängig davon, ob Sie ein erfahrener Kreditkarteninhaber sind oder zum ersten Mal eine Kreditkarte beantragen, müssen Sie sorgfältig überlegen, welche Karte Sie beantragen sollten und wie Sie die Wahrscheinlichkeit erhöhen, dass diese Kreditkarte genehmigt wird. Insgesamt haben Kreditkartenantragsteller eine Zustimmungsquote von rund 40 %. Ihre Chancen auf eine Kreditkartengenehmigung hängen unter anderem weitgehend von Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Da jeder von uns eine andere Kreditwürdigkeit hat, kann die Wahrscheinlichkeit einer Kreditkartengenehmigung höher oder niedriger sein.

Nicht alle Kreditkarten sind gleich; sie haben unterschiedliche Zwecke. Es gibt Prämienkarten, Reisekarten, Guthabentransferkarten und mehr. Jede davon spricht Kunden an, die unterschiedliche Bedürfnisse und Kreditprofile haben, und einige Kartentypen sind möglicherweise leichter zu qualifizieren als andere. Im Folgenden finden Sie sechs Tipps, die dazu beitragen können, die Wahrscheinlichkeit einer Kreditkartengenehmigung zu erhöhen.

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft

Ihre Kreditwürdigkeit basiert auf Ihrer Kreditauskunft, in der alle Ihre Schulden aufgeführt sind, z. B. Kreditkarten, Hypotheken und Studiendarlehen. Fordern Sie bei jeder der drei großen Kreditauskunfteien eine Kopie Ihrer Kreditauskunft an. Sie können auch AnnualCreditReport.com besuchen, eine staatlich anerkannte Website, und einmal im Jahr kostenlos eine Kopie Ihrer Kredithistorie erhalten.

Gehen Sie Ihre Bonitätshistorie sorgfältig durch, bevor Sie eine Kreditkarte beantragen. Kreditkartenunternehmen berücksichtigen in der Regel folgende Faktoren:

• Verspätete Zahlungen

• Anzahl der Konten

• Abfällige Noten

• Das Durchschnittsalter Ihrer offenen Konten

• Anzahl harter Kreditanfragen

• Kreditkartennutzung

• Kreditmix oder Kontomix: Revolvierende Kredite wie Kreditkarten und Ratenkredite, einschließlich Auto-, Hypotheken- und Studienkredite

Stellen Sie sicher, dass Ihre Bonitätshistorie keine Fehler enthält. Wenn ein Kreditkartenunternehmen Ihre Kreditauskunft prüft, möchten Sie, dass alles korrekt ist. Suchen Sie nach Zwangsvollstreckungen oder Insolvenzen sowie nach Urteilen oder Inkassokonten. Wenn in Ihrer Bonitätshistorie ein Fehler vorliegt, reichen Sie sofort eine Streitigkeit beim Unternehmen ein.

Erhalten Sie Ihren Kredit-Score

Nachdem Sie Ihre Bonitätshistorie überprüft haben, werfen Sie einen Blick auf Ihre Kreditwürdigkeit. FICO ist der Industriestandard für Kredit-Scores und wird von 90 % der Kreditgeber verwendet. Ihre Kreditwürdigkeit kann einen großen Einfluss auf Ihre Chancen auf eine Kreditkartengenehmigung haben.

Das Consumer Finance Protection Bureau hat eine Studie über die Wahrscheinlichkeit einer Kreditkartengenehmigung basierend auf der Kreditwürdigkeit veröffentlicht. Den Ergebnissen zufolge wurden Bewerber mit einem Superprime-FICO-Score über 720 in etwa 80 % der Fälle genehmigt. Wenn Sie einen FICO-Prime-Score von 660 bis 719 hatten, lagen Ihre Zustimmungschancen bei etwa 60 %. Bewerber mit einem Subprime-FICO-Score von 619 oder niedriger wurden in weniger als 20 % der Fälle zugelassen.

Natürlich hängen Ihre Chancen auf eine Genehmigung von mehreren Faktoren ab, nicht nur von Ihrer Kreditwürdigkeit. Aber Ihre Bonität ist ein wichtiger Bestandteil Ihrer Bewerbung, und eine Verbesserung Ihrer Bonität könnte nützlich sein. Viele Unternehmen, darunter die meisten großen Banken und Budgetierungs-Apps, bieten kostenlose Schätzungen Ihrer Kreditwürdigkeit an. Um genaueste Informationen zu erhalten, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit jedoch über FICO erwerben.

Minimieren Sie Ihre Schulden

Um Ihre Chancen auf eine Genehmigung zu erhöhen, sollten Sie bei der Beantragung einer Kreditkarte möglichst wenig Schulden in Ihrer Bonitätshistorie haben. Selbst wenn Sie alle Ihre Schulden pünktlich begleichen, kann eine zu hohe Verschuldung Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Eine hohe Verschuldung ist oft ein Warnsignal für Kreditgeber, die befürchten, dass Sie überschuldet sind und es daher wahrscheinlicher ist, dass Sie Zahlungen verpassen oder mit Ihren Schulden in Verzug geraten.

Auch auf Ihre Kreditauslastung sollten Sie achten. Dabei handelt es sich um den Guthabenbetrag, den Sie jeden Monat nutzen. Angenommen, Sie haben zwei Kreditkarten mit jeweils einem Kreditlimit von 5.000 $. Das bedeutet, dass Sie jeden Monat Zugriff auf ein Guthaben von 10.000 US-Dollar haben. Wenn Sie diese Karten jedoch regelmäßig mit hohen Beträgen belasten, kann dies Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, selbst wenn Sie die Kreditkarten jeden Monat pünktlich abbezahlen.

Stattdessen wird oft empfohlen, dass Sie ein Guthaben bei sich haben, das 30 % oder weniger Ihres Kreditlimits beträgt. Im obigen Beispiel mit einem Kreditlimit von 10.000 US-Dollar würde das bedeuten, dass Ihre Kreditkarten jeden Monat weniger als 3.000 US-Dollar belastet werden.

Geben Sie Ihr gesamtes Einkommen an

Die meisten Kreditkartenunternehmen verlangen bei einem Kreditkartenantrag die Angabe des Jahresnettoeinkommens. Die Einkommensanforderung ist für das Kreditkartenunternehmen wichtig, da sie Ihre Fähigkeit anzeigt, Ihren monatlichen Schuldenverpflichtungen nachzukommen. Ein höheres Einkommen könnte zu besseren Genehmigungschancen oder einem höheren Kreditlimit Ihrer Karte führen.

Selbstverständlich sollten Sie Ihr Nettogehalt bzw. Ihren Stundenlohn angeben, ggf. aber auch Nebeneinnahmen berücksichtigen. In der Regel können Sie Kapitalerträge, Ehegattenunterhalt, Ruhestandsausschüttungen, Geldgeschenke, Lizenzeinnahmen und alle anderen Einnahmen, die Sie erhalten, einbeziehen, um deutlich zu machen, dass Sie Ihre Schulden begleichen können. Möglicherweise werden Sie aufgefordert, Gehaltsabrechnungen und andere Unterlagen vorzulegen, um Ihre Einkommensansprüche nachzuweisen.

Wählen Sie eine passende Karte

Überlegen Sie, was Sie von einer Kreditkarte erwarten, und stellen Sie sicher, dass der Kartentyp, den Sie beantragen, zu Ihrem Kreditprofil passt. Wenn Sie beispielsweise ein Student sind, der Teilzeit in einem Mindestlohnjob arbeitet, könnte es schwierig sein, die Genehmigung für eine High-End-Reisekarte zu erhalten. Stattdessen wäre es wahrscheinlich einfacher, sich für eine Studentenkreditkarte oder eine andere Starterkarte zu qualifizieren, obwohl diese wahrscheinlich weniger Vergünstigungen mit sich bringen würde.

Lesen Sie alle Unterlagen zum Kreditkartenantrag durch und stellen Sie sicher, dass Ihre Kreditwürdigkeit sowie Ihr Einkommensniveau den Anforderungen entsprechen. Je besser Ihr Profil den Kreditkartenanforderungen entspricht, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie genehmigt werden.

Gehen Sie es langsam an

Schnappen Sie sich nicht einfach jeden Kreditkartenantrag, den Sie finden können, und schicken Sie ihn ab. Wenn Sie einen Antrag einreichen, wird in der Regel eine harte Bonitätsprüfung ausgelöst. Zu viele strenge Bonitätsprüfungen können Ihre Kreditwürdigkeit tatsächlich beeinträchtigen, was wiederum Ihre Chancen auf eine Genehmigung beeinträchtigen könnte. Gehen Sie strategisch vor, welche Karten Sie beantragen möchten, und reichen Sie Anträge nur für Karten ein, an denen Sie wirklich interessiert sind.

Erhöhen Sie die Wahrscheinlichkeit einer Kreditkartengenehmigung

Wenn Ihre Kreditkarte nicht sofort genehmigt wird, geben Sie nicht auf. Sie können die Chancen auf eine Kreditkartengenehmigung erhöhen, indem Sie Ihre Kreditwürdigkeit erhöhen und Ihre Kredithistorie zusammen mit Ihrem jährlichen Nettoeinkommen aufbauen. Wenn Sie heute keine Genehmigung erhalten, arbeiten Sie weiter daran, gesunde Kreditgewohnheiten aufzubauen, und versuchen Sie es in ein paar Monaten erneut.