Wie hoch ist der Händlerrabattsatz

Der Händlerrabattsatz ist die Gebühr, die ein Zahlungsabwickler für die Abwicklung von Zahlungskartentransaktionen erhebt. Erfahren Sie, wie der Tarif funktioniert und wie viel er kosten kann.

Der Händlerrabattsatz ist die Gebühr, die ein Zahlungsabwickler einem Händler für die Abwicklung von Zahlungskartentransaktionen berechnet. Diese Gebühr beträgt im Allgemeinen einen Prozentsatz des Transaktionsbetrags.

Definition und Beispiel eines Händlerrabattsatzes

Der Händlerrabattsatz ist die Gebühr, die im Allgemeinen als Prozentsatz des Transaktionsbetrags berechnet wird und Händlern von einem Zahlungsabwickler bei einer Debit- oder Kreditkartentransaktion berechnet wird.

Beispielsweise berechnet Chase Merchant Services derzeit einen Händlerrabatt von 2,9 % auf Kartentransaktionen.

Wie funktioniert der Händlerrabattsatz?

Zahlungsabwickler berechnen den Händlerrabattsatz, um die von Banken und Kreditkartennetzwerken erhobenen Kosten zu decken und einen Gewinn zu erzielen.

Während der Händlerrabattsatz für eine bestimmte Transaktion normalerweise als einzelner Prozentsatz ausgedrückt wird, stellt er tatsächlich die Summe mehrerer Gebühren dar, darunter:

• Interchange-Gebühr: Das Kreditkartennetzwerk (z. B. Visa, Mastercard oder American Express) legt diese Gebühr fest und die Bank, die die Karte ausgibt, berechnet sie der Bank des Händlers.

• Bewertungsgebühr: Das Kreditkartennetzwerk erhebt diese Gebühr für die Nutzung seines Netzwerks. Diese Gebühren sind relativ gering und betragen bei den meisten Inlandstransaktionen 0,10 % bis 0,15 % des Transaktionsbetrags.

• Aufschlagsgebühr: Eine verhandelbare Gebühr, die zwischen den an der Transaktion beteiligten Unternehmen aufgeteilt wird.

Notiz

Im Jahr 2011 legte die Federal Reserve die maximale Interbankengebühr für eine Debitkartentransaktion auf 21 Cent plus 0,05 % des Transaktionsbetrags fest.

Arten von Händlerrabattsätzen

Zahlungsabwickler unterscheiden sich darin, wie sie Händlerrabattsätze berechnen.

Während einige Zahlungsabwickler einen pauschalen Händlerrabattsatz verwenden, der alle Interbankenkurse für eine bestimmte Transaktionsart berücksichtigt, verwenden andere Zahlungsabwickler den tatsächlichen Interbankenkurs als Ausgangspunkt. Dennoch legen andere Prozessoren unterschiedliche Rabattsätze fest, die auf der Art der verwendeten Karte und der Art der Belastung der Karte basieren.

Pauschale Händlerrabatte

Prozessoren, die pauschale Händlerrabattsätze berechnen, berechnen für alle Transaktionen desselben Typs den gleichen Satz, unabhängig vom tatsächlichen Wechselkurs für die Transaktion.

Beispielsweise berechnet PayPal den gleichen Händlerrabattsatz von 3,49 % für alle inländischen PayPal-Checkout-Transaktionen und 2,99 % für Standard-Kredit- und Debitkartentransaktionen, unabhängig davon, welche Kreditkarte verwendet wird.

Der pauschale Händlerrabattsatz ist bei internationalen Transaktionen oft höher als bei inländischen Transaktionen. Dies liegt zum Teil daran, dass die Bewertungsgebühren der Kreditkartennetzwerke für internationale Transaktionen höher sind.

Interchange Plus-Händlerrabattsätze

Verarbeiter, die Interchange-Plus-Preise verwenden, basieren ihren Händlerrabatt auf dem tatsächlichen Interchange-Kurs für die Transaktion zuzüglich eines Aufschlags.

Beispielsweise könnte für eine Transaktion im Geschäft, die mit einer Visa-Karte bezahlt wird, ein etwas anderer Händlerrabattsatz gelten als für dieselbe Transaktion, die mit einer Mastercard bezahlt wird.

Notiz

Einige Interchange-Plus-Abwickler erheben eine monatliche Abonnementgebühr.

Gestaffelte Rabattsätze für Händler

Die abgestuften Rabattsätze für Händler basieren auf der Art der verwendeten Karte sowie auf der Art und Weise, wie die Karte belastet wird. Eine übliche Stufenstruktur besteht aus drei Stufen: qualifiziert, mittelqualifiziert und nicht qualifiziert, wobei für jede dieser Stufen ein zunehmend höherer Händlerrabattsatz berechnet wird.

Da der Zahlungsabwickler den Händlerrabattsatz für jede Tarifklassifizierung selbst festlegt, kann der Händlerrabattsatz beispielsweise zwischen einer qualifizierten und einer nicht qualifizierten Transaktion erheblich unterschiedlich sein.

Hier ist ein Beispiel für eine dreistufige Rabattsatzstruktur für Händler:

Händlerrabattsatz im Vergleich zur Gebühr pro Transaktion

Zahlungsabwickler erheben häufig zusätzlich zum Händlerrabattsatz eine Gebühr pro Transaktion.

Beispielsweise erhebt Chase Merchant Services derzeit eine Gebühr von 25 Cent für Online-Transaktionen.

Kritik am Händlerrabattsatz

Während Flatrate- und Interchange-Plus-Händlerrabatte relativ transparent sind, können gestaffelte Händlerrabatte verwirrend sein, da der Verarbeiter sehr unterschiedliche Tarife berechnen kann, basierend auf scheinbar unbedeutenden Faktoren wie der Frage, ob es sich um eine Prämienkarte oder eine Nicht-Prämienkarte handelt gebraucht.

Wichtige Erkenntnisse

• Der Händlerrabatt ist eine Gebühr, die Händlern von Zahlungsabwicklern bei Debit- oder Kreditkartentransaktionen berechnet wird.

• Oftmals sind im Händlerrabattsatz mehrere Gebühren gebündelt.

• Zahlungsabwickler unterscheiden sich in der Art und Weise, wie sie ihre Händlerrabattsätze festlegen, wobei einige eine Pauschalstruktur verwenden und andere komplexere Berechnungen erfordern.

• Zusätzlich zum Rabattsatz des Händlers erheben Zahlungsabwickler üblicherweise eine Gebühr pro Transaktion.