Wie hoch ist der effektive Jahreszins für Ihre Privatkreditkarte

Eine Einzelhandelskreditkarte kann Ihnen viele tolle Vergünstigungen und Gutscheine bieten. Aber wissen Sie, wie hoch der Zinssatz für Ihre Einzelhandelskreditkarte wirklich ist?

Sicher, die Kreditkarte Ihres Lieblingsgeschäfts bietet Ihnen möglicherweise alle möglichen tollen Vergünstigungen und Gutscheine. Aber wissen Sie, wie hoch der Zinssatz für Ihre Privatkundenkreditkarte wirklich ist?

Wie hoch ist der durchschnittliche Jahreszins für Einzelhandelskreditkarten?

Eine Umfrage von CreditCards.com aus dem Jahr 2020 ergab, dass der durchschnittliche effektive Jahreszins für Privatkreditkarten 24,43 % betrug. Dieser Satz liegt über 4 % über dem durchschnittlichen Gesamtzinszins für Kreditkarten im August 2021 von 20,25 %. Filialkreditkarten sind vielleicht doch kein so tolles Angebot.

Über die Hälfte der in dieser Umfrage befragten Amerikaner gaben außerdem an, dass sie sich an der Kasse ungewollt für eine Einzelhandelskarte angemeldet hatten. Noch etwas, worauf Sie achten sollten? In diesem Bericht wurde auch festgestellt, dass viele Privatkundenkreditkarten sogenannte Sonderfinanzierungen oder aufgeschobene Zinsen anbieten, die beide für einen bestimmten Zeitraum als zinslose Finanzierung abgerechnet werden. Wird der Restbetrag jedoch nicht innerhalb der angegebenen Frist beglichen, werden Ihnen rückwirkend Zinsen auf den Kaufpreis berechnet. Ja, wirklich.

Sind Einzelhandelskreditkarten also eine gute Idee?

Es ist wahrscheinlich ratsam, auf Einzelhandelskreditkarten ganz zu verzichten. Ein paar Ausnahmen: Sie stammen aus Geschäften, in denen Sie häufig einkaufen, nur geringe Beträge verlangen und den Restbetrag jeden Monat vollständig bezahlen, um die hohen Zinsen zu vermeiden.

Notiz

Einzelhandelskreditkarten können Ihnen dabei helfen, Kredite aufzubauen, sie haben jedoch in der Regel ein niedrigeres Kreditlimit als andere Karten.

Während Kreditkarten bei richtiger Verwendung ein großartiges Hilfsmittel sein können, sind Einzelhandelskarten möglicherweise nicht die richtige Wahl. Herkömmliche, gebührenfreie Kreditkarten mit niedrigem effektiven Jahreszins sind die beste Wahl. Wenn Sie neben Ihren Kreditkarten auch Prämien erhalten möchten, sollten Sie Prämienkreditkarten, Cashback-Kreditkarten oder Reiseprämienkreditkarten in Betracht ziehen. Diese bieten alle ähnliche Vorteile wie Einzelhandelskreditkarten, jedoch mit einem geringeren Risiko.

Unabhängig davon, welche Art von Kreditkarte Sie verwenden, ist es am wichtigsten, dass Sie jeden Monat verantwortungsbewusst damit umgehen. Das bedeutet, dass Sie nur einen kleinen Restbetrag anhäufen und diesen jeden Monat vollständig abbezahlen, dass Sie Ihre Kreditkarte nicht dazu verwenden, Lücken in Ihrem Budget zu schließen, und dass Sie Ihre Karte nicht mit etwas belasten, für das Sie zu diesem Zeitpunkt nicht das nötige Geld haben.

Bei richtiger Verwendung können Kreditkarten Ihnen dabei helfen, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen (oder wiederherzustellen), eine Bonitätshistorie zu erhalten und sogar Dinge zu bezahlen, für die traditionell eine Kreditkarte erforderlich ist, wie etwa Autovermietungen oder Hotelaufenthalte. Auch Kreditkarten können dazu beitragen, Sie vor betrügerischen Belastungen zu schützen. Ihr Kreditkartenunternehmen wird Ihnen wahrscheinlich auch bei der Beilegung von Streitigkeiten über beschädigte oder defekte Artikel helfen, die Sie gekauft haben.

Doch bei verantwortungslosem Umgang können Kreditkarten eine einfache Möglichkeit sein, sich zu verschulden. Tatsächlich ist laut dem aktuellen Bericht der Federal Reserve Survey of Consumer Finances die Zahl der Familien mit Guthaben auf ihren Kreditkarten von 2016 bis 2019 von 43,9 % auf 45,4 % gestiegen. Die Umfrage ergab außerdem, dass Kreditkartenschulden die häufigste Schuld amerikanischer Familien sind und 45 % der Haushalte betreffen.

Noch eine erschreckende Tatsache? Die Verschuldung amerikanischer Familien hat mittlerweile den Rekord vom April 2008, kurz vor der Immobilienkrise, übertroffen.

Wichtige Tipps, die Sie vor dem Kauf einer Privatkreditkarte beachten sollten

• Wenn Sie sich für eine Privatkreditkarte entscheiden, lesen Sie unbedingt das Kleingedruckte. Informieren Sie sich über Sonderfinanzierungen, Aktionszinssätze oder Gebühren.

• Überprüfen Sie die Parameter etwaiger Sonderfinanzierungen und prüfen Sie, ob Sie rückwirkende Zinsen zahlen müssen, wenn Sie nicht den gesamten Restbetrag innerhalb des Aktionszeitraums abbezahlen.

• Sind Sie versucht, zu viel Geld für Ihre Kreditkarte auszugeben? Lassen Sie es zu Hause, wenn Sie ausgehen.

• Um verantwortungsvoll Kredite aufzubauen, versuchen Sie, eine Rechnung pro Monat mit Ihrer Kreditkarte per Lastschrift zu bezahlen. Richten Sie dann einige Tage später eine automatische Überweisung von Ihrem Girokonto auf Ihre Kreditkartenrechnung ein.

• Melden Sie sich nicht für eine Privatkreditkarte an, wenn Sie bereits Kreditkartenschulden haben. Arbeiten Sie stattdessen zunächst an einem Schuldentilgungsplan. Sie können auch darüber nachdenken, Ihr Guthaben auf eine Karte mit Null-APR oder einem niedrigen effektiven Jahreszins zu übertragen.

• Melden Sie sich nur dann für eine Kundenkarte an, wenn Sie in einem Geschäft einkaufen, in dem Sie häufig einkaufen. Und lassen Sie sich nicht von einem Last-Minute-Angebot verleiten, eine Karte zu eröffnen und 15 % auf Ihren Einkauf zu sparen. In den meisten Fällen kostet Sie der Zinssatz der Karte in Höhe von 25 % weitaus mehr als die Ersparnis von 15 %.

• Erwägen Sie eine Prämien- oder Cashback-Kreditkarte anstelle einer Einzelhandelskreditkarte.