Wie funktioniert eine Sperrung einer Kreditkarte

Kreditkartensperren machen zumindest einen Teil Ihres Guthabens unbrauchbar. Verbraucher müssen beide Arten von Kreditkartensperren verstehen, um sie verwalten zu können.

Wenn jemand von einer „Kreditkartensperre“ spricht, kann er sich auf zwei verschiedene Bedeutungen beziehen. Bei der Sperre kann es sich um eine verifizierte Sperre für elektronische Transaktionen handeln, die auch als „autorisierte Sperre“ bezeichnet wird. Es zeigt an, dass ein Betrag von Ihrer Bank als nicht verfügbar eingestuft wird, bis die Sperre ausgeglichen wird oder aufgehoben wird. Im zweiten Sinne kann es sich um einen vorübergehenden Zeitraum handeln, in dem Ihre Bank Sie daran hindert, die Karte zu verwenden, bis das betreffende Problem gelöst ist. Diese Art der Sperre wird auch als „administrative Sperre“ bezeichnet.

Kreditkartensperren machen zumindest einen Teil Ihres Guthabens unbrauchbar. Verbraucher müssen beide Arten von Kreditkartensperren verstehen, um sie verwalten zu können.

Die Verwaltungssperre

Es gibt zwei Arten von Verwaltungssperren:

• Sperrfrist bei Überschreitung des Kreditlimits

• Zahlungsverzug

Die administrative Sperre, die das ausstellende Unternehmen einer Kreditkarte auferlegen kann, ist die einfachste Art der Sperre.

Wenn Sie Ihr Kreditlimit überschreiten, wird die Karte möglicherweise gesperrt, um Sie an der Nutzung zu hindern. Diese Verwaltungssperre bleibt in Kraft, bis Sie Ihre Karte unter das Kreditlimit begleichen, falls dies der Fall ist.

Ein weiterer Fall, in dem es zu einer administrativen Sperre kommen kann, ist ein Zahlungsverzug auf Ihrer Kreditkarte. Wenn Sie über eine gute Bonitätshistorie verfügen, kann es sein, dass das Kreditkartenunternehmen Sie einer der Kreditauskunfteien nur wegen einer verspäteten Zahlung meldet, Ihnen aber erlaubt, die Karte weiterhin zu verwenden. Wenn Sie weiterhin verspätete Zahlungen leisten, kann es sein, dass Sie die Karte aufgrund einer Verwaltungssperre nicht mehr nutzen können.

Wenn verspätete Zahlungen die Ursache sind, müssen Sie dem Kreditkartenunternehmen mehrere Monate pünktlicher Zahlungen nachweisen, bevor Sie die Karte erneut verwenden können. Das Unternehmen kann Ihre Karte sogar sperren.

Um administrative Sperrungen Ihrer Kreditkarte zu vermeiden, besteht eine Strategie darin, eine Benachrichtigung bei Ihrem Kartenunternehmen einzurichten, damit Sie darüber informiert werden, wenn Sie Ihr Kreditlimit überschreiten. Um verspätete Zahlungen zu vermeiden, können Sie Ihre Zahlung am oder vor dem Fälligkeitsdatum automatisch von Ihrem Girokonto abbuchen und per elektronischer Überweisung an das Kartenunternehmen senden lassen. Mittlerweile ermöglichen die meisten Kreditkarten eine ein- bis dreitägige Benachrichtigung über fällige Zahlungstermine. Sie können diese Benachrichtigungen per E-Mail oder SMS erhalten.

Vorautorisierung der Kreditkarte

Autorisierungssperren, auch „Vorautorisierungen“ genannt, sind komplizierter. Dabei handelt es sich um eine Praxis der Bankenbranche zur Überprüfung elektronischer Transaktionen. Der Kreditkartenabwickler des Händlers, bei dem Sie ein Produkt oder eine Dienstleistung kaufen, macht einen Teil des Guthabens Ihres Girokontos gesperrt, bis Ihre Transaktion abgewickelt ist. Der Verarbeiter des Händlers verhängt diese Autorisierungssperre für Ihre Gelder, um sich vor Risiken zu schützen. Stellen Sie sich eine Vorautorisierung wie eine Kaution vor.

Branchen, in denen Autorisierungssperren typischerweise zum Einsatz kommen, sind Hotels, Autovermietungen und Tankstellen.

So funktionieren Autorisierungs-Holds

Hier sind die Schritte, die bei einer Autorisierungssperre erforderlich sind:

• Sie rufen ein Hotel für eine Reservierung an und es benötigt Ihre Kreditkarteninformationen (Nummer, Ablaufdatum und Sicherheitscode).

• Die Bank, die Ihre Kreditkarte ausgestellt hat, sperrt einen vorher festgelegten Betrag Ihres Guthabens auf Ihrem Konto, wodurch sich Ihr Kreditlimit verringert.

• Der festgelegte Betrag Ihres Geldes kann höher sein als die Kosten für den Aufenthalt. Es wird vom Hotel festgelegt.

• Diese Autorisierung bleibt auf Ihrem Konto bestehen, bis Sie aus Ihrem Hotel auschecken, auch wenn zwischen Ihrer Reservierung und Ihrem Aufenthalt im Hotel viel Zeit vergeht.

• Sobald Sie aus dem Hotel ausgecheckt haben, wird Ihre Rechnung zur Begleichung vorgelegt. Die vorübergehende Autorisierungssperre wird von Ihrer Kreditkarte abgebucht.

• Das Geld wird von der kreditkartenausgebenden Bank an den Händler überwiesen.

• Es kann vorkommen, dass das Hotel zwei Autorisierungssperren erstellt. Ein zweiter Betrag könnte für Nebenkosten wie die Nutzung des Restaurants oder der Minibar oder den Zimmerservice gelten.

Das Halten von Genehmigungen funktioniert für Autovermietungen und Tankstellen weitgehend gleich. Autovermietungen halten möglicherweise mehr Mittel bereit, als an einer Transaktion beteiligt sind, um mögliche Schäden am Auto abzudecken. Tankstellen können mehr einbehalten, da sie für jede Transaktion einen vorab festgelegten Betrag einbehalten können.

Autorisierungssperren sind für die meisten Verbraucher ein Rätsel. Wenn wir Benzin kaufen, ein Hotelzimmer oder ein Auto reservieren, denken wir möglicherweise nicht daran, einen Teil unseres Kontostands einzubehalten. Wenn wir darüber nachdenken, wissen wir nicht, wie hoch die Kaution sein wird, oder wir gehen davon aus, dass sie verschwindet, sobald wir die Rechnung bezahlen. Wir wissen nicht, wie wir diese Autorisierungssperren vermeiden oder reduzieren können. Um informierte Verbraucher zu sein, benötigen wir diese Art von Informationen.

Tipps zum Navigieren in Kreditkartenautorisierungssperren:

• Wenn Sie eine Hotelreservierung vornehmen oder ein Auto mieten, erkundigen Sie sich bei der Reservierung nach den Richtlinien zur Kreditkarteneinbehaltung, einschließlich der Höhe der Einbehaltung.

• Bevor Sie Ihr Zuhause verlassen, überprüfen Sie das Kreditlimit Ihrer Karte und Ihr verfügbares Guthaben. Stellen Sie sicher, dass auf Ihrer Kreditkarte genügend Platz ist, um das Hotel oder Auto mit derselben Karte zu bezahlen, mit der Sie die Reservierung vorgenommen haben.

• Nehmen Sie zwei Karten mit, für den Fall, dass eine abgelehnt wird.

• Bitten Sie das Hotel oder die Autovermietung, die Sperre sofort aufzuheben, wenn Sie Ihre Schlussrechnung bezahlen. Wenn dies nicht der Fall ist, bitten Sie sie, genau anzugeben, wie viele Tage die Entfernung dauern wird.

Das Fazit

Autorisierungssperren schützen Händler vor Reisenden, die sie betrügen wollen. Für die Vorreservierung eines Hotels oder eines Mietwagens müssen Sie möglicherweise eine Kreditkarte verwenden. Wenn Sie wissen, wie man durch Laderäume navigiert, wird Ihr Reiseerlebnis angenehmer.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie lange dauert die Sperrung einer Kreditkarte?

Wie lange ein Händler Ihre Karte sperren kann, hängt von der Art des Händlers ab. Beispielsweise können Hotels oder Vermietungsfirmen die Buchung bis zu einem Monat zurückhalten, wenn die Transaktion noch nicht abgeschlossen ist.

Ist die Sperrung einer Kreditkarte mit einer Gebühr verbunden?

Nein, eine Kreditkartensperre ist keine tatsächliche Belastung. Dabei handelt es sich lediglich um einen anfänglichen ausstehenden Betrag, den der Händler auf Ihrer Karte hinterlegt, um zu bestätigen, dass Sie über die nötigen Mittel zur Deckung der Transaktion verfügen. Dieser Betrag kann höher sein als Ihr Endbetrag, da der Händler mögliche Verluste abdecken möchte (z. B. wenn Sie einen Mietwagen kaputt machen). Die tatsächliche Belastung wird erst nach Abschluss der Transaktion verrechnet.