Was Sie über Kreditanfragen wissen müssen

Nicht alle Bonitätsauskunftsanfragen wirken sich auf Ihren Score aus. Erfahren Sie mehr über die verschiedenen Typen und was sie für Ihre Bewertung bedeuten.

Jedes Mal, wenn ein Unternehmen Ihre Kreditauskunft für einen von Ihnen gestellten Antrag abruft, wird Ihrer Kreditauskunft eine Aufzeichnung der Anfrage hinzugefügt. Jede dieser Anfragen bzw. Kreditanfragen ist Teil Ihrer Kreditwürdigkeit, genauer gesagt 10 %.

Wann können Unternehmen Ihren Kredit anfordern?

Der Fair Credit Reporting Act (FCRA) verlangt von Unternehmen, dass sie einen akzeptablen Grund für den Zugriff auf Ihre Kreditauskunft haben. Zu den akzeptablen Gründen gehören:

• Kredit gewähren. Wenn Sie eine Kreditkarte, einen Kredit oder andere kreditbasierte Dienstleistungen beantragt haben, hat das Unternehmen die Erlaubnis, auf Ihre Kreditauskunft zuzugreifen, um festzustellen, ob Sie dafür geeignet sind.

• Eine Schuld eintreiben. Inkassobüros können Ihre Kreditauskunft verwenden, um Informationen wie Ihre Adresse oder Ihren Arbeitsplatz zu erhalten, die ihnen beim Eintreiben einer Forderung helfen.

• Eine Versicherung abschließen. Einige Versicherungsanbieter nutzen Ihre Kreditwürdigkeit, um die Wahrscheinlichkeit abzuschätzen, dass Sie einen Anspruch geltend machen.

• Für eine Anstellung. Aktuelle und potenzielle Arbeitgeber prüfen möglicherweise Ihre Kreditauskunft, bevor sie Sie für bestimmte Positionen einstellen, insbesondere für Positionen im Finanzwesen und auf der oberen Führungsebene.

• Um bestimmte staatliche Lizenzen auszustellen.

• Für legitime Geschäftstransaktionen.

Unternehmen, die unter Vorspiegelung falscher Tatsachen auf Ihre Kreditauskunft zugreifen oder diese illegal nutzen, verstoßen gegen Bundesgesetze. Möglicherweise können Sie ein Unternehmen verklagen, das Ihre Rechte verletzt.

Zwei Arten von Kreditanfragen

Es gibt zwei grundlegende Arten von Kreditanfragen, die im Hinblick auf Ihre Kreditwürdigkeit jeweils unterschiedlich behandelt werden.

Anfragen, die aufgrund einer von Ihnen eingereichten Bewerbung gestellt werden, werden als „harte“ Anfragen bezeichnet. Dies sind die einzigen Kreditanfragen, die für Ihre Kreditwürdigkeit zählen. Beispielsweise erscheint eine bei der Beantragung einer Kreditkarte oder eines Kredits gestellte Anfrage in Ihrer Kreditauskunft und kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Bei der Durchsicht Ihrer Kreditauskunft stellen Sie möglicherweise fest, dass mehrere Anfragen von Unternehmen eingehen, bei denen Sie keinen Kredit beantragt haben. Diese stammen oft von Unternehmen, die Ihre Kreditauskunft überprüft haben, weil sie Ihnen Waren und Dienstleistungen anbieten möchten. Beispielsweise haben Gläubiger, die vorab genehmigte Kreditkartenangebote senden, häufig zuerst Ihre Kreditauskunft überprüft, um festzustellen, ob Sie die grundlegenden Kriterien für die Kreditkarte erfüllen. Diese „sanften“ Anfragen werden nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit angerechnet.

Notiz

Sie können sich von vorab geprüften Kreditkartenangeboten abmelden, indem Sie OptOutPrescreen.com besuchen.

Kreditanfragen werden auch von potenziellen Arbeitgebern, Unternehmen, bei denen Sie bereits über Kredite verfügen, und Ihnen selbst gestellt. Auch das sind sanfte Anfragen und werden Ihnen nicht schaden.

Die Version Ihrer Kreditauskunft, die Sie sehen, umfasst alle Anfragen, die in den letzten 24 Monaten zu Ihrer Kreditauskunft gestellt wurden; Ältere Anfragen werden nach 24 Monaten abgebrochen. In der Version Ihrer Kreditauskunft, die Kreditgeber und Gläubiger einsehen können, erscheinen nur harte Anfragen.

Wie sich Anfragen auf Ihre Punktzahl auswirken

Anfragen zu Ihrer Kreditauskunft sind eine der Methoden, mit denen Kreditscoring-Unternehmen das Risiko einschätzen, dass Sie bei neuen Kreditverpflichtungen in Verzug geraten. Zu viele Anfragen, insbesondere in den letzten Monaten, können darauf hindeuten, dass Sie zu viele Schulden aufgenommen haben oder in finanziellen Schwierigkeiten stecken und einen Kredit suchen, der Ihnen helfen kann. Mehrere Anfragen können Ihre Kreditwürdigkeit senken.

Abhängig davon, wie viele Informationen Ihre Kreditauskunft enthält, hat eine zusätzliche Anfrage möglicherweise überhaupt keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie hingegen über eine kurze Bonitätshistorie und nur wenige Konten verfügen, kann eine zusätzliche Abfrage dazu führen, dass Ihr Score um einige Punkte sinkt.

Notiz

Bonitätsauskunftsanfragen bleiben zwei Jahre lang in Ihrem Bericht, aber nur solche, die innerhalb des letzten Jahres gestellt wurden, werden in Ihre Kreditwürdigkeitsberechnung einbezogen. Die aktuellsten Anfragen haben den größten Einfluss auf Ihren Score.

Anfragen und Preiseinkäufe

Wenn Sie nach einer Hypothek oder einem Autokredit suchen, möchten Sie den besten Zinssatz erhalten, und das sollten Sie auch tun. Sie könnten befürchten, dass die Prüfung Ihrer Bonität durch mehrere Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen könnte.

Die gute Nachricht ist, dass die meisten Kreditwürdigkeitsberechnungen alle Hypotheken- und Autoanfragen als eine einzige Anfrage behandeln, solange die Anfragen innerhalb eines bestimmten Zeitraums gestellt werden. Für die neueste Version des FICO-Scores beträgt dieser Zeitraum 45 Tage.