Was Sie über Affirm wissen müssen

Affirm ist ein „Jetzt kaufen, später bezahlen“-Service, der es Ihnen ermöglicht, Mikrokredite aufzunehmen, um Einkäufe zu tätigen. Erfahren Sie, wie es funktioniert und ob Sie es verwenden sollten.

Affirm ist ein „Jetzt kaufen, später zahlen“-Unternehmen, das 2012 vom PayPal-Mitbegründer Max Levchin gegründet wurde. Heutzutage scheint es fast überall zu sein und bietet Ihnen direkt während des Bezahlvorgangs die Möglichkeit, Ihren Einkauf im Laufe der Zeit in mehrere Zahlungen aufzuteilen.

Auch das Geschäft boomt. Der Umsatz stieg im Geschäftsjahr 2024 im Vergleich zu 2023 um 46 %. Affirm soll schnell und einfach sein, daher ist es eine gute Idee, sicherzustellen, dass Sie nicht für Komfort in Form höherer Kosten bezahlen.

Wie funktioniert Affirm?

Affirm bietet verschiedene Dienste an, beispielsweise ein Sparkonto und eine Debitkarte. Das A und O sind jedoch Kredite, die Sie bei einem Online-Einkauf beantragen und die Sie jetzt kaufen und später bezahlen. Zu diesem Zweck arbeitet das Unternehmen direkt mit Einzelhändlern zusammen, um die Kreditoptionen anzupassen, die von Händler zu Händler unterschiedlich sein können.

Wenn Sie an der Kasse die Affirm-Zahlungsoption auswählen, prüft Affirm Ihre Bonität, Ihren Affirm-Zahlungsverlauf und andere Faktoren, um zu entscheiden, ob Ihnen ein Kredit genehmigt wird oder nicht.

Bei Genehmigung können Sie aus mehreren verschiedenen Plänen wählen. Je nachdem, wie viel Sie kaufen, haben Sie die Wahl, den Artikel innerhalb von acht Wochen bis 36 Monaten abzubezahlen, obwohl drei, sechs oder zwölf Monate üblicher sind.

Sobald Sie einen Plan ausgewählt haben, der für Sie geeignet ist, wird Ihr Kauf an Sie versendet und Sie zahlen ihn (in den meisten Fällen) in den nächsten Monaten zurück. In gewisser Weise ist es wie ein umgekehrter Layaway-Plan. Nachdem Sie Affirm zum Bezahlen eines Kaufs verwendet haben, wird der Verkäufer vollständig bezahlt, sodass Sie Ihren Kauf genauso erhalten können, als ob Sie mit einer Kredit- oder Debitkarte bezahlt hätten.

Der Mindestbetrag, den Sie bei Affirm ausleihen können, variiert je nach Händler, aber im Allgemeinen beträgt der Mindesteinkaufsbetrag 50 $. Möglicherweise können Sie mehr als 5.000 US-Dollar ausleihen, der Höchstbetrag variiert jedoch auch je nach Händler.

Gibt es ein Kreditlimit?

Affirm hat kein festgelegtes Kreditlimit. Stattdessen entscheidet das Unternehmen von Fall zu Fall über Ihre Berechtigung und Ihr Kreditlimit und berücksichtigt dabei Faktoren wie Ihre Kreditwürdigkeit, die bisherige Zahlungshistorie bei Affirm-Darlehen und Ihre Zahlungsfähigkeit. Das bedeutet, dass Ihnen je nach Situation möglicherweise mehrere Kredite gleichzeitig genehmigt werden können.

Notiz

Sie können Ihre Chancen auf eine Genehmigung für zukünftige Affirm-Darlehen erhöhen, indem Sie Ihre aktuellen Affirm-Darlehen pünktlich zurückzahlen und daran arbeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Beeinflusst Affirm Ihre Kreditwürdigkeit?

Die kurze Antwort lautet: Ja. Die Art und Weise, wie Sie Ihr Konto bezahlen, kann sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Affirm meldet Ihre Zahlungshistorie im Allgemeinen an eine Kreditauskunftei: Experian. Es gibt jedoch einige Fälle, in denen dies nicht der Fall ist:

• Sie zahlen ein viermonatiges Darlehen mit zweiwöchentlichen Zahlungen zu 0 % effektivem Jahreszins zurück.

• Beim Bezahlvorgang wurde Ihnen nur eine Option eines dreimonatigen Darlehens mit 0 % effektivem Jahreszins angeboten.

Notiz

Wenn Sie zu spät bezahlen, wird Affirm dies ausnahmslos Experian melden. In den beiden oben genannten Fällen erhalten Sie keine Gutschrift für pünktliche Zahlungen. Wenn Sie jedoch zu spät bezahlen, wird Affirm dies melden.

Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie, um Affirm zu verwenden?

Affirm gibt nicht bekannt, welche Kreditwürdigkeit Sie benötigen, um genehmigt zu werden. Generell gilt jedoch: Je besser Ihre Kreditwürdigkeit, desto besser sind Ihre Chancen auf eine Genehmigung. Wenn Ihnen ein Kredit verweigert wird, kann dies mehrere Gründe haben, die nichts mit Ihrer Kreditwürdigkeit zu tun haben.

Erhebt Affirm Zinsen?

Affirm berechnet Zinsen zwischen 0 % und 36 % effektiven Jahreszins.

Affirm kann viele Kredite zu 0 % Zinsen anbieten, da es mit jedem Händler individuell aushandelt, wie Kredite funktionieren. Einige Händler neigen möglicherweise eher dazu, 0 %-Kredite anzubieten, nur um die Leute zum Kauf ihrer Produkte zu bewegen. Allerdings müssen Sie möglicherweise dennoch bestimmte Voraussetzungen erfüllen, um dieses zinslose Darlehen zu erhalten.

Notiz

Sie können jederzeit Nachzahlungen leisten oder Ihren Kredit abbezahlen. Wenn Sie dies tun, sparen Sie Geld, da bei einem kleineren Guthaben die Zinsen langsamer anfallen.

Ist Affirm sicher?

Händler mit dem Prinzip „Jetzt kaufen, später bezahlen“ wie Affirm bieten im Allgemeinen nicht so viele Verbraucherschutzmaßnahmen wie Kreditkarten. Sie haben keinen haftpflichtfreien Betrugsschutz oder die versicherungsähnlichen Vorteile, die viele Kreditkarten bieten.

Außerdem sind sie so einfach zu verwenden, dass Sie möglicherweise versucht sind, mehr zu kaufen, als Sie benötigen. Im Gegensatz dazu ist die Aufnahme eines normalen Privatkredits ein eher formalisierter Prozess, bei dem Sie darüber nachdenken müssen, ob Sie sich das Geld leihen müssen. Kreditgeber mit dem Prinzip „Jetzt kaufen, später zahlen“ beseitigen diese Geschwindigkeitsbegrenzung.

Darüber hinaus können Sie bei Affirm möglicherweise mehrere Kredite gleichzeitig abschließen, die jeweils unterschiedliche Zahlungstermine haben können. Sie können nicht alle in einem Kredit zusammenfassen, daher kann die Verwaltung mehrerer Affirm-Kredite recht kompliziert werden.

Welche Einzelhändler nutzen Affirm?

Eine der Stärken von Affirm ist die Integration in den Checkout-Prozess bei vielen Händlern, genauer gesagt bei mehr als 245.000 verschiedenen Händlern. Hier ist ein Beispiel einiger Einzelhändler, die mit Affirm zusammengearbeitet haben, um Kredite in Online-Shops anzubieten:

• Adidas

• Bester Kauf

• Expedia

• Dyson

• Nike

• Peloton

• Töpferscheune

• Walmart

So verwenden Sie Affirm Online

Es gibt mehrere Möglichkeiten, die Affirm-Finanzierung beim Online-Einkauf zu nutzen:

• Partnerhändler: Affirm arbeitet mit vielen Einzelhändlern zusammen, die es Ihnen ermöglichen, Ihre Einkäufe in Ihren Warenkorb zu legen und dann direkt beim Bezahlvorgang einen Affirm-Kredit zu beantragen.

• Affirm-Website: Affirm-Partnerhändler können Sie ganz einfach direkt über die Affirm-Website finden.

• Affirm-App: Eine weitere Möglichkeit, Affirm-Partnerhändler zu finden, ist der Einkauf über die Affirm-App.

• Affirm-Karte: Sie können über die Affirm-Website ein Affirm-Darlehen bei nahezu jedem Merchant-Partner-Händler beantragen. Bei Genehmigung erhalten Sie eine Karte, mit der Sie wie eine Kreditkartennummer alles bis zu Ihrem Kreditlimit bezahlen können.

So verwenden Sie Affirm in Geschäften

Mit einem Affirm-Kredit können Sie Dinge direkt in stationären Geschäften kaufen. Sie müssen eine Affirm-Karte beantragen. Diese Karte können Sie dann mit Apple Pay oder Google Pay auf Ihr Smartphone laden und damit persönlich bezahlen.

Wie funktionieren Retouren bei Verwendung von Affirm?

Wenn Sie mit Ihrem Kauf nicht zufrieden sind, können Sie den Artikel zurückgeben und den Händler die Rückerstattung Ihrem Affirm-Darlehensguthaben gutschreiben lassen. Abhängig von den Richtlinien des Geschäfts und der Höhe Ihrer Schulden können zwei Dinge passieren:

• Der Händler erstattet nur einen Teil der Kosten: Möglicherweise haben Sie in diesem Fall noch einen ausstehenden Affirm-Saldo, den Sie trotzdem begleichen müssen, auch wenn Sie das Produkt nicht mehr haben. Ihre Zahlungen bleiben gleich, aber Sie haben weniger davon und Ihre letzte Zahlung kann einen geringeren Betrag als normal ausmachen.

• Der Händler erstattet die gesamten Kosten: In diesem Fall erhalten Sie möglicherweise mehr zurück, als Sie für Ihr Affirm-Darlehen schulden. Affirm wird dann Ihr Guthaben auf Null setzen und etwaige Überzahlungen über Ihre ursprüngliche Zahlungsmethode oder per Scheck zurückerstatten.

Wie bezahle ich mein Affirm-Guthaben?

Sie können automatische Zahlungen einrichten oder manuelle Zahlungen durchführen. Um eine manuelle Zahlung durchzuführen, müssen Sie sich bei Ihrem Online-Affirm-Konto anmelden oder eine Zahlung über die App planen. Sie haben mehrere Möglichkeiten, Ihre Zahlungen zu tätigen:

• Überprüfen

• Debitkarte

• Banküberweisung

• Kreditkarte (nur in einigen Fällen)

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Kann ich Affirm zum Bezahlen von Rechnungen verwenden?

Nein. Die Nutzungsbedingungen von Affirm verbieten die Nutzung eines Affirm-Darlehens zur Begleichung anderer Schulden, beispielsweise Ihrer Kreditkartenrechnung. Und Sie können Affirm auch nicht zum Bezahlen von Nebenkosten oder anderen Rechnungen verwenden.

Überprüft Affirm meine Kreditwürdigkeit?

Ja. Affirm prüft Ihre Bonität, wenn Sie einen Kredit beantragen. Auch die Zulassungsvoraussetzungen können von Händler zu Händler unterschiedlich sein, da Affirm individuell mit jedem Händler verhandelt, der Affirm-Darlehen anbietet.

Was passiert, wenn ich mein Affirm-Guthaben nicht bezahle?

Affirm erhebt überhaupt keine Gebühren und berechnet Ihnen daher auch keine Verzugszinsen. Wenn Sie Ihren Kredit jedoch nicht oder zu spät bezahlen, berücksichtigt Affirm dies bei der Entscheidung, ob Sie für zukünftige Affirm-Darlehen zugelassen werden. Verspätete oder ausbleibende Zahlungen werden Experian gemeldet und können Ihrer Kreditwürdigkeit schaden. Wenn Sie länger als 120 Tage lang keine Zahlungen leisten, kann Affirm Ihr Darlehen abbuchen.