Was ist Mastercard

Mastercard ist ein globales Technologieunternehmen, das Zahlungsprodukte und Infrastruktur zur Abwicklung von Transaktionen zwischen Verbrauchern und Unternehmen bereitstellt.

Wichtige Erkenntnisse

• Mastercard ist eines der vier großen Kreditkartenverarbeitungsnetzwerke in den Vereinigten Staaten.

• Finanzinstitute können die Zahlungsprodukte von Mastercard wie Kredit- und Debitkarten sowie Vorteile für Verbraucher anbieten.

• Mastercard verdient hauptsächlich Geld, indem es eine Gebühr für Zahlungen erhebt, die über sein Netzwerk abgewickelt werden.

• Viele Kreditkarten im Mastercard-Netzwerk bieten eine Vielzahl an Vergünstigungen und Vorteilen.

Definition und Beispiele von Mastercard

Mastercard ist ein globales Zahlungstechnologieunternehmen, das Verbrauchern, Unternehmen und Organisationen eine Plattform für elektronische Zahlungen bietet. Das Zahlungsabwicklungsnetzwerk bietet auch Kredit-, Debit-, Geschäfts- und Prepaidkarten an. Mastercard funktioniert mit mehr als 150 Währungen und in mehr als 210 Ländern und Territorien.

Das Geschäft von Mastercard hängt zum Teil von den Verbraucherausgaben ab und davon, dass Verbraucher elektronische Zahlungen gegenüber Bargeld- und Schecktransaktionen bevorzugen. Eine seiner Haupteinnahmequellen sind Bearbeitungsgebühren, die Unternehmen berechnet werden, die Transaktionen mit Mastercard-Karten, darunter Maestro und Cirrus, akzeptieren.

Mastercard autorisiert, verrechnet und wickelt Zahlungstransaktionen mit einer Vielzahl von Kreditkarten ab, darunter Citi Double Cash, Chase Freedom Flex und Capital One Walmart Rewards Card. Sie können Kredit- und Debitkarten von Mastercard leicht am Mastercard-Logo auf der Vorder- oder Rückseite einer Karte erkennen.

Notiz

Die 16-stellige Kartennummer auf der Vorderseite von Mastercard-Kreditkarten beginnt mit einer 5 oder 2.

So funktioniert Mastercard

Mastercard bietet Finanzinstituten wie Banken und Kreditkartenherausgebern verschiedene Arten von Zahlungsprodukten an. Das Finanzinstitut übernimmt die Aufgabe, Kontoinhaber zu qualifizieren und zu genehmigen, Einlagen oder Zahlungen einzuziehen und über die Preisgestaltung zu entscheiden. Nach der Genehmigung können Verbraucher mit diesen Produkten Einkäufe bei Unternehmen tätigen, die zur Annahme elektronischer Zahlungen berechtigt sind.

Transaktionsverarbeitung

Das Kernnetzwerk von Mastercard leitet Zahlungstransaktionen weiter und erleichtert den Informationsaustausch, der für den Abschluss einer Zahlungstransaktion erforderlich ist. An den meisten Transaktionen sind vier Hauptakteure beteiligt: der Kontoinhaber, der Kartenaussteller, der Händler und der Acquirer (die Bank des Händlers).

• Der Verbraucher tätigt einen Kauf bei einem Unternehmen.

• Der Kartenaussteller autorisiert die Transaktion, zahlt dem Acquirer den Wert der Transaktion abzüglich einer Interbankengebühr und verbucht die Transaktion auf dem Konto des Karteninhabers.

• Der Acquirer zahlt dem Händler den Kaufbetrag abzüglich des Rabattsatzes.

Notiz

Beim Interchange handelt es sich um eine Gebühr, die Händlern zur Deckung der Bearbeitungskosten in Rechnung gestellt wird. Der Diskontsatz ist die an den Acquirer gezahlte Gebühr zur Deckung seiner Kosten für die Abwicklung von Transaktionen und die Bereitstellung von Dienstleistungen für Händler.

Händlerregeln

Händler, die Mastercard-Zahlungskarten akzeptieren, müssen alle Mastercards akzeptieren. Sie können von Kunden die Vorlage eines Ausweises verlangen, es sei denn, dieser wird für den Abschluss der Transaktion benötigt, beispielsweise um eine Lieferadresse zu überprüfen. Händler können auch keine Mindest- und Höchsttransaktionsbeträge vorschreiben.

Arten von Mastercard-Produkten

Mastercard bietet mehrere Produkte an, die Banken wiederum den Verbrauchern anbieten können.

Verbraucherkredit

Mit den Verbraucherkreditprodukten von Mastercard können Kreditkartenaussteller Verbrauchern die Möglichkeit geben, Einkäufe zu tätigen und die Zahlung aufzuschieben. Mit den Vorteilsangeboten von Mastercard können Kartenherausgeber Kreditkartenprodukte an unterschiedliche Verbrauchersegmente anpassen. Zu den großen Kreditkartenausstellern, die Mastercard-Kreditkarten anbieten, gehören Capital One, Chase und Citi.

Verbraucherlastschrift

Mit den Debitprodukten für Verbraucher von Mastercard können Verbraucher auf Guthaben auf ihren Bankkonten zugreifen. Einige Programme ermöglichen es Verbrauchern auch, Einkäufe zu tätigen und in einer Bankfiliale, einem Geldautomaten oder einer Verkaufsstelle Bargeld zurückzuerhalten.

Prepaid-Karten

Mit Prepaid-Karten können Verbraucher Einkäufe im Voraus bezahlen, ohne über ein Bankkonto oder eine Bonitätshistorie zu verfügen. Das Prepaid-Programm von Mastercard ermöglicht es Unternehmen und Organisationen, Karten für eine Vielzahl von Anwendungsfällen anzubieten: Rechnungen bezahlen, Peer-to-Peer-Zahlungen senden, Gehaltsabrechnungen erhalten, auf Gesundheitssparkonten zugreifen oder sogar Arbeitslosengeld oder Sozialversicherungszahlungen erhalten.

Notiz

Debit- und Prepaid-Programme für Verbraucher machen mit 4,2 Billionen US-Dollar im Geschäftsjahr 2021 den größten Teil des Bruttodollarvolumens von Mastercard aus.

Handelskredit und Lastschrift

Die kommerziellen Kredit- und Debitprodukte von Mastercard sind für Unternehmen jeder Größe und Regierungsbehörden konzipiert, um Zahlungen zu rationalisieren, Informationen und Ausgaben zu verwalten und Verwaltungskosten zu senken.

Treue und Belohnungen

Kartenherausgeber können die Prämienplattform von Mastercard nutzen, um Karteninhabern Vorteile und Dienstleistungen anzubieten. Zu den Vergünstigungen können der Zugang zu Lounges weltweiter Fluggesellschaften, Concierge-Services, Versicherungsdienste, Kartenersatz im Notfall und Bargeldvorschüsse im Notfall gehören.

Mastercard-Vorteilsstufen

Mastercard bietet im Rahmen seines Treue- und Prämienprogramms drei Leistungsstufen an: Standard, World und World Elite. Jede Stufe bietet Vorteile, die auf der vorherigen Stufe aufbauen.

Notiz

Angebote und Erlebnisse unterscheiden sich zwischen World und World Elite Mastercards.

Weitere Vorteile können die Erstattung von Gepäckverspätungen, eine erweiterte Garantie, die Erstattung von verlorenem/beschädigtem Gepäck und Schutzmaßnahmen sein, die Mietwagen-Mobiltelefone, Reisestornierungen und Reiseverspätungen umfassen. In den letzten Jahren hat Mastercard aktiv an der Einführung mehrerer Produkte gearbeitet, die zur Digitalisierung von Business-to-Business-Zahlungen (B2B) auf der ganzen Welt beitragen sollen, und zahlreiche strategische Partnerschaften mit anderen Plattformen geschlossen, um ein schnelleres Wachstum digitaler B2B-Zahlungen zu ermöglichen.

Während Mastercard Kartenherausgebern diese Vorteile möglicherweise zur Aufnahme in ihre Programme anbietet, bieten nicht alle Kartenherausgeber alle Vorteile an. Wenn Sie eine Kreditkarte kaufen, wählen Sie Ihre Karte anhand des Kartenausstellers und der Prämien, Vorteile und Preise der Kreditkarte und nicht anhand des Kartennetzwerks aus.