Was ist eine Open-Loop-Karte

Eine Open-Loop-Karte ist eine Zahlungskarte, die an jedem Ort verwendet werden kann, der vom Zahlungskartennetzwerk autorisierte Karten akzeptiert. Erfahren Sie, wie es funktioniert.

Wichtige Erkenntnisse

• Eine Open-Loop-Karte ist eine von einem Kartennetzwerk autorisierte Zahlungskarte, die überall dort verwendet werden kann, wo Karten in diesem Netzwerk akzeptiert werden.

• Das Gegenteil einer Open-Loop-Karte ist eine Closed-Loop-Karte. Closed-Loop-Karten können nur bei einem oder mehreren bestimmten Händlern verwendet werden.

• Bei vielen Kreditkarten und Debitkarten, die täglich verwendet werden, handelt es sich um Open-Loop-Karten.

• Bei Geschenkkarten kann es sich um Open-Loop-Karten handeln, in der Regel handelt es sich jedoch um Closed-Loop-Karten.

• Obwohl Open-Loop-Karten an vielen Orten für Einkäufe verwendet werden können, ist es für Karteninhaber wichtig, sie mit Bedacht einzusetzen, um keine Schulden zu machen.

Definition und Beispiele von Open-Loop-Karten

Eine Open-Loop-Karte ist eine Karte, die nicht auf die Verwendung bei einem bestimmten Einzelhändler beschränkt ist, sondern bei jedem Einzelhändler verwendet werden kann, der Karten im angegebenen Kartennetzwerk akzeptiert.

Alternativer Name: Mehrzweckkarte

In einigen Zusammenhängen mit Zahlungskarten wird der Begriff „offener Kreislauf“ verwendet, um eine Art Kartennetzwerk zu beschreiben, das keine Karten ausgibt oder die Tarife und Gebühren für Karteninhaber direkt festlegt, sondern stattdessen mit Finanzinstituten zusammenarbeitet, um diese Aufgaben auszuführen. In diesem Zusammenhang würden Visa und Mastercard als Open-Loop gelten. Inzwischen würden American Express und Discover, die beide als ausstellende Bank und Zahlungsnetzwerk fungieren, als geschlossener Kreislauf betrachtet.

Das Disney Premier Visa, das von der Chase Bank ausgestellt wird, ist im Visa-Kartennetzwerk erhältlich. Obwohl diese Karte ein Co-Branding mit Disney trägt, kann sie an jedem Ort verwendet werden, der Visa-Karten akzeptiert, und ist daher eine Open-Loop-Karte.

Eine Disney-Geschenkkarte hingegen kann nur zum Kauf von Artikeln an Disney-Standorten verwendet werden. Karten, die nur bei bestimmten Händlern verwendet werden können, werden als Closed-Loop-Karten bezeichnet.

Wie funktionieren Open-Loop-Karten?

Open-Loop-Karten werden von einer Bank in Zusammenarbeit mit einem Kartennetzwerk ausgegeben.

Dies kommt den Karteninhabern zugute, denn wenn ein Einzelhändler einen Vertrag mit einem Kartennetzwerk abschließt, stimmt der Einzelhändler im Allgemeinen zu, alle Karten des gleichen Typs in diesem Netzwerk zu akzeptieren, da das Netzwerk alle Karten einhält.

Wenn ein Karteninhaber das Logo eines Kartennetzwerks auf seiner Karte sieht, kann er sicher sein, dass seine Karte eine Open-Loop-Karte ist und von allen Einzelhändlern akzeptiert wird, die Karten in diesem Kartennetzwerk akzeptieren.

Arten von Open-Loop-Karten

Es gibt verschiedene Arten von Open-Loop-Karten. Wenn Sie an eine typische Kredit- oder Debitkarte denken, denken Sie wahrscheinlich an eine Open-Loop-Karte. Geschenkkarten sind zwar nicht so üblich, können aber auch im offenen Kreislauf sein.

Kreditkarten

Eine Kreditkarte ist eine Art Zahlungskarte, die es den Karteninhabern im Wesentlichen ermöglicht, sich Geld vom Kartenaussteller zu leihen - in der Regel eine Bank bis zu einem bestimmten Kreditlimit, um mit der Karte getätigte Einkäufe abzudecken.

Am Ende jedes Abrechnungszeitraums erhält der Karteninhaber eine Abrechnung mit dem Saldo seiner Karte. Der Karteninhaber kann sich dann dafür entscheiden, den Restbetrag abzubezahlen, um Zinskosten zu vermeiden, oder er kann sich dafür entscheiden, niedrige monatliche Mindestzahlungen zu leisten, um die Karte aktuell zu halten und gleichzeitig Zinsen auf den Restbetrag zu zahlen.

Notiz

Einige Kreditkarten werden als Charge-Karten bezeichnet. Bei diesen Karten muss der Karteninhaber den Restbetrag jeden Monat vollständig begleichen.

Die meisten Kreditkarten und Abbuchungskarten werden von einem Kartennetzwerk autorisiert und sind daher Open-Loop-Karten, die überall dort verwendet werden können, wo die Karten des Netzwerks akzeptiert werden.

Debitkarten

Eine Debitkarte ist eine Art Zahlungskarte, die es Karteninhabern ermöglicht, Geld direkt von ihrem Girokonto abzuheben. Für viele Menschen ist die Verwendung einer Debitkarte bequemer als das Ausstellen eines Schecks und sicherer als das Mitführen großer Bargeldbeträge.

Eine Debitkarte kann auch zum Abheben von Bargeld bei der Bank oder am Geldautomaten verwendet werden.

Bei einigen Debitkarten handelt es sich um Prepaid-Karten. Das heißt, sie werden nicht von einem aktiven Bankkontostand abgebucht, sondern mit Guthaben aufgeladen, das aufgebraucht wird, wenn die Karte für Einkäufe oder Bargeldabhebungen verwendet wird.

Notiz

Von Großbanken ausgegebene Debitkarten werden in der Regel über die Visa- oder Mastercard-Netzwerke genutzt und sind daher Open-Loop.

Geschenkkarten

Eine Geschenkkarte ist eine Art Prepaid-Karte. Im Gegensatz zu Prepaid-Debitkarten kann das Guthaben einer Geschenkkarte jedoch nur ausgegeben werden; Sie können nicht zum Abheben von Bargeld verwendet werden.

Geschenkkarten, die nur bei einem bestimmten Händler verwendet werden können, wie z. B. eine Walmart-Geschenkkarte, unterliegen dem geschlossenen Kreislauf, Geschenkkarten von Kartennetzwerken, wie z. B. eine Visa-Geschenkkarte oder eine American Express-Geschenkkarte, hingegen sind ein offener Kreislauf.

Open-Loop-Karten vs. Closed-Loop-Karten

Während Karteninhaber mit Open-Loop-Karten überall Einkäufe tätigen können, werden Closed-Loop-Karten nur von einem oder mehreren bestimmten Händlern akzeptiert.

Die meisten Filialkreditkarten, wie zum Beispiel die Target RedCard, können nur im ausstellenden Geschäft oder auf dessen Website verwendet werden und sind daher Closed-Loop-Karten.

Allerdings sind nicht alle Markenkarten geschlossen. Beispielsweise handelt es sich bei der Gap Visa Card um eine Open-Loop-Karte, da sie an allen Standorten akzeptiert wird, die Karten im Visa-Kartennetzwerk akzeptieren. Sie bietet jedoch mehr Prämien, wenn sie bei Gap-Marken verwendet wird.

Vorteile von Open-Loop-Karten

Der Hauptvorteil von Open-Loop-Karten ist ihre Vielseitigkeit; Sie können bei Millionen von Einzelhändlern weltweit eingesetzt werden.

Kritik an Open-Loop-Karten

Ein Kritikpunkt an Open-Loop-Karten und insbesondere Open-Loop-Kreditkarten ist, dass sie Karteninhabern ermöglichen können, Einkäufe zu tätigen, die sie sich nicht leisten können.

Wenn ein Karteninhaber eine Visa-Kreditkarte besitzt, kann er mit dieser Karte Einkäufe (bis zu seinem Kreditlimit) bei den Millionen Einzelhändlern weltweit tätigen, die Visa-Kreditkarten akzeptieren, unabhängig davon, ob der Karteninhaber tatsächlich genug Geld auf der Bank hat, um diese zu decken Käufe.

Wenn ein Karteninhaber regelmäßig Einkäufe mit einer Karte tätigt, die er am Ende seines Abrechnungszeitraums nicht abdecken kann, entstehen natürlich Kreditkartenschulden.

Notiz

Nach Angaben des Kreditbüros Experian betrug das durchschnittliche Kreditkartenguthaben pro Person in den Vereinigten Staaten im Jahr 2020 5.313 US-Dollar.

Da der durchschnittliche Kreditkartenzinssatz unserer Schätzung nach 20,25 % beträgt, könnte das Führen eines Guthabens von 5.000 US-Dollar auf einer typischen Kreditkarte im Laufe eines Jahres zu Zinsbelastungen von 1.000 US-Dollar oder mehr führen.

So erhalten Sie eine Open-Loop-Karte

Der Prozess zum Erhalt einer Open-Loop-Karte hängt von der Art der Open-Loop-Karte ab, an der Sie interessiert sind.

Der Erhalt einer Open-Loop-Kreditkarte kann so einfach sein wie das Ausfüllen eines Online-Antrags. Stellen Sie jedoch zunächst sicher, dass es sich bei der Kreditkarte, die Sie beantragen, tatsächlich um eine Open-Loop-Karte handelt. Der einfachste Weg, eine Kreditkarte zu verifizieren, besteht darin, sicherzustellen, dass das Logo eines Kartennetzwerks auf der Karte selbst erscheint.

Sie können eine Open-Loop-Debitkarte erhalten, indem Sie ein Girokonto bei einer herkömmlichen Bank eröffnen oder eine Neobank wie Chime nutzen. Sie sollten Ihre Debitkarte kurz nach der Kontoeröffnung per Post erhalten.

Open-Loop-Geschenkkarten wie eine Visa-Geschenkkarte können bei großen Einzelhändlern, Lebensmittelgeschäften und online erworben werden. Beachten Sie, dass im Gegensatz zu Geschenkkarten mit geschlossenem Kreislauf, wie z. B. Geschenkkarten für den Einzelhandel, bei Geschenkkarten mit offenem Kreislauf oft eine Kauf- oder Aktivierungsgebühr anfällt, die den Wert der Geschenkkarte mindert.