Warum Kreditkartenunternehmen auf Studenten abzielen

Kreditkartenunternehmen zielen vor allem auf Studenten ab, doch diese Praxis birgt Gefahren für Studenten und Familien, wenn sie sich für ein College-Kreditkartenkonto anmelden.

Eine Umfrage von Sallie Mae aus dem Jahr 2019 ergab, dass etwa 30 % der College-Studenten mit Kreditkartenschulden von mehr als 1.000 US-Dollar mehr Schulden hatten als im Vormonat. Etwa 6 % der befragten Studenten hatten Kreditkartenschulden in Höhe von mehr als 5.000 US-Dollar. Wenn Sie gerade Ihren College-Abschluss machen, Ihren ersten richtigen Job bekommen und versuchen, es auf eigene Faust zu schaffen, sind Kreditkartenschulden das Letzte, worüber Sie sich Sorgen machen müssen.

Sie müssen Miete und Nebenkosten bezahlen, möglicherweise einen Autokredit und Studienkredite, wenn Sie diese in Anspruch genommen haben. Das ist mehr als genug, damit ein 20-Jähriger, der gerade sein Studium abgeschlossen hat, jeden Monat darüber nachdenken kann.

Kreditkartenunternehmen lieben Studenten

College-Studenten sind die Hauptinteressenten eines Kreditkartenunternehmens. (Wenn Sie den Dokumentarfilm „Maxed Out“ noch nicht gesehen haben, schauen Sie ihn sich an, bevor Sie den Campus betreten.) Sie nehmen Sie aus mehreren Gründen gerne mit, wenn Sie jung sind. Erstens haben sie die starke Vermutung, dass deine Eltern dich retten werden, wenn deine Kreditkartenrechnung in die Höhe schießt. Zweitens steht Ihnen eine lange Kreditlaufzeit bevor. Das bedeutet für die Kreditkartenunternehmen jahrelange Zinszahlungen.

In der Vergangenheit waren Kreditkartenunternehmen so hungrig nach Studenten, dass sie Anträge auch dann genehmigten, wenn die Studenten die Kriterien nicht erfüllten. Beispielsweise könnte ein Student eine Kreditkarte ohne Arbeit, ohne nachweisbares Einkommen, ohne Bonitätshistorie und sogar ohne Mitunterzeichner erhalten. Jüngste Änderungen im Kreditkartenrecht verpflichten Kreditkartenunternehmen nun dazu, das Einkommen eines Studenten zu überprüfen, bevor sie ihm eine Kreditkarte ausstellen. Studierende ohne Einkommen müssen einen Mitunterzeichner finden, um sich zu qualifizieren.

Wenn Sie auf Ihrem Campus ein Kreditkartenunternehmen sehen, hat dieses Ihrer Hochschulleitung wahrscheinlich eine Gebühr, manchmal Millionen von Dollar, für die Möglichkeit gezahlt, Ihnen Kreditkarten anzubieten. Hochschulen erhalten außerdem von jeder geöffneten Kreditkarte ein Kickback und manchmal einen Prozentsatz der erhobenen Gebühren. Kreditkartenunternehmen zahlen für den Verkauf von Kreditkarten an Studenten, weil sie darauf vertrauen, dass die Studenten dafür Zinsen und Gebühren zahlen.

Die Marketingtaktiken von Kreditkartenunternehmen

Kreditkartenunternehmen verstehen die Zielgruppe der Hochschulen wirklich. Das erkennt man an den Marketingtaktiken, mit denen junge Erwachsene dazu verleitet werden, neue Kreditkarten zu beantragen. Bei diesen Taktiken geht es hauptsächlich darum, etwas „kostenlos“ zu verschenken.

Erwarten Sie, dass Vertreter von Kreditkartenunternehmen auf oder in der Nähe des Campus kostenlose Materialien für Kreditkartenanträge verteilen. Das Gesetz verbietet es ihnen, materielle Gegenstände wie T-Shirts oder Frisbees auf dem Campus zu verschenken, aber das Gesetz verbietet nicht immaterielle Gegenstände wie einen Gutschein für ein kostenloses Sandwich in einem örtlichen Restaurant oder eine Gutschrift auf Ihrer neuen Kreditkarte.

Und Kreditkartenunternehmen verschenken möglicherweise sogar materielle Gegenstände, nur an einem Ort außerhalb des Campus. Kostenlose Dinge sind schön, aber so kann man sich nicht für eine Kreditkarte anmelden. Sollten Sie nicht misstrauisch gegenüber einem Unternehmen sein, das die Regeln missachtet, um Ihnen ein Produkt anzubieten? Es handelt sich nicht nur um ein kostenloses Sandwich, das Sie erhalten, wenn Sie sich für eine Kreditkarte anmelden. Sie melden sich für eine Eintrittskarte für das Broadway-Musical Debt an, in dem Sie die Hauptrolle spielen. Ob Sie teilnehmen oder nicht, bleibt Ihnen überlassen.

Stöbern Sie herum

Wenn Sie bereit für eine Kreditkarte sind, melden Sie sich nicht für die erste Karte an, die Ihnen in den Weg kommt. Vergleichen Sie stattdessen wie bei einem Neuwagen. Schauen Sie sich ein paar verschiedene Kreditkarten an und wählen Sie diejenige aus, die das beste Angebot ist. Ihre Kreditkarte sollte mindestens keine Jahresgebühr und einen niedrigen Zinssatz haben. Tische und Stände auf und in der Nähe des Campus sind nur Einweg-Kreditkartenunternehmen, die versuchen, Studenten zu erreichen. Jetzt haben sie begonnen, E-Mails an Studierende zu senden und auf Facebook um Anmeldungen für Kreditkarten zu bitten.

Bundesrecht und Kreditkarten für Studenten

Kreditkartenunternehmen ist es untersagt, Kreditkarten an Studenten und junge Erwachsene unter 21 Jahren zu vergeben, die kein festes Einkommen oder einen Mitunterzeichner haben. Das Gesetz legt jedoch nicht fest, was als Einkommen gilt und welche Art von Nachweis Kreditkartenunternehmen für Kreditkarten vorlegen müssen.

Unterm Strich gilt: Egal wie attraktiv die Karte oder das Gratisgeschenk auch sein mag, Sie sollten sich besser nach einer eigenen Kreditkarte umsehen.