Warum die Kreditwürdigkeit eines Mannes und einer Frau unterschiedlich sein kann

Erfahren Sie, warum die Kreditwürdigkeit Ihres Partners möglicherweise besser oder schlechter ist als Ihre und wie dies Ihren Finanzen helfen oder schaden kann.

Wenn Sie mit Ihrem Ehepartner gemeinsame Finanzkonten und Kreditkarten haben, können Sie davon ausgehen, dass Ihre Kreditwürdigkeit gleich ist, aber das ist nicht unbedingt der Fall. In den meisten Fällen unterscheidet sich Ihre Kreditwürdigkeit von der Ihres Ehepartners. Es handelt sich nicht um einen Fehler bei der Kreditwürdigkeitsprüfung. Es ist völlig normal.

Kredit-Scores und Ehe

Sie haben sich in der heiligen Ehe, in Häusern und vielleicht sogar unter demselben Nachnamen zusammengeschlossen. Selbst dann führen Sie weiterhin separate Kreditakten.

Ihre Bonitätshistorie ist an Ihre individuelle Identität gebunden. Sie verwenden weiterhin Ihren Namen, Ihr Geburtsdatum und Ihre Sozialversicherungsnummer, um auf Ihre Bonitätshistorie zuzugreifen. Alle Kreditkonten, die Sie vor und nach Ihrer Heirat getrennt hatten, sind weiterhin Teil Ihrer individuellen Kredithistorie.

Selbst Gemeinschaftskonten wirken sich unterschiedlich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, da bei der Berechnung der Kreditwürdigkeit alle Informationen in Ihrer Kreditauskunft berücksichtigt werden und nicht nur das eine Konto.

Gründe für unterschiedliche Ergebnisse

Wenn Sie beide Kreditberichte abrufen und vergleichen, werden Sie wahrscheinlich feststellen, dass Ihre Berichte aufgrund Ihrer unterschiedlichen Vergangenheit sehr unterschiedlich sind. Diese Unterschiede sind der Grund dafür, dass Ihre Kreditwürdigkeit unterschiedlich ist:

• Ihr Ehepartner hat möglicherweise ein besseres Zahlungsverhalten: Das Zahlungsverhalten ist der wichtigste Faktor, der Ihre Kreditwürdigkeit beeinflusst. Wenn Sie in der Vergangenheit zu spät gezahlt haben, während Ihr Ehepartner immer pünktlich gezahlt hat, hat Ihr Ehepartner eine bessere Kreditwürdigkeit als Sie. Schwerwiegende Mängel wie Zwangsvollstreckung, Insolvenz, Zwangsvollstreckung oder Kreditausfall können sich ebenfalls negativ auf die Kreditwürdigkeit eines Ehepartners auswirken.

• Ihr Ehepartner hat weniger Schulden als Sie: Die Höhe Ihrer Schulden ist der zweitgrößte Faktor, der in Ihre Kreditwürdigkeit einfließt. Wenn Sie dazu neigen, große Guthaben auf Kreditkarten auf Ihren Namen zu haben, während Ihr Ehepartner seine Kreditkarte jeden Monat vollständig bezahlt, werden Sie einen Unterschied in der Kreditwürdigkeit feststellen. Hohe Kreditsalden können sich auch negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

• Ihr Ehepartner verfügt möglicherweise schon länger über einen Kredit als Sie: Dies kann der Fall sein, wenn Ihr Ehepartner älter ist als Sie oder Ihr Ehepartner vor Ihnen mit der Kreditinanspruchnahme begonnen hat. Je mehr Erfahrung Sie mit Krediten haben, desto besser ist Ihr Score, insbesondere wenn Sie über eine positive Bonitätshistorie verfügen. Ihr Ehepartner kann Sie zu einem autorisierten Benutzer für eines seiner ältesten Konten machen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Beachten Sie, dass einige Berechnungen zur Kreditwürdigkeit möglicherweise keine autorisierten Benutzerkonten umfassen.

• Die großen Kredite laufen auf den Namen Ihres Ehepartners: Eine Historie mit verschiedenen Arten von Konten hilft Ihrer Kreditwürdigkeit, insbesondere wenn Sie diese Konten gut verwalten. Es zeigt, dass Sie verantwortungsvoll mit verschiedenen Arten von Schulden umgehen können. Wenn Sie also eine Kombination aus Kreditkarten und Großkrediten, wie z. B. einer Hypothek oder einem Autokredit, haben, ist Ihre Kreditwürdigkeit höher. Wenn diese Kredite jedoch nur auf den Namen Ihres Ehepartners lauten und dieser eine positive Zahlungshistorie aufweist, könnte Ihr Ehepartner eine höhere Kreditwürdigkeit haben als Sie.

• Sie haben aktuellere Anträge: Die Beantragung neuer Konten kann zu einem vorübergehenden Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit führen. Wenn Sie einen neuen Antrag stellen, erfolgt zunächst eine Abfrage Ihrer Bonität, was einige Kreditpunkte kosten kann. Dann senkt die tatsächliche Eröffnung eines neuen Kontos Ihr durchschnittliches Kreditalter geringfügig. Wenn Ihr Ehepartner mit seiner aktuellen Kreditkarte zufrieden ist, Sie aber auf Ratenkauf oder auf der Suche nach den neuesten Angeboten sind, könnte Ihre Kreditwürdigkeit etwas niedriger sein.

• Wenn Sie gemeinsam einen Kredit beantragen: Wenn Sie gemeinsam einen Kredit beantragen, entscheiden sich Kreditgeber möglicherweise dafür, den höheren oder niedrigeren Ihrer Kredit-Scores und manchmal auch den Durchschnitt Ihrer beiden Kredit-Scores zu verwenden. Fragen Sie im Voraus nach, damit Sie wissen, wie Sie den Antrag am besten stellen und Ihre Chancen auf eine Genehmigung zum besten Zinssatz erhöhen. Beachten Sie, dass Sie das Einkommen beider Ehegatten nur dann für den Antrag verwenden können, wenn beide Ehegatten gemeinsam den Antrag stellen. Aus diesem Grund möchten Sie, dass Ihre Kreditwürdigkeit bestmöglich ist. Der Ehepartner mit der niedrigeren Punktzahl kann seine Kreditwürdigkeit verbessern, indem er überfällige Rechnungen nachholt, Fehler bestreitet und Restbeträge zurückzahlt. Beginnen Sie mit der Arbeit an Ihrer Kreditwürdigkeit, lange bevor Sie einen gemeinsamen Kreditantrag stellen. Auf diese Weise haben Sie Zeit, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, damit Sie sich für bessere Konditionen qualifizieren können.