Vor- und Nachteile von Cash-Back-Kreditkarten

Mit Cashback-Kreditkarten erhalten Sie bei den meisten Einkäufen einen kleinen Rabatt, der Prämiensatz ist jedoch niedriger als bei anderen Prämienkreditkarten. Erfahren Sie mehr.

Cashback-Kreditkarten sind Prämienkarten, mit denen Sie als Belohnung einen kleinen Prozentsatz jedes Einkaufs zurückerhalten.

Sie können Ihnen dabei helfen, Ihre Finanzen zu vereinfachen, Belohnungen für Ausgaben zu erhalten und zusätzliche Vorteile zu nutzen, die Debitkarten nicht bieten. Da Cashback-Prämien in der Regel einfacher zu verstehen sind als Reiseprämien, ist eine Cashback-Karte auch eine gute Option für eine erste Prämien-Kreditkarte.

Cashback-Kreditkarten haben sowohl Vor- als auch Nachteile. Abhängig von Ihren Ausgaben bietet ein anderer Kartentyp möglicherweise bessere Prämien oder Sie sparen langfristig mehr Geld.

Berücksichtigen Sie diese Vor- und Nachteile, bevor Sie sich für eine Cashback-Kreditkarte anmelden.

Vor- und Nachteile einer Cash-Back-Kreditkarte

• Geldprämien

Geldprämien

• Normalerweise keine Jahresgebühr

Normalerweise keine Jahresgebühr

• Potenzial für Anmeldeboni

Potenzial für Anmeldeboni

• Einkaufsvorteile

Einkaufsvorteile

• Potenzial für Angebote mit 0 % effektivem Jahreszins

Potenzial für Angebote mit 0 % effektivem Jahreszins

• Hohe laufende effektive Jahreszinsen

Hohe laufende effektive Jahreszinsen

• Gebühren für Auslandstransaktionen

Gebühren für Auslandstransaktionen

• Verdienstobergrenzen

Verdienstobergrenzen

• Nur wenige bieten Reiseprämien an

Nur wenige bieten Reiseprämien an

Vorteile von Cash-Back-Kreditkarten erklärt

• Bargeldprämien: Jede Cashback-Kreditkarte verfügt über ein eigenes Verdienstsystem, aber alle bieten den gleichen unkomplizierten und benutzerfreundlichen Vorteil: Cashback für jeden Dollar, den Sie ausgeben. Einige Karten bieten Pauschalprämien an, beispielsweise 1,5 % Rückerstattung auf alle Einkäufe. Andere, wie Chase Freedom, bieten höhere Cashback-Beträge für bestimmte Einkaufskategorien wie Benzin oder Lebensmittel, die entweder gleich bleiben oder vierteljährlich wechseln.

• Die meisten erheben keine Jahresgebühr: Die meisten der besten Cashback-Kreditkarten auf dem Markt erheben keine Jahresgebühr. Das bedeutet, dass Sie einige Ihrer Prämien nicht einer Gebühr opfern müssen und die Karte gebührenfrei offen halten können, selbst wenn Sie sich entscheiden, in Zukunft hauptsächlich eine andere Karte zu verwenden. Das lohnt sich, denn eine längere Bonitätshistorie kann Ihre Kreditwürdigkeit stärken.

Notiz

Für einige Cashback-Kreditkarten wird eine jährliche Gebühr erhoben. Wenn Sie sich für eine davon entscheiden, stellen Sie sicher, dass die Prämien, die Sie verdienen, höher sind als die Gebühr.

• Viele bieten Anmeldeboni an: Wie Reiseprämien-Kreditkarten bieten viele Cashback-Kreditkarten einen Anmeldebonus, wenn Sie innerhalb der ersten Monate eine Mindestausgabeanforderung erfüllen. Diese Boni können Hunderte von Dollar wert sein.

• Einkaufsvorteile: Einige Cashback-Kreditkarten (sowie viele Reiseprämien-Kreditkarten) bieten Vorteile, die Ihre Einkäufe schützen oder Ihnen Geld sparen können. Zu diesen Vorteilen gehören eine Anpassung an den niedrigsten beworbenen Preis, erweiterte Garantien, Rückgabegarantien (oder eine Rückerstattung, wenn ein Geschäft eine Rückgabe nicht akzeptiert), Handyschutz und mehr. Nicht alle Karten bieten diese Funktionen. Eine detaillierte Aufschlüsselung finden Sie im Leitfaden zu den Vorteilen Ihrer Karte.

• Einige bieten 0 % effektiven Jahreszins an: Einige Cashback-Kreditkarten bieten für einen begrenzten Zeitraum 0 % effektiven Jahreszins auf Einkäufe oder Guthabentransfers. Auf diese Weise können Sie einen großen Kauf oder bestehende Schulden abbezahlen, ohne Zinsen zu zahlen.

Nachteile von Cash-Back-Kreditkarten erklärt

• Dauerhaft hoher effektiver Jahreszins: Wenn die von Ihnen gewählte Cashback-Karte ein Angebot von 0 % effektiven Jahreszins bietet, wird dies nicht für immer so bleiben. Der durchschnittliche effektive Jahreszins einer Kreditkarte liegt bei knapp über 20 % (Stand: August 2021), und viele Cashback-Kreditkarten verlangen sogar noch mehr. Ihr laufender effektiver Jahreszins basiert auf Ihrer Kreditwürdigkeit. Wenn Sie also nicht über eine außergewöhnliche Kreditwürdigkeit verfügen, erhalten Sie einen effektiven Jahreszins am oberen Ende der Kartenpalette.

Notiz

Wenn Sie glauben, dass Sie Ihr Guthaben nicht jeden Monat vollständig abbezahlen können, ist es besser, auf Prämien zu verzichten und nach einer Karte mit einem niedrigen laufenden effektiven Jahreszins zu suchen.

• Auslandseinsatzgebühren: Bei Reisekreditkarten fallen eher Auslandseinsatzgebühren an. Bei Cashback-Kreditkarten wird hingegen üblicherweise eine Gebühr von 3 % auf Einkäufe im Ausland erhoben.

• Möglicherweise gibt es Verdienstobergrenzen: Mit einigen Cashback-Kreditkarten können Sie unbegrenzte Prämien sammeln, während andere Obergrenzen für den Bargeldbetrag festlegen, den Sie für reguläre Ausgaben oder Ausgaben der Bonuskategorie zurückerhalten können.

• Keine Reiseprämien: Mit einigen Cashback-Kreditkarten, wie der Chase Freedom, können Sie Prämien gegen Cashback oder für kostenlose Reisen über ein Online-Portal einlösen. Wenn Sie Prämien speziell für Reisekosten verwenden oder Punkte an Flug- oder Hotelpartner übertragen möchten, ist eine Reiseprämienkarte wahrscheinlich die bessere Wahl.

Ist eine Cash-Back-Kreditkarte das Richtige für Sie?

Bevor Sie sich für eine Cashback-Kreditkarte anmelden, stellen Sie sicher, dass Sie mehr daran interessiert sind, Geld zu verdienen als an Reiseprämien, und dass Sie die Selbstdisziplin haben, Belohnungen für Ihre Ausgaben zu verdienen, ohne Schulden anzuhäufen.

Die Zahlung von Zinsen auf ein Guthaben kann die Rückerstattung schnell zunichtemachen und macht Sie anfällig für einen möglicherweise hohen effektiven Jahreszins.

Vergleichen Sie Cashback-Kreditkarten-Prämienprogramme, Anmeldeboni und Vergünstigungen. Mit ausreichender Recherche werden Sie eine Karte finden, die zu Ihrem Ausgabestil und Ihren Prämienpräferenzen passt.