So stellen Sie schlechte Kreditwürdigkeit wieder her und verbessern Ihre Kreditwürdigkeit

Bauen Sie Ihre schlechte Bonität wieder auf, um Ihren Gläubigern zu beweisen, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen können. Erfahren Sie, was nötig ist, um Ihre schlechte Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Eine niedrige Kreditwürdigkeit muss Ihnen nicht ewig im Gedächtnis bleiben. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit wieder aufbauen, indem Sie Ihre Kreditwürdigkeit schrittweise erhöhen.

Die Beseitigung der negativen Kreditauskunftsinformationen und das Nachholen überfälliger Rechnungen ist der beste Weg, mit der Wiederherstellung einer schlechten Kreditwürdigkeit zu beginnen. Wenn Sie Ihren Score weit genug steigern möchten, um eine Genehmigung für Kreditkarten und Kredite zu erhalten und sich für bessere Zinssätze zu qualifizieren, müssen Sie über diese ersten Schritte hinausgehen. Außerdem müssen Sie neuen Gläubigern und Kreditgebern nachweisen, dass Sie verantwortungsvoll mit Krediten umgehen können und bei neuen Anträgen nicht in Verzug geraten, wenn Sie genehmigt werden.

Der Anfang ist der schwierigste Teil, aber wenn Sie erst einmal Schwung aufgebaut haben, sind Sie auf dem Weg zu einer guten Kreditwürdigkeit.

Beginnen Sie mit der Einrichtung neuer Kreditkonten

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit dazu führt, dass Sie kein offenes und aktives Kreditkonto mehr haben, müssen Sie in Ihrer Kreditauskunft mindestens ein neues Konto angeben. Möglicherweise zögern Sie, wieder Kreditkarten zu verwenden, aber wenn Sie sie meiden, wird es schwieriger, Ihre Kreditwürdigkeit wiederherzustellen. Die richtige Verwendung einer Kreditkarte wird Ihnen helfen, eine positive Zahlungshistorie aufzubauen und Sie auf den Weg zu einer besseren Kreditwürdigkeit zu bringen.

Eine niedrige Kreditwürdigkeit erschwert die Genehmigung einer Kreditkarte bei einer Großbank. Glücklicherweise haben Sie auch bei schlechter Bonität noch einige Möglichkeiten. Eine gesicherte Kreditkarte ist beispielsweise eine gute Möglichkeit, die Kreditwürdigkeit auf Ihren Namen wiederherzustellen.

Bei einer gesicherten Kreditkarte zahlen Sie Geld beim Kreditkartenaussteller ein. Sie erhalten eine Kreditkarte mit einem Limit, das normalerweise Ihrer Einzahlung entspricht. Wenn Sie keine Zahlungen mehr leisten, verwendet der Emittent Ihre Anzahlung, um Ihre Karte abzubezahlen. Wenn Sie einen Nachweis über pünktliche Zahlungen erstellen, entsichern einige Aussteller Ihre Karte und erstatten Ihnen die Anzahlung zurück.

Notiz

Beantragen Sie nicht zu viele Kreditkarten auf einmal. Jeder Antrag wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, wodurch es schwieriger wird, eine Genehmigung für ein anderes Konto zu erhalten.

Zwei Arten von Karten, die Sie vermeiden sollten

Achten Sie auf der Suche nach einer neuen Kreditkarte auf Subprime-Kreditkarten. Diese Karten greifen Menschen mit schlechter Bonität an. Sie haben oft hohe Zinsen und extrem hohe Gebühren, die einen Kredit unerschwinglich machen. Nach dem Versuch, die Schulden mit einer dieser Kreditkarten wiederherzustellen, kann es leicht passieren, dass Sie mit beschädigter Kreditwürdigkeit wieder in die Schuldenfalle geraten.

Prepaid-Karten sind auch kein gutes Mittel, um eine schlechte Kreditwürdigkeit wiederherzustellen. Sie können zwar unabhängig von Ihrer Bonität eine Prepaid-Karte erhalten, diese wird jedoch nicht den Kreditauskunfteien gemeldet, da es sich nicht um Kreditkarten handelt. Ganz gleich, wie verantwortungsbewusst Sie handeln, die Verwendung einer Prepaid-Karte wird Ihrer Kreditwürdigkeit nicht nützen.

Notiz

Wenn Ihr Kreditkartenantrag abgelehnt wird, erhalten Sie per Post einen Brief mit den genauen Gründen für die Ablehnung. Diese Angaben geben Ihnen weitere Informationen darüber, wie Gläubiger Ihre Kreditwürdigkeit beurteilen und welche Faktoren bei zukünftigen Kreditkartenanträgen eine Rolle spielen könnten.

Bauen Sie bessere Kreditgewohnheiten auf

Um neue Kredite aufzubauen, müssen Sie Ihre kreditschädigenden Ausgabegewohnheiten durch finanziell gesunde ersetzen. Wenn Sie die gleichen Gewohnheiten beibehalten, könnte Ihre Kreditwürdigkeit erneut geschädigt werden.

Um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, versuchen Sie, keine Gebühren mehr zu verlangen, die Sie sich nicht leisten können, nur das Minimum zu zahlen und auf Kreditkartenzahlungen zu verzichten. Um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, müssen Sie deutlich unter Ihrem Kreditlimit bleiben und Ihre Kreditkartenrechnungen pünktlich, vorzugsweise vollständig, bezahlen. Das Erstellen und Befolgen eines Budgets kann Ihnen helfen, besser zu wissen, wohin Ihr Geld fließt, und so die Verwendung von Kreditkarten zu vermeiden.

Alte Gewohnheiten sind möglicherweise bequemer und schwerer zu überwinden, aber denken Sie daran, dass sie zu einer schlechten Kreditwürdigkeit geführt haben. Die Verbesserung Ihrer Ausgabegewohnheiten wird dazu beitragen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Bezahlen Sie alles pünktlich

Ihr Zahlungsverhalten ist der wichtigste Faktor für die Wiederherstellung Ihrer Kreditwürdigkeit. Auch wenn eine Zahlung nicht regelmäßig in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt ist, kann sie irgendwann dort landen, wenn Sie mit Zahlungen in Verzug geraten.

Vermeiden Sie es, mit irgendwelchen Rechnungen in Rückstand zu geraten, auch mit kleinen Rechnungen wie Bibliotheksstrafen, Schulessen und Arztrechnungen. Immer mehr Unternehmen nutzen Inkassobüros, um ihre unbezahlten Kundenforderungen nachzuverfolgen. Wenn eines Ihrer Konten ins Inkasso gelangt, wird dies den Kreditauskunfteien gemeldet und schadet Ihren Fortschritten.

Das Fazit

Ihre schlechte Bonität wird sich nicht verbessern, bis Sie Ihren Gläubigern zeigen, dass Sie das Zeug dazu haben, eine gute Bonität aufzubauen. Das bedeutet, dass Sie nur das verlangen, was Sie sich leisten können, und Ihre Rechnungen jeden Monat pünktlich bezahlen. Nehmen Sie während dieser Wiederaufbauphase nicht zu viele Kreditkarten in Anspruch, da es schwierig werden kann, Ihre Guthaben und Zahlungen zu verwalten. Eine oder zwei Kreditkarten reichen für den Einstieg völlig aus.