So steigern Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Praktische Schritte zur strategischen Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit sowie Ratschläge zu kreditschädigenden Aktivitäten, die Sie vermeiden sollten.

Offene, aktive Konten mit gutem Ruf haben

Ihre Kreditwürdigkeit ist ein Maß dafür, wie gut Sie in der Vergangenheit mit Kreditkonten umgegangen sind. Sie haben keine gute Kreditwürdigkeit, wenn Sie keine Konten haben oder wenn alle Konten, die Sie haben, geschlossen oder in Zahlungsverzug sind.

Das Hinzufügen guter Konten zu Ihrer Kreditauskunft wird Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Das kann bedeuten, dass Sie bei schlechter Bonität noch einmal mit einer gesicherten Kreditkarte oder einer anderen Kreditkarte beginnen müssen.

Bezahlen Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich

Der größte Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit ist Ihr Zahlungsverhalten. Je mehr pünktliche Zahlungen Sie zu Ihrer Kredithistorie hinzufügen, desto besser wird sich Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Selbst eine verspätete Zahlung kann ein Zeichen dafür sein, dass Sie Ihre schlechten Kreditgewohnheiten nicht geändert haben. Achten Sie daher darauf, jedes Mal pünktlich zu zahlen.

Notiz

Es ist wichtig, dass Sie auch Konten bezahlen, die nicht in Ihrer Kreditauskunft aufgeführt sind, da diese eventuell hinzugefügt werden können, wenn Sie in Verzug geraten und der Dienstleister dies den Kreditauskunfteien meldet.

Lassen Sie nicht zu, dass Ihre Konten in Inkassobüros landen

Ein Inkassokonto ist eine der schwerwiegendsten Arten von Zahlungsausfällen, die Sie haben können. Da jede Rechnung, selbst eine kleine Bibliotheksgebühr oder die Cafeteriagebühren Ihrer Kinder, möglicherweise in Ihrer Kreditauskunft landet, ist es wichtig, dass Sie alle Ihre Schulden begleichen oder zumindest Zahlungsvereinbarungen mit dem Rechnungssteller treffen.

Reduzieren Sie Ihr Guthaben und halten Sie es niedrig

Die Höhe Ihrer Schulden ist ein weiterer Faktor, der Ihre Kreditwürdigkeit erheblich beeinflusst. Niedrigere Guthaben sind besser für Ihre Kreditwürdigkeit. Wenn Sie also hohe Guthaben haben, zahlen Sie diese ab. Die ideale Kreditauslastungsquote liegt unter 30 % für alle verfügbaren Kredite sowie für jede einzelne Kreditkarte. Je niedriger, desto besser. Versuchen Sie, Ihren Kontostand auf diesen Punkt oder darunter zu bringen.

Stellen Sie sicher, dass Ihre Kreditlimits korrekt angegeben werden

Nicht nur die Höhe Ihrer Schulden wirkt sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, sondern auch das Verhältnis Ihrer Kreditkartenschulden zum Limit dieser Kreditkarten ist ein Faktor. Wenn Ihre Kreditlimits nicht korrekt angegeben sind, kann es so aussehen, als hätten Sie Ihre Kreditkarte ausgeschöpft. Sie können ungenaue Kreditlimits bei der Kreditauskunftei anfechten oder Ihren Kreditgeber anrufen und nachfragen, warum Ihr Kreditlimit nicht korrekt angegeben ist.

Notiz

Manche Menschen verlangen eine Erhöhung des Kreditlimits, um ihre Kreditauslastung zu verbessern. Seien Sie jedoch vorsichtig, wenn Sie eine Erhöhung Ihres Limits beantragen. Einige Kreditkartenaussteller gehen einen harten Ansatz vor, bei dem eine zusätzliche Anfrage in Ihre Kreditauskunft aufgenommen und in Ihre Kreditwürdigkeit einbezogen wird. Soft Pulls sind besser, aber möglicherweise nicht das, was der Gläubiger benötigt, um Ihren Antrag auf Erhöhung des Kreditlimits zu bearbeiten.

Lassen Sie alte Konten offen und halten Sie sie aktiv

Das Kreditalter ist wichtig, wenn es um Ihre Kreditwürdigkeit geht. Ihre Kreditwürdigkeit berücksichtigt sowohl das Alter Ihres ältesten Kontos als auch das Durchschnittsalter aller Ihrer Konten. Wenn Sie alte Konten aktiv halten, erreichen Sie eine hohe Kreditwürdigkeit.

Eröffnen Sie neue Konten, aber sparsam

Wenn Sie ein neues Konto eröffnen, wird Ihr durchschnittliches Kreditalter gesenkt, und die zusätzliche Abfrage Ihrer Kreditauskunft kann sich auch negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Natürlich können Sie nicht ganz darauf verzichten, neue Konten zu eröffnen. Das ist tatsächlich ein notwendiger Schritt, wenn Sie eine beschädigte Kreditwürdigkeit wiederherstellen möchten. Eröffnen Sie Konten nach Bedarf.

Haben Sie verschiedene Arten von Konten

Ihre Kreditwürdigkeit verbessert sich, wenn Sie Erfahrung mit verschiedenen Arten von Kreditkonten haben. Das bedeutet, dass Sie sowohl Kreditkarten als auch Ratenkredite, insbesondere Hypotheken, in Ihrer Bonitätshistorie haben.

Sie sollten nicht unbedingt neue Konten aufnehmen, insbesondere nicht große Kredite, die Sie sich nicht leisten können, nur um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Eröffnen Sie stattdessen Konten nach Bedarf, aber achten Sie darauf, welche Kontotypen Sie eröffnen.

Beseitigen Sie negative Informationen

Das Entfernen negativer Informationen aus Ihrer Kreditauskunft kann Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, aber es ist nicht einfach, Dinge aus Ihrer Kreditauskunft zu löschen. Sie können negative Einträge, die ungenau sind, anfechten, warten, bis die Frist für die Kreditauskunft abgelaufen ist (in der Regel sieben Jahre), oder versuchen, den Informationslieferanten dazu zu bringen, den Eintrag aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, indem Sie eine Löschzahlung oder ein Kulanzangebot machen.

Wenn Sie Informationen in einer Kreditauskunft anfechten möchten, müssen Sie möglicherweise ein Streitbeilegungsschreiben sowohl an die Institution senden, die die Informationen bereitgestellt hat („Informationslieferant“), als auch an das Kreditauskunftsunternehmen. Beispiele für Vorlagen, die Sie für ein Streitschreiben zur Kreditauskunft verwenden können, finden Sie auf der Website des Consumer Financial Protection Board (CFPB).

Überzählige Karten stornieren

Wenn jemand mehrere Karten hat, kann er erwägen, eine oder zwei Karten zu stornieren, die am wenigsten geöffnet sind. Dies würde dazu beitragen, das durchschnittliche Kreditalter zu erhöhen und möglicherweise die Kreditwürdigkeit einer Person zu verbessern. Berücksichtigen Sie bitte sorgfältig die Auswirkungen auf die Kreditauslastungsquote, da die Schließung einer Kreditkarte diese Quote unbeabsichtigt erhöhen kann.