So nutzen Sie Ihre Kreditauskunft, um die Schuldenprioritäten zu bestimmen

Nutzen Sie Ihre Kreditauskunft, um einen Schuldentilgungsplan zu erstellen. Erfahren Sie mehr über die wichtigsten Informationen in Ihrer Kreditauskunft, damit Sie Ihre Schulden schneller abbezahlen können.

Wichtige Erkenntnisse

• Mithilfe der Informationen in Ihrer Kreditauskunft können Sie ermitteln, wie hoch Ihre Gesamtverschuldung ist, Schuldenkonten miteinander vergleichen und herausfinden, wer all Ihre Gläubiger sind.

• Priorisieren Sie die Tilgung von Schulden, die in Inkassobüros geflossen sind oder noch bevorstehen.

• Arbeiten Sie sich dann durch die Schulden mit den höchsten Zinsen und nach unten.

Ihre Kreditauskunft kann eine Schlüsselrolle bei der Bestimmung der zu priorisierenden Schulden spielen, da sie zahlreiche hilfreiche Informationen enthält. Kombinieren Sie Ihre Kreditauskunft mit Strategien zur Schuldentilgung, um einen Rückzahlungsplan zu erstellen, der Ihren finanziellen Zielen entspricht.

Tipp

Einmal im Jahr können Sie bei jeder der drei großen bundesweiten Kreditauskunfteien eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft erhalten. Die Informationen in diesen Berichten können variieren, daher ist es wichtig, alle drei Exemplare genau zu prüfen.

Verwenden Sie Ihre Kreditauskunft, um Ihre Schuldenzahlungen zu priorisieren

Ihre Kreditauskunft kann ein wertvolles Hilfsmittel sein, um einen Plan zur Tilgung Ihrer Schulden zu erstellen. Es kann hilfreich sein, alle Ihre Schulden an einem Ort zu sehen, damit Sie sie vergleichen und besser verstehen können, welche Rolle die einzelnen Schulden bei Ihrer Gesamtverschuldung spielen.

Während jede Kreditauskunftei ihre Version einer Kreditauskunft anders formatiert, enthalten sie alle dieselben grundlegenden Informationen, die zur Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit verwendet werden. Ihr Bericht sollte eine Liste der von Ihnen eröffneten Konten enthalten. Auf jedem Konto sollten Ihr Kreditlimit, Ihr aktueller Kontostand, Ihre Kreditauslastung und Ihr Zahlungsverlauf angezeigt werden, einschließlich der Frage, ob Sie Zahlungen pünktlich geleistet haben oder nicht.

Wichtig

Ihre Gesamtverschuldung im Vergleich zum Ihnen zur Verfügung stehenden Kredit bzw. Ihre Kreditauslastung spielt bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit eine große Rolle.

Wenn Sie mit der Rückzahlung mehrerer Schuldenquellen jonglieren, kann es schwierig sein, zu wissen, worauf Sie Ihre Rückzahlungsbemühungen konzentrieren sollen. Während Sie immer darauf abzielen sollten, für jede Schuldenquelle die erforderliche monatliche Mindestzahlung zu leisten, können Sie bei der Art und Weise, wie Sie zusätzliche Zahlungen leisten, strategisch vorgehen.

Wenn Sie Schulden im Inkasso haben oder drohen, zum Inkasso zu gehen, sollten Sie sich zunächst auf die Tilgung dieser Schulden konzentrieren, da dies erhebliche Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben kann. Wenn alle Ihre Schulden in gutem Zustand sind, können Sie viel Geld sparen, indem Sie sich auf die Tilgung der Schulden mit den höchsten Zinssätzen konzentrieren.

Kreditgeber sind nicht verpflichtet, Ihre Aktivitäten den Kreditauskunfteien zu melden. Wenn ein Kreditgeber keine Informationen über Ihre Schulden an die Kreditauskunfteien sendet, erscheinen diese nicht in Ihrem Bericht. Es ist wichtig, dass Sie alle Schulden aufschreiben, die nicht in Ihren Bericht aufgenommen werden, damit Sie genau wissen, wie hoch Ihre Schulden sind.

Beispielsweise werden medizinische Schulden im Allgemeinen nicht in Kreditauskünften aufgeführt, es sei denn, Sie überschreiten die Rückzahlungsfristen deutlich. Zahlungspläne für Einzelhändler sind in der Regel ebenfalls ausgeschlossen. Möglicherweise müssen Sie Ihre aktuellen Rechnungen überprüfen oder sich mit Ihren Gläubigern in Verbindung setzen, um die Gesamtschuld zu ermitteln, die über den in Ihrer Kreditauskunft genannten Betrag hinausgeht.

Machen Sie den Ausstieg aus teuren Schulden zur obersten Priorität

Je länger Sie Schulden haben, desto mehr Zinsen zahlen Sie. Während es wichtig ist, eine Schuldentilgungsstrategie zu finden, die Ihren individuellen Bedürfnissen entspricht, konzentrieren sich viele Verbraucher zunächst darauf, ihre Schulden mit höheren Zinssätzen abzubezahlen.

Eine Möglichkeit, hochverzinsliche Schulden schneller zu beseitigen, ist die Verwendung der Lawinenmethode, auch bekannt als „Höchstzins-zuerst-Plan“. Bei dieser Methode zahlen Sie zusätzliche Zahlungen auf die Schuld mit den höchsten Zinsen. Sobald Sie diese Schulden abbezahlt haben, konzentrieren Sie sich darauf, die Schulden mit dem nächsthöheren Zinssatz abzubezahlen, und so weiter.

Nehmen wir an, Sie haben drei Formen von Schulden: einen Autokredit mit einem Zinssatz von 5 %, einen Studienkredit mit einem Zinssatz von 11 % und eine Kreditkartenschuld mit einem Zinssatz von 8 %. Sie würden zunächst Ihre Mindestzahlung leisten und dann einen etwaigen Zuschuss für den Studienkredit aufwenden. Sobald Ihr Studienkredit abbezahlt ist, zahlen Sie einen Zuschlag für die Kreditkarte und schließlich für den Autokredit.

Notiz

Eine weitere beliebte Schuldentilgungsmethode ist die Schneeballmethode, die sich darauf konzentriert, zuerst die kleinste Schuldenquelle abzubezahlen und sich dann nach oben zu arbeiten. Manche Menschen bevorzugen diese Methode, weil sie dadurch motivierter bleibt, da sie eine Schuldenquelle früher beseitigen können.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, einen Schuldentilgungsplan zu erstellen, sollten Sie die Zusammenarbeit mit einem Schuldnerberater in Betracht ziehen.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie kann ich meine Kreditauskunft anfechten?

Überprüfen Sie bei der Prüfung Ihrer Kreditauskunft, ob Ungenauigkeiten vorliegen. Wenn Sie einen Fehler finden, können Sie eine Streitigkeit bei der Kreditauskunftei einreichen. Jedes Büro hat sein eigenes Verfahren zur Einreichung eines Anspruchs. Sobald Sie jedoch einen Anspruch eingereicht haben, wird Ihr Anspruch untersucht und eventuelle Fehler behoben.

Wie lange bleiben Schulden in Ihrer Kreditauskunft?

Selbst wenn Sie Ihre Schulden abbezahlt haben, können diese in Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Negative Informationen wie versäumte Schuldenzahlungen bleiben etwa sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft. Insolvenzen können sogar noch länger in Ihrem Bericht verbleiben, nämlich sieben bis zehn Jahre.

Wie oft wird meine Kreditauskunft aktualisiert?

Ihre Kreditauskunft wird aktualisiert, wenn Kreditgeber den drei wichtigsten Kreditauskunfteien neue Informationen über Ihre Finanzgewohnheiten melden. Die meisten Kreditgeber melden die Aktivität etwa einmal im Monat, mindestens jedoch alle 45 Tage. Einige Kreditgeber aktualisieren die Büros möglicherweise häufiger.