So erhalten Sie eine Geschäftskreditkarte

Erfahren Sie, wie Sie die Genehmigung für eine Geschäftskreditkarte erhalten, welche allgemeinen Anforderungen gelten, wie Sie die richtige Karte auswählen und welche Unternehmen dafür geeignet sind.

Geschäftskreditkarten können ein großartiges Hilfsmittel für Geschäftsinhaber und Mitarbeiter sein. Sie können dazu beitragen, Geschäftsausgaben zu decken und gleichzeitig Prämien und Vergünstigungen zu erhalten, die wieder in das Unternehmen investiert werden können. Für Kleinunternehmer und Unternehmer können Geschäftskreditkarten auch dabei helfen, geschäftliche und private Ausgaben zu trennen.

Sehen Sie sich hier einige der wichtigsten Vorteile an und erfahren Sie, wie Sie sich für eine Geschäftskreditkarte qualifizieren.

Wichtige Erkenntnisse

• Geschäftskreditkarten sind eine Überlegung wert, da sie Ihre persönlichen und geschäftlichen Ausgaben, ihre Prämien und ihre Buchhaltungstools trennen.

• Stellen Sie sicher, dass Sie den Unterschied zu Verbraucherkarten verstehen und die persönlichen Ausgaben getrennt halten.

• Bei klugem Einsatz generieren Geschäftskreditkarten Zinsprämien, die Sie in Ihr Unternehmen investieren können, und bieten eine Kreditlinie zur Finanzierung von Ausgaben.

Warum eine Geschäftskreditkarte kaufen?

Geschäftskreditkarten sollen Geschäftsinhabern und Mitarbeitern eine Zahlungsmethode für geschäftliche Ausgaben bieten. Sie sind nicht für den persönlichen Gebrauch bestimmt. Daher sind die Vorteile und Vergünstigungen, die Sie auf Visitenkarten finden, in der Regel an geschäftliche Ausgabenkategorien wie Reisen, Bürobedarf, Telekommunikation oder Versand gebunden.

Geschäftskreditkarten erleichtern die Nachverfolgung von Geschäftsausgaben. Viele bieten eine Kostenverfolgung an, die mit gängiger Buchhaltungssoftware kompatibel ist. Sie bieten auch einen Kreditrahmen für den Fall an, dass Sie für das Unternehmen möglicherweise einen Kauf vor Ort tätigen müssen.

Notiz

Die Verbraucherschutzbestimmungen des CARD Act von 2009 gelten nicht unbedingt für Geschäftskreditkarten. Visitenkartenaussteller haben mehr Spielraum in Bezug auf Kulanzfristen, wie viel Benachrichtigung Sie über sich ändernde Konditionen oder Zinssätze erhalten, wie Ihre Zahlung ausgeführt wird und welche Gebühren anfallen. Obwohl viele Emittenten immer noch günstige Konditionen anbieten, lesen Sie Ihre Geschäftskreditkartenvereinbarung sorgfältig durch.

Wer kann eine Geschäftskreditkarte bekommen?

Um eine Geschäftskreditkarte zu beantragen, müssen Sie ein Unternehmen besitzen oder ein Mitarbeiter sein, der zur Beantragung der Karte berechtigt ist.

Grundberechtigung

Die Qualifikationsanforderungen für Geschäftskreditkarten variieren je nach Aussteller. Laut einem Sprecher von American Express können beispielsweise Geschäftsinhaber sowie bis zu 99 ihrer Mitarbeiter Anspruch auf ein American Express Business Card-Konto haben. Potenzielle Karteninhaber müssen von dem Unternehmen, für das sie arbeiten, autorisiert werden, in dessen Namen finanzielle Entscheidungen zu treffen.

„Wir bieten eine Vielzahl von Visitenkartenprodukten an, um Unternehmern und langjährigen Geschäftsinhabern in jeder Branche und in jeder Phase ihrer Geschäftsreise zu helfen“, sagte der Amex-Sprecher in einer E-Mail gegenüber The Balance.

Um eine Wells Fargo-Geschäftskreditkarte zu beantragen, muss Ihr Unternehmen seit mindestens sechs Monaten bestehen, sagte ein Sprecher von Wells Fargo in einer E-Mail an The Balance.

Wells Fargo werde im Rahmen seiner Due-Diligence-Prüfung überprüfen, ob das Unternehmen existiert und sich im aktiven Status befinde, und dabei öffentliche Aufzeichnungswebsites nutzen, sodass der Kunde keine Beweise vorlegen müsse, sagte der Sprecher.

Überlegungen zur Kreditwürdigkeit

Wenn Sie eine Geschäftskreditkarte beantragen, prüfen die Emittenten weiterhin Ihre Verbraucherkredithistorie. Die meisten Geschäftskreditkarten erfordern eine gute bis ausgezeichnete Kreditwürdigkeit (670 und höher).

Ein guter persönlicher Kredit-Score ist ein Maß für die finanzielle Gesundheit und kann ein entscheidender Faktor bei der Bestimmung der Berechtigung für Privat- und Geschäftskarten sein, sagte der Amex-Sprecher.

Emittenten werden in der Regel auch die finanzielle Lage Ihres Unternehmens berücksichtigen, einschließlich eines Blicks auf den Umsatz, die Kreditwürdigkeit des Unternehmens und die Rückzahlungsfähigkeit sowohl des Unternehmens als auch des Eigentümers, sagte ein Vertreter von Wells Fargos.

Notiz

Der Geschäftsumsatz kann auch dabei helfen, die Höhe des Kreditlimits zu bestimmen.

Lügen Sie nicht über Ihr Unternehmen

Kartenherausgeber prüfen Ihr Unternehmen, daher ist es keine gute Idee, ein Hobby oder einen kleinen Nebenjob als vollwertiges Unternehmen anzubieten. Laut Wells Fargo könnte dies zu einer Ablehnungsentscheidung führen und American Express könnte Ihr Konto in Verzug bringen, wenn der Verdacht besteht, dass Sie in Ihrem Antrag falsche Geschäftsinformationen angegeben haben.

Für Chase-Visitenkarten enthält der Antrag die Anforderung, dass Sie mehreren Bedingungen zustimmen, darunter:

• Sie oder Ihre Mitarbeiter nutzen das Konto für geschäftliche Zwecke und nicht für persönliche, familiäre oder häusliche Zwecke.

• Sie haften sowohl einzeln als auch gesamtschuldnerisch mit dem Unternehmen für die Begleichung sämtlicher Restbeträge.

• Sie sind berechtigt, dieses Visitenkartenkonto anzufordern.

• Prämien werden ausschließlich für geschäftliche Zwecke des Unternehmens eingelöst.

• Wenn Sie das Unternehmen verlassen, sind Sie weiterhin für alle Kontostände verantwortlich, bis das Konto geschlossen und beglichen wird oder bis ein neuer autorisierter Benutzer das bestehende Konto ersetzt.

Die richtige Karte finden

Die Auswahl der richtigen Visitenkarte für Ihre Bedürfnisse hängt von einigen Faktoren ab.

Größe Ihres Unternehmens

Wenn Sie ein Einzelunternehmer sind, werden Ihre Ausgaben ganz anders ausfallen als bei einem größeren Unternehmen mit einem Dutzend autorisierter Karteninhaber. Genau wie bei Verbraucherkarten sind einige Geschäftskreditkarten eher für Einsteiger gedacht (keine Jahresgebühr und einfache Prämien), während andere eher Premium-Kreditkarten für ausgabefreudige Geschäftskunden sind.

Vergünstigungen, Vorteile und Ausgabenanforderungen

Sie möchten eine Visitenkarte finden, die zu Ihrem geschäftlichen Ausgabestil passt und Belohnungen bietet, die Sie maximieren und wieder in das Unternehmen investieren können.

Beispielsweise richtet sich die CitiBusiness AAdvantage Platinum Select Mastercard an Geschäftsreisende, die mit American Airlines fliegen, und bietet kostenloses aufgegebenes Gepäck, bevorzugtes Boarding und Vielfliegermeilen auf amerikanischen Flügen. Die Karte eignet sich gut, wenn Sie beruflich häufig reisen und es Ihnen nichts ausmacht, sich auf American Airlines-Flüge zu beschränken.

Wenn Sie statt Flugmeilen lieber Bargeld zurückerhalten möchten, ist Spark Cash von Capital One for Business ein gutes Beispiel für eine Karte, die einen einmaligen Cash-Prämiensatz für alle Ausgaben bietet (in diesem Fall großzügige 2 %). Die einfache Prämienstruktur der Karte eignet sich hervorragend, wenn Sie auf einfache Weise Geld zurückverdienen möchten.

Wenn Sie luxuriöse Vergünstigungen bevorzugen, bietet eine Karte wie die Amex Business Platinum Card die zahlreichen VIP-Vergünstigungen, die Sie von einer Premium-Karte erwarten können. Allerdings sind damit auch eine hohe Jahresgebühr und höhere Ausgabenanforderungen für Willkommensboni verbunden.

Ihre Buchhaltungsbedürfnisse

Geschäftskreditkarten können dazu beitragen, geschäftliche und private Ausgaben zu trennen und den Abgleich und die Nachverfolgung zu erleichtern. Informieren Sie sich bei der Auswahl einer Geschäftskreditkarte über die Tools, die der Aussteller anbietet, um zu sehen, ob und wie sie sich gut in Ihre Buchhaltungsplattform integrieren lassen.

Die Bank of America Business Advantage Cash Rewards-Karte ist eine von mehreren Karten, mit denen Sie Ihre Transaktionen auf QuickBooks herunterladen können.

So beantragen Sie eine Geschäftskreditkarte

Die Beantragung einer Visitenkarte ist ein recht einfacher Vorgang. Vorausgesetzt, Sie sind berechtigt, im Namen Ihres Unternehmens finanzielle Entscheidungen zu treffen, können Sie den Bewerbungsprozess online oder mit einem Papierantrag starten.

Seien Sie darauf vorbereitet, sowohl Ihre individuellen Verbraucherinformationen als auch Einzelheiten zum Unternehmen weiterzugeben, einschließlich Details zu:

• Die Branche Ihres Unternehmens

• Ihre Unternehmensstruktur

• Ihr jährlicher Geschäftsumsatz

• Die Anzahl Ihrer Mitarbeiter

• Die Dauer der Geschäftstätigkeit Ihres Unternehmens

In einigen Fällen kann der Emittent zusätzliche Finanzberichte und Unterlagen anfordern.