So erhalten Sie eine Kreditkarte nach einer Insolvenz nach Kapitel 7

Erfahren Sie, wie Sie ganz einfach eine Kreditkarte erhalten, nachdem Sie einen Insolvenzantrag gemäß Kapitel 7 gestellt haben, und finden Sie heraus, welche für Sie am besten geeignet ist.

Als Sie Insolvenz angemeldet haben, haben Sie sich wahrscheinlich geschworen, dass Sie nie wieder in eine Kreditklemme geraten würden, unabhängig davon, ob diese auf den Verlust Ihres Arbeitsplatzes, eine Scheidung, medizinische Probleme oder einfach nur zu hohe Ausgaben zurückzuführen ist. Aber Kreditkarten sind wertvolle Hilfsmittel zum Wiederaufbau Ihrer Kreditwürdigkeit, die nicht nur für die Aufnahme zukünftiger Kredite wichtig ist, sondern manchmal auch für die Sicherung eines Arbeitsplatzes oder einer Wohnung.

Es stimmt zwar, dass eine Insolvenz bis zu 10 Jahre lang in Ihrer Kreditwürdigkeit verbleiben kann, doch was mit den Schulden danach passiert, ist vielen Menschen nicht bewusst. Erfahren Sie, wie schnell Sie nach Erhalt Ihrer Insolvenzentlastung wieder in den Kreditmarkt einsteigen können.

Einige Banken und Kartenherausgeber sind so bereit, Kredite an Personen zu vergeben, die aus der Insolvenz hervorgegangen sind, dass sie aktiv an sie vermarkten, während sie sich noch in einem Insolvenzverfahren befinden. Es ist nicht ungewöhnlich, dass Menschen Kreditangebote von Kreditkartenunternehmen, örtlichen Autohäusern und Möbelgeschäften erhalten. Aber fallen Sie nicht auf jedes Angebot herein. Einige sind es wert, untersucht zu werden, aber andere sind geradezu albern und ihre Bedingungen sind schrecklich schlecht.

Warum Kreditkartenunternehmen gerne Kredite an Insolvenzschuldner nach Kapitel 7 vergeben

Es erscheint kontraintuitiv, dass eine Bank oder ein Kreditgeber bereit, geschweige denn bereit wäre, Kredite an jemanden zu vergeben, der gerade dazu geführt hat, dass seine Konkurrenten Hunderte oder Tausende von Dollar verloren haben. Aber das sind die guten und rationalen Gründe dafür:

• Als Schuldner haben Sie gerade Tausende von Dollar Schulden beglichen, wodurch Ressourcen (d. h. Einkommen) frei werden, die zur Rückzahlung eines neuen Kreditkartenguthabens verwendet werden können.

• Sie können für einige Zeit keinen weiteren Insolvenzantrag stellen. Wenn Sie beispielsweise in einem Fall nach Kapitel 7 eine Entlassung erhalten haben, können Sie acht Jahre lang keine weitere Entlassung nach Kapitel 7 erhalten.

• Der Gläubiger kann Ihnen einen höheren Zinssatz berechnen.

Arten von Kreditkarten, für die Sie sich qualifizieren können, nachdem Sie Insolvenz gemäß Kapitel 7 angemeldet haben

Kreditkarten, für die Sie sich möglicherweise qualifizieren, können gesichert oder ungesichert sein.

Gesicherte Kreditkarte

Es gibt einige Dinge, die Sie über eine gesicherte Kreditkarte wissen sollten, bevor Sie eine eröffnen. Der Kartenherausgeber verlangt von Ihnen, dass Sie einen Geldbetrag auf ein spezielles Sparkonto bei der Institution einzahlen. Dieser Einzahlungsbetrag entspricht in der Regel dem Kreditlimit, das das Institut für das Konto zulässt. Die Anzahlung dient dem Kreditgeber als Sicherheit. Wenn Sie in der Zukunft in Verzug geraten, wird der Kreditgeber kein Geld mehr haben, da er das Geld nur vom Einlagenkonto abheben muss, um den Kreditsaldo zurückzuzahlen oder abzubezahlen.

Sofern die Einlage nicht zur Begleichung Ihres Restbetrags verwendet wird, gehört das Geld auf dem Sparkonto weiterhin Ihnen. Nach einer gewissen Zeit pünktlicher Zahlungen gestatten Ihnen viele Unternehmen, eine gesicherte Karte in eine ungesicherte Karte mit einem höheren Kreditlimit umzuwandeln.

Eine gesicherte Kreditkarte hat oft einen niedrigeren Zinssatz als alle ungesicherten Konten, für die Sie sich direkt nach der Insolvenz qualifizieren können.

Notiz

Unsere Liste der am besten gesicherten Kreditkarten ist ein guter Ausgangspunkt für Ihre Suche und erfahren Sie, was einige der besten Karten zu bieten haben.

Ungesicherte Kreditkarte

Sie sollten auch wissen, was eine ungesicherte Karte ist und wie Sie an eine solche kommen. Dieser Kartentyp ist der Industriestandard. Es ist ungesichert, das heißt, Sie müssen keine Kaution oder Sicherheit hinterlegen. Wenn Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten, kann das Kreditkartenunternehmen Ihr Guthaben nicht belasten. Daher besteht die einzige Möglichkeit darin, rechtliche Schritte einzuleiten, wenn Sie in Verzug geraten.

Es gibt einige ungesicherte Kreditkarten für Menschen mit schlechter Bonität, wie zum Beispiel die Credit One Bank Platinum Visa. Während Sie für diese Karte keine Anzahlung leisten müssen, könnten Sie einen Zinssatz erhalten, der etwa fünf Prozentpunkte über dem Durchschnittszinssatz für eine gesicherte Kreditkarte liegt.

Notiz

Unabhängig von Ihrem Zinssatz ist es wichtig, dass Sie das Guthaben auf Ihrer neuen Kreditkarte niedrig halten. Dadurch sparen Sie nicht nur teure Zinsen, sondern halten auch Ihre Kreditauslastung niedrig, was für den Aufbau einer guten Kreditwürdigkeit von entscheidender Bedeutung ist.

Wichtige Faktoren, die Sie beachten sollten

Es gibt zwei Hauptaspekte, die Personen, die einen Insolvenzantrag nach Kapitel 7 gestellt haben, berücksichtigen sollten, wenn sie über eine neue Kreditkarte nachdenken.

Zinssätze

Da Sie für Kreditkartenunternehmen ein höheres Risiko darstellen, ist der Zinssatz, der Ihnen für eine neue ungesicherte Karte genehmigt wird, höher als für jemanden mit guter Bonität. Um eine Vorstellung davon zu bekommen, wie viel verschiedene Kartenarten verlangen, schauen Sie sich die durchschnittlichen Kreditkartenzinssätze an.

Gebühren

Kartenherausgeber erheben häufig jährliche Gebühren für ihre Karten, und viele, die Kredite nach der Insolvenz gewähren, verlangen sogar noch mehr. Achten Sie auf diese spezifischen Gebühren und fragen Sie proaktiv danach:

• Einrichtungsgebühr

• Transaktionsgebühr

• Verwaltungsgebühr

• Anmeldegebühr

Es ist nicht ungewöhnlich, dass einem neuen Kontoinhaber ein Konto mit einem Kreditlimit von 300 US-Dollar zuerkannt wird, ihm jedoch in dem Moment, in dem sein Antrag angenommen wird, Gebühren in Höhe von 150 US-Dollar auferlegt werden. Damit das Konto überhaupt nützlich ist, müssen Sie diese Gebühren so schnell wie möglich abbezahlen. Wenn Sie dies nicht tun, müssen Sie jedoch noch mehr Zinsen zahlen. In jedem Fall gewinnt der Kreditgeber.