Reduzieren Sie Ihr steuerpflichtiges Einkommen Steuerabzüge und Steuergutschriften

Das Ziel der Steuerplanung besteht darin, Ihr zu versteuerndes Einkommen zu reduzieren, um Ihre Schulden beim IRS zu minimieren und den Einreichungsprozess zu rationalisieren. Sie haben drei Möglichkeiten, dies zu tun.

Die Idee hinter der Steuerplanung besteht darin, Ihre finanziellen Angelegenheiten so zu regeln, dass Sie am Ende möglichst wenig Steuern schulden. Sie können dies auf drei grundsätzliche Arten erreichen: Sie können Ihr zu versteuerndes Einkommen durch Anpassungen reduzieren, Sie können Ihre Abzüge maximieren und Sie können Steuergutschriften in Anspruch nehmen.

Diese Optionen schließen sich nicht gegenseitig aus. Sie können alle drei tun, um das bestmögliche Ergebnis zu erzielen.

Wichtige Erkenntnisse

• Sie haben drei Möglichkeiten, Ihre Bundeseinkommensteuerbelastung zu senken: Nutzen Sie Anpassungen, um das steuerpflichtige Einkommen zu senken; Abzüge maximieren, um das steuerpflichtige Einkommen zu verringern; Nutzen Sie Steuergutschriften, um die geschuldeten Steuern zu senken.

• Für die meisten Steuerzahler verringert der Standardabzug Ihre Steuerlast stärker als die Einzelabzüge.

• Aktionen wie vorzeitige Abhebungen von Rentenkonten erhöhen Ihr zu versteuerndes Einkommen und erfordern die Zahlung einer Strafe zusätzlich zur Steuerrechnung.

So reduzieren Sie das steuerpflichtige Einkommen

Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen (AGI) ist das Schlüsselelement bei der Ermittlung Ihrer Steuern. Es handelt sich um die Ausgangszahl für Berechnungen, von der Ihr Steuersatz sowie verschiedene Steuergutschriften und -abzüge abhängen. Wenn der Betrag zu hoch ist, haben Sie keinen Anspruch auf bestimmte Gutschriften oder Abzüge.

Notiz

Ihr AGI kann sich außerhalb der Steuern auf Ihr Finanzleben auswirken. Banken, Hypothekengeber und Hochschulfinanzhilfeprogramme fragen alle routinemäßig nach Ihrem bereinigten Bruttoeinkommen, das ein wichtiger Maßstab für Ihre Finanzen ist.

Je mehr Geld Sie verdienen, desto höher ist Ihr AGI und desto mehr Einkommenssteuer zahlen Sie. Umgekehrt zahlen Sie weniger Steuern, wenn dieser Wert niedriger ist. So ist das amerikanische Steuersystem aufgebaut und alles beginnt mit Ihrem AGI.

Wie finden Sie Ihren AGI?

Ihr AGI ist Ihr Einkommen aus allen Quellen, abzüglich etwaiger Einkommensanpassungen, auf die Sie möglicherweise Anspruch haben. Diese sind nicht dasselbe wie Abzüge, wenn sie das Einkommen verringern, da Sie sie nicht aufschlüsseln müssen, um sie geltend zu machen. Sie nehmen sie in Anhang 1 Ihres 1040-Kontos ein, und die Gesamtsumme kann Ihr angepasstes Bruttoeinkommen verringern oder sogar erhöhen, abhängig von der Art der Anpassung.

In Anhang 1 sind auch Abzüge vom Bruttoeinkommen und zusätzliche Einkommensquellen aufgeführt. Ihr AGI erhöht sich, wenn Sie nur über zusätzliches Einkommen verfügen und keinen Anspruch auf Anpassungen haben. Die Kehrseite ist, dass Ihr AGI schrumpft, wenn Sie Anpassungen, aber keine zusätzlichen Einnahmequellen vornehmen.

Zu den weiteren Einnahmequellen gehören unter anderem:

• Steuerpflichtige staatliche Steuerrückerstattungen

• Unterhalt erhalten

• Geschäftseinkommen

• Glücksspieleinkommen

• Kapitalgewinne

• Arbeitslosenunterstützung

Zu den Einkommensanpassungen, die den AGI reduzieren, gehören unter anderem:

• Beiträge, die Sie an eine IRA oder 401(k) geleistet haben

• Zinsen für Studiendarlehen gezahlt

• Unterhalt gezahlt

• Beiträge zu Gesundheitssparkonten (HSAs)

• Umzugskosten für bestimmte Angehörige der Streitkräfte

• Der abzugsfähige Teil der Selbstständigensteuer sowie die Krankenversicherungsprämien für Selbstständige

Erhöhen Sie Ihre Steuerabzüge

Ihr zu versteuerndes Einkommen ist das, was übrig bleibt, nachdem Sie Ihren AGI ermittelt haben. Hier haben Sie die Wahl: Sie können entweder den Standardabzug für Ihren Anmeldestatus geltend machen oder Ihre qualifizierenden Abzüge auflisten, aber Sie können nicht beides tun.

Zu den Einzelabzügen gehören:

• Ausgaben für medizinische und zahnmedizinische Ausgaben, die 7,5 % Ihres AGI übersteigen.

• Die Gesamtsumme der staatlichen und lokalen Einkommenssteuern, Grundsteuern und persönlichen Vermögenssteuern, wie z. B. Kfz-Zulassungsgebühren, bis zu 10.000 US-Dollar oder 5.000 US-Dollar, wenn Sie verheiratet sind und eine separate Steuererklärung einreichen. Sie können die von Ihnen gezahlten Umsatzsteuern durch die Einkommenssteuern ersetzen, wenn dies für Sie vorteilhafter ist, Sie können jedoch nicht sowohl Umsatz- als auch Einkommenssteuern einbeziehen. Sie müssen sich für das eine oder das andere entscheiden.

• Zinsen auf Hypotheken bis zu 750.000 US-Dollar bzw. 375.000 US-Dollar, wenn Sie verheiratet sind und eine separate Steuererklärung einreichen.

• Geschenke für wohltätige Zwecke und Geldspenden von 250 $ oder mehr.

• Unfall- und Diebstahlschäden, die aus einer landesweit erklärten Katastrophe resultieren.

Auflisten oder nicht auflisten?

Eine wichtige Steuerplanungsstrategie besteht darin, Ihre Einzelausgaben das ganze Jahr über mithilfe einer Tabellenkalkulation oder eines persönlichen Finanzprogramms im Auge zu behalten. Anschließend können Sie Ihre Einzelausgaben schnell mit Ihrem Standardabzug vergleichen. Sie sollten immer den höheren Betrag aus Ihrem Standardabzug oder Ihren Einzelabzügen in Anspruch nehmen, um zu vermeiden, dass Sie Steuern auf mehr Einkünfte zahlen, als Sie müssen.

Die Standardabzüge für das Steuerjahr 2022 sind:

• 12.950 US-Dollar für Alleinstehende und verheiratete Steuerzahler, die getrennte Steuererklärungen einreichen

• 19.400 US-Dollar für Haushaltsvorstände

• 25.900 US-Dollar für verheiratete Steuerzahler, die gemeinsame Steuererklärungen einreichen

Ein einzelner Steuerzahler, der über Einzelabzüge in Höhe von 14.000 US-Dollar verfügt, wäre besser beraten, die Abzüge einzeln aufzuschlüsseln, als den Standardabzug geltend zu machen. Das sind zusätzliche 1.050 US-Dollar Rabatt auf ihr steuerpflichtiges Einkommen, die Differenz zwischen 14.000 US-Dollar und 12.950 US-Dollar. Aber ein Steuerzahler, der nur 9.000 US-Dollar an Einzelabzügen hat, würde am Ende Steuern auf 3.950 US-Dollar mehr Einkommen zahlen, wenn er den Standardabzug einzeln aufschlüsseln und nicht geltend machen würde.

Notiz

Vermeiden Sie nach Möglichkeit vorzeitige Abhebungen aus einem IRA- oder 401(k)-Rentenplan, bevor Sie 59 1/2 Jahre alt sind. Der Betrag, den Sie abheben, wird Teil Ihres steuerpflichtigen Einkommens und Sie zahlen außerdem eine Steuerstrafe von 10 %.

Profitieren Sie von Steuergutschriften

Steuergutschriften verringern Ihr zu versteuerndes Einkommen nicht, sie sind sogar noch besser. Nachdem Sie Ihre Steuererklärung ausgefüllt und alle Ihnen zustehenden Einkommensanpassungen und Steuerabzüge vorgenommen haben, ziehen sie diese direkt von allen Steuerschulden ab, die Sie dem IRS schulden.

Es gibt Steuergutschriften für Studienausgaben, Ersparnisse für den Ruhestand, Adoption von Kindern und Kinderbetreuungskosten, die Sie möglicherweise bezahlen, damit Sie arbeiten oder zur Schule gehen können. Beispielsweise gibt es eine Gutschrift für Kinder unter 17 Jahren, die Einkommensbeschränkungen unterliegt, und die Steuergutschrift für verdientes Einkommen (Earned Income Tax Credit, EITC), die Steuerzahlern mit niedrigeren AGIs etwas Geld zurück in die Taschen spülen kann.

Steuergutschriften werden als Zahlungen direkt dem IRS gutgeschrieben, als ob Sie einen Scheck über geschuldete Beträge ausgestellt hätten. Die meisten von ihnen können nur Ihre Steuerschuld reduzieren oder beseitigen, aber einige (d. h. die „rückzahlbaren“) Gutschriften können dazu führen, dass der IRS eine Steuerrückerstattung für den verbleibenden Restbetrag ausstellt, nachdem Ihre Steuerschuld auf Null gesenkt wurde.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie reduziere ich mein zu versteuerndes Einkommen, wenn ich selbstständig bin?

Wer Selbstständigkeitssteuer zahlt, hat das Recht, die Hälfte dieser Steuer von seinem Bruttoeinkommen abzuziehen. Als Selbstständiger haben Sie neben den Kosten für Ihre Krankenversicherung auch das Recht, verschiedene geschäftliche Ausgaben abzugsfähig zu machen. Sie können auch versuchen, Ihren Gesamtnettogewinn zu senken, da dadurch Ihr zu versteuerndes Einkommen vor allen anderen Abzügen sinkt.

Wie kann ich das zu versteuernde Einkommen reduzieren?

Sie können Ihr zu versteuerndes Einkommen reduzieren, indem Sie die vielen verfügbaren Sparmöglichkeiten vor Steuern nutzen. Dies können Rentenkonten wie 401(k)s und IRAs, College-Sparpläne wie 529s, Gesundheitssparkonten und andere sein. Eine andere Strategie besteht darin, Ihre Abzüge zu maximieren, obwohl für die meisten Steuerzahler der Standardabzug die meisten Einsparungen bietet.