Faustregel Wie viel Miete können Sie sich leisten

Als Faustregel gilt, dass 30 % Ihres Einkommens für die Miete ausgegeben werden sollten. Angesichts steigender Mieten und anderer Kosten ist dies jedoch möglicherweise nicht für alle realistisch.

Bei der Anmietung einer Wohnung oder eines Hauses ist es wichtig zu bestimmen, wie viel Sie für die Miete ausgeben sollten, um Ihr Budget überschaubar zu halten. Die 30-Prozent-Regel ist eine Richtlinie zur Festlegung Ihrer zu zahlenden Summe.

Diese Faustregel für die Miete schreibt vor, dass Sie jeden Monat nicht mehr als 30 % Ihres Einkommens für Wohnraum ausgeben. Der Grund dafür ist, dass Sie durch die Begrenzung Ihrer Mietzahlung auf 30 % Ihres Monatseinkommens immer noch genügend Geld übrig haben, um andere Lebenshaltungskosten zu decken und auf Ihre finanziellen Ziele hinzuarbeiten.

Aber wie lässt sich das auf die Dollarbeträge übertragen, die für die Miete ausgegeben werden? Hier erfahren Sie mehr darüber, wie die 30-Prozent-Faustregel für die Miete funktioniert und wie Sie sie auf Ihr Budget anwenden können.

Wichtige Erkenntnisse

• Die 30-Prozent-Faustregel für die Miete empfiehlt, jeden Monat nicht mehr als etwa ein Drittel Ihres Monatseinkommens für die Mietzahlung auszugeben.

• Nationale Wohnungsrichtlinien haben dazu beigetragen, dass die 30 %-Regel als Maßstab für die Erschwinglichkeit von Mietwohnungen verwendet wurde.

• Die Zahl der Menschen in den USA, die 50 % oder mehr ihres Einkommens für Wohnraum ausgeben, ist im Laufe der Zeit gestiegen.

• Eine Alternative zur 30 %-Regel für die Miete ist die 50/30/20-Faustregel für die Budgetierung.

Woher kommt die 30 %-Regel für die Miete?

Die Faustregel von 30 % für die Miete hat ihre Wurzeln in den 1930er Jahren, insbesondere im National Housing Act von 1937. Mit diesem Gesetz wurde das öffentliche Wohnungsbauprogramm für Familien mit niedrigem Einkommen geschaffen und Richtlinien für Höchstmieten für sie festgelegt.

Im Laufe der Jahre erhöhte sich die ursprüngliche Obergrenze für die Miete schrittweise von 20 % des Einkommens auf 25 % und dann im Jahr 1981 auf 30 %. Dieser Betrag bleibt der Standard für die meisten öffentlichen Wohnungsbauprogramme und wird im Allgemeinen als Maßstab für die Festlegung der Höhe des Mietzinses verwendet Bei den meisten Einkommensniveaus müssen Sie für die Miete ausgeben.

Interessanterweise gilt die 30-Prozent-Regel für die Miete, es gibt jedoch eine andere Zahl, die für Hypothekenzahlungen verwendet wird. Hypothekengeber suchen in der Regel nach Kreditnehmern, deren monatliche Wohn- und Schuldenzahlungen zusammen 43 % ihres Einkommens nicht überschreiten.

Notiz

Die 30 %-Regel ist mietspezifisch und umfasst nicht andere notwendige Wohnkosten wie Nebenkosten oder Mieterversicherung.

Wie funktioniert die Faustregel für die Miete?

Vereinfacht ausgedrückt empfiehlt die 30 %-Regel, dass Ihre monatliche Mietzahlung nicht mehr als 30 % Ihres Bruttomonatseinkommens beträgt. Um zu berechnen, wie viel Sie für die Miete ausgeben sollten, multiplizieren Sie einfach Ihr Bruttoeinkommen mit 30 %. Wenn Ihr monatliches Bruttoeinkommen beispielsweise 5.000 US-Dollar beträgt, sollten Sie maximal 1.500 US-Dollar für die Miete zahlen (30 % von 5.000 sind 1.500 US-Dollar).

Damit würden 70 % Ihres monatlichen Bruttoeinkommens für die Deckung anderer Notwendigkeiten wie Versorgungsleistungen und Lebensmittel, Ermessensausgaben, Schuldentilgung und Ersparnisse übrig bleiben. Auch diese Idee lässt sich auf die in den nationalen Wohnungsrichtlinien festgelegten Standards für die Erschwinglichkeit von Mieten zurückführen.

Salzkorn

Die 30-Prozent-Faustregel für die Entscheidung, wie viel Prozent des Einkommens für die Miete ausgegeben werden soll, weist zwei große Mängel auf. Erstens berücksichtigt es weder Inflation, Einkommensstagnation noch steigende Mietpreise.

Nach Angaben des U.S. Census Bureau lag das mittlere Haushaltseinkommen von US-Mietern im Jahr 2023 bei 41.000 US-Dollar. Nach Angaben der Wohnungsvermietungs-Website Rent.com lag die mittlere US-Miete für eine Wohnung jedoch bei bis zu 1.987 US-Dollar. Wenn Sie die 30-Prozent-Regel anwenden würden, sollten Mieter in diesem Einkommensbereich jeden Monat nicht mehr als 1.025 US-Dollar für Miete ausgeben.

Die andere Schwäche der 30 %-Regel für die Miete ergibt sich aus der Tatsache, dass sie nicht auf Ihre Situation zugeschnitten ist. Dabei wird beispielsweise nicht berücksichtigt, wie viel Studienkredit oder Kreditkartenschulden Sie möglicherweise abbezahlen. Es berücksichtigt auch nicht, wie viel Geld Sie verdienen, welche Steuern Sie zahlen, welche finanziellen Ziele Sie verfolgen oder wie erschwinglich der Immobilienmarkt ist, auf dem Sie mieten möchten.

Nehmen wir umgekehrt an, Sie hätten ein hohes Einkommen und verdienten 250.000 US-Dollar pro Jahr. In diesem Szenario würde die 30-Prozent-Regel nach Berücksichtigung der Bundeseinkommenssteuern bedeuten, dass Sie etwa 4.100 US-Dollar pro Monat oder 49.200 US-Dollar pro Jahr für die Miete ausgeben könnten. Das könnten Sie sicherlich tun, aber wenn Sie versuchen, so viel Geld wie möglich zu sparen, um beispielsweise früher in Rente zu gehen, möchten Sie möglicherweise viel weniger für die Miete ausgeben.

Notiz

Wenn Sie Ihr Budget auf dem Nettoeinkommen (nach Abzug aller Steuern) und nicht auf dem Bruttoeinkommen basieren, können Sie vermeiden, mehr auszugeben, als Sie sich realistischerweise für die Miete leisten können.

Mieten-Faustregel vs. 50/30/20-Regel

Die Faustregel von 30 % für die Miete ist nicht die einzige Möglichkeit, die Budgetierung Ihrer Miete anzugehen. Sie können stattdessen eine Alternative wie die 50/30/20-Regel in Betracht ziehen.

Die 50/30/20-Regel für die Budgetierung ist ziemlich einfach. Mit dieser Methode verbringen Sie:

• Die 50 % des Einkommens für lebensnotwendige Güter oder Bedürfnisse

• Die 30 % des Einkommens für „Wünsche“

• Die 20 % des Einkommens für Ersparnisse und Schuldentilgung

Diese Regel sagt Ihnen nicht genau, wie viel Sie jeden Monat für die Miete ausgeben sollten. Aber es kann Ihnen dabei helfen, Richtlinien festzulegen, wie viel von Ihrem Einkommen Sie für lebenswichtige Dinge im Vergleich zu diskretionären Ausgaben verwenden sollten. Wenn Sie beispielsweise 4.000 US-Dollar pro Monat mit nach Hause nehmen, sollten nicht mehr als 50 % davon, also 2.000 US-Dollar, für Wohnen, Versorgung und andere wichtige Ausgaben verwendet werden. Sie könnten dann 30 % oder 1.200 US-Dollar frei für Ihre Bedürfnisse ausgeben, und dann könnten 20 % oder 800 US-Dollar für das Sparen oder die Tilgung von Schulden verwendet werden.

Ob es sinnvoll ist, die 30 %-Regel oder die 50/30/20-Regel für die Budgetierung der Miete zu nutzen, hängt von Ihrer finanziellen Situation ab. Wenn Sie beispielsweise keine Schulden haben, können Sie möglicherweise mehr als 30 % Ihres monatlichen Einkommens für die Miete aufbringen. Oder wenn Sie auf einem Wohnungsmarkt leben, auf dem die Mietpreise hoch sind, könnte es einfach Pflicht sein, mehr zu zahlen.

Auf der anderen Seite möchten Sie möglicherweise jeden Monat so wenig wie möglich für die Miete ausgeben, um Schulden abbezahlen oder Ihre Ersparnisse vergrößern zu können. Berechnen Sie Ihre Situation anhand der 30 %-Regel und der 50/30/20-Budgetregel, damit Sie Optionen für die Ausgaben für Wohnraum vergleichen und so die Möglichkeiten zum Sparen maximieren können.

Notiz

Eine Budgetierungs-App kann hilfreich sein, um Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben zu verfolgen, sodass Sie sehen können, wohin Ihr Geld fließt und welche Budgetierungsmethode für Sie die richtige ist.

Häufig gestellte Fragen (FAQs)

Wie berechnen Sie Ihr Miet-Einkommens-Verhältnis?

Um Ihr Miet-Einkommens-Verhältnis zu berechnen, dividieren Sie Ihre monatliche Mietzahlung durch Ihr monatliches Bruttoeinkommen vor Steuern. Wenn Sie also 1.000 US-Dollar pro Monat zahlen und Ihr Bruttoeinkommen 4.000 US-Dollar pro Monat beträgt, beträgt Ihr Miet-Einkommens-Verhältnis 25 %.

Wie hoch sollte meine Kreditwürdigkeit sein, um eine Wohnung zu mieten?

Verschiedene Vermieter haben unterschiedliche Kreditstandards, um zu bestimmen, wer berechtigt ist, bei ihnen zu mieten. Im Allgemeinen streben die meisten Vermieter eine Kreditwürdigkeit von mindestens 600 an, einige haben jedoch möglicherweise höhere Erwartungen.