Dos and Don'ts für Urlaubskreditkarten

Das Bezahlen mit Plastik ist einfach und die Belohnungen können sich summieren. Es kann auch teuer sein. Befolgen Sie diese „Dos and Don’ts“ bei Kreditkarten für eine schöne Weihnachtszeit.

Während der Weihnachtseinkaufssaison, die offiziell nach Thanksgiving am Black Friday beginnt, gibt der durchschnittliche Amerikaner 998 US-Dollar für Geschenke, Lebensmittel, Dekorationen und andere Feiertagskäufe aus. Während einige Käufer planen, mit Bargeld zu bezahlen, geben 30 % der Verbraucher an, dass sie Kreditkarten nutzen, um zumindest einen Teil ihrer Urlaubsausgaben zu decken.

Die Verwendung einer Kreditkarte über die Feiertage kann den Online-Einkauf erleichtern und Sie könnten bei Einkäufen wertvolle Prämien verdienen. Es ist jedoch wichtig, sich mit den Verhaltensregeln für Kreditkarten im Urlaub vertraut zu machen, bevor Sie Ihren Einkaufswagen füllen.

Um das Beste aus Ihren Kreditkarten während der Weihnachtseinkaufssaison herauszuholen, müssen Sie wissen, wie Sie sie am besten nutzen können. Behalten Sie diese bewährten Praktiken im Hinterkopf, wenn Sie Ihre Einkaufsstrategie entwerfen.

Legen Sie ein Budget für Kreditkartenausgaben im Urlaub fest

Wenn Sie Ihr Urlaubsbudget überschreiten, kann dies zu einem Haufen Kreditkartenschulden nach dem Urlaub führen, wenn Sie nicht vorsichtig sind. Wenn Sie ein Budget erstellen, schreiben Sie auf, für wen Sie Geschenke kaufen, was Sie kaufen möchten und wie viel diese Geschenke kosten werden. Überlegen Sie, welche Einkäufe Sie in Rechnung stellen und welche Sie möglicherweise bar bezahlen.

Es kann auch hilfreich sein, es nach Kategorien aufzuschlüsseln. Beispielsweise fließen von den 998 US-Dollar, die der durchschnittliche Verbraucher für Urlaubskosten ausgeben möchte, 648 US-Dollar in Geschenke und 231 US-Dollar in Dekorationen und Lebensmittel. Weitere 118 US-Dollar werden für andere Weihnachtseinkäufe ausgegeben. Wenn Sie Ihr Budget auf diese Weise in Kategorien aufteilen, können Sie Ihre Urlaubseinkäufe leichter mit der richtigen Prämienkreditkarte abgleichen.

Erwägen Sie, Ihre Kreditkarten mit einer Budgetierungs-App zu verknüpfen, um Ihre Weihnachtseinkäufe einfach an einem Ort zu verfolgen.

Notiz

Bezahlen Sie Ihre Einkäufe schnellstmöglich. Ein verbleibender Restbetrag kostet Sie jeden Monat Zinszahlungen, es sei denn, Ihre Einkäufe waren Teil einer 0 % effektiven Jahreszins-Aktion.

Verstehen Sie das Prämienprogramm

Prämienkreditkarten können einen Anreiz zum Ausgeben bieten, insbesondere über die Feiertage, wenn Sie häufiger einkaufen. Es ist jedoch wichtig zu verstehen, wie das Prämienprogramm Ihrer Karte funktioniert.

Beachten Sie zum Beispiel Folgendes:

• Welche Einkäufe werden belohnt?

• Welche Art von Prämien können Sie verdienen (z. B. Cashback, Meilen oder Punkte)?

• Wie viele Punkte, Meilen oder Cashback-Prämien Sie pro ausgegebenem Dollar sammeln können

• Wie viel Ihre Punkte oder Meilen wert sind

• Wenn es Ausgabenlimits für Prämieneinnahmen gibt

• Ihre Möglichkeiten, verdiente Prämien einzulösen

Ob es sinnvoll ist, eine Kreditkarte oder mehrere Karten für den Weihnachtseinkauf zu verwenden, hängt von der Art der Einkäufe ab, die Sie tätigen möchten, und von der Art der Prämien, die Sie verdienen möchten. Wenn Sie beispielsweise für das neue Jahr keine Reisepläne haben, kann es sinnvoll sein, bei einer Karte zu bleiben, die Cashback auf Einkäufe statt Meilen oder Punkte bietet, die Sie für die Reise verwenden müssen. Oder wenn Sie eine Karte haben, die Bonusprämien für Online-Einkäufe bietet, könnte diese Ihre bevorzugte Karte für Geschenkkäufe sein.

Notiz

Achten Sie auf weitere Kartenfunktionen und Vorteile, wie zum Beispiel Einführungsboni und Jahresgebühren.

Senken Sie Ihren Zinssatz

Wenn Sie glauben, dass Sie Ihre Weihnachtseinkäufe nicht vollständig abbezahlen können, müssen Sie am Ende Zinsen auf Ihr Guthaben zahlen. Laut einer Studie von The Balance lag der durchschnittliche Zinssatz aller Kreditkarten im März 2022 bei 20,55 %. Es gibt jedoch einige Dinge, die Sie tun können, um die Zinsbelastung einzudämmen.

Sie können sich an Ihr Kreditkartenunternehmen wenden und um eine Reduzierung des effektiven Jahreszinses bitten. Ihr Emittent ist möglicherweise bereit, dem zuzustimmen, wenn Sie stets ein guter Kunde waren.

Eine weitere Option für einen niedrigen Zinssatz wäre die Eröffnung einer neuen Kreditkarte mit einem Einführungs-Zinszins von 0 % für Einkäufe oder die Übertragung Ihres Urlaubsguthabens nach den Feiertagen auf eine Karte mit einem effektiven Jahreszins von 0 %. Mit beiden Schritten können Sie Zinskosten sparen, solange Sie den Restbetrag vor Ablauf Ihres Sondertarifs abbezahlen.

Notiz

Wenn Sie ein Angebot zur Übertragung des Restbetrags von 0 % in Betracht ziehen, suchen Sie nach einer Karte, für die keine Gebühr für die Übertragung des Restbetrags erhoben wird. Basierend auf den durchschnittlichen Urlaubsausgaben und den Überweisungsgebühren können Sie dadurch bis zu 50 US-Dollar sparen.

Kaufen Sie sicher ein und überwachen Sie Ihre Konten

Kreditkartenbetrug kann jederzeit passieren, besonders weit verbreitet ist er jedoch während der Feiertage, wenn Amerikaner häufiger ihre Kredit- und Debitkarten durchziehen oder online einkaufen. Die Coronavirus-Pandemie hat auch zu einem Anstieg der Betrugsfälle geführt. Laut einer Experian-Umfrage hat sich die Zahl der Amerikaner, die angaben, Opfer von Feiertagsbetrug geworden zu sein, von 2019 bis 2020 verdoppelt.

„Dieses Jahr ist es für Hacker noch attraktiver, daher müssen Verbraucher sicherstellen, dass sie mehrere gute Sicherheitspraktiken befolgen, um ihre Informationen und Finanzkonten zu schützen. Einzelhändler sollten auch sehr wachsam sein, damit Käufer ein positives Kundenerlebnis haben“, sagte Experian-Vizepräsident sagte Michael Bruemmer vom Verbraucherschutz in einer Pressemitteilung zu der Umfrage.

Wenn Sie planen, dieses Jahr Guthaben für Einkäufe im Geschäft oder online zu verwenden, können Sie Folgendes tun, um auf Nummer sicher zu gehen:

• Erwägen Sie, Ihre Karten mit einer sicheren mobilen Zahlungs-App wie Apple Pay oder Google Wallet zu verknüpfen.

• Bleiben Sie beim Online-Einkauf auf sicheren Websites (URLs mit „https:“ statt „http:“) und achten Sie immer auf ein SSL-Sicherheitszertifikat.

• Vermeiden Sie es, Ihre Kreditkarte für Online-Einkäufe über öffentliche WLAN-Netzwerke zu verwenden.

• Seien Sie vorsichtig, wenn Sie über Amazon, eBay oder ähnliche Websites bei Drittanbietern Kreditkartenkäufe tätigen. Überprüfen Sie die Angaben des Verkäufers, bevor Sie Ihre Kreditkartendaten weitergeben.

• Richten Sie Kontobenachrichtigungen ein, um Sie über verdächtige Einkäufe zu informieren, und überprüfen Sie Ihre Kontoauszüge regelmäßig auf Anzeichen eines möglichen Betrugs.

Notiz

Erwägen Sie, sich für kostenlose Kreditüberwachungsdienste anzumelden, um die Sicherheit Ihrer Kreditkonten über die Feiertage und das ganze Jahr über zu überwachen.

Die Liste der Verbote für Urlaubskreditkarten enthält einige Dinge, die Sie vielleicht bereits wissen. Aber hier ist eine Erinnerung daran, wie Sie vermeiden können, auf der Liste der frechen Weihnachtseinkäufe zu landen.

Jagen Sie nicht mit Kundenkarten nach Rabatten

Die Eröffnung einer Einzelhandelskreditkarte für den Einkauf über die Feiertage könnte verlockend sein, wenn Sie bei Ihrem ersten Einkauf einen Rabatt erhalten können. Aber diese Karten sind möglicherweise nicht die beste Option zum Ausgeben, wenn Sie einen hohen Zinssatz zahlen.

Einige dieser Karten können einen effektiven Jahreszins von über 25 % oder mehr aufweisen, was höher ist als die Zinssätze, die Sie bei einer durchschnittlichen Cashback-Kreditkarte finden. Wenn Sie über ein Guthaben auf einer Kundenkarte verfügen, können die von Ihnen gezahlten Zinsen den Wert der erhaltenen Rabatte übersteigen.

Notiz

Bei manchen Einzelhandelskarten sind Einkäufe nur in ausgewählten Geschäften oder Marken möglich.

Überspringen Sie Impulskäufe

Impulskäufe können Ihre Kreditkartenausgaben für den Urlaub schnell in die Höhe treiben. Impulskäufen nachzugeben ist gefährlich, wenn Sie Ihr Budget einhalten wollen.

Ein einfacher Trick, um Impulskäufe zu vermeiden, besteht darin, eine 24-Stunden-Regel einzuführen, bevor Sie mit Ihrer Karte bezahlen. Wenn Sie etwas finden, das Sie kaufen möchten und das nicht in Ihrem Urlaubsbudget enthalten ist, warten Sie 24 Stunden und schauen Sie sich den Artikel dann noch einmal an. So haben Sie genügend Zeit zum Nachdenken und entscheiden, ob sich der Kauf lohnt.

Überfordern Sie Ihre Kreditkarten nicht

Wenn Sie über die Feiertage Ihre Karten maximal nutzen, kann dies Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, da dadurch Ihre Kreditauslastung erhöht wird. „Guthabenauslastung“ bezieht sich auf den Prozentsatz Ihres verfügbaren Guthabens, den Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt verwenden.

Wenn Sie versuchen, über die Feiertage ein gutes Guthaben aufrechtzuerhalten, kann es von Vorteil sein, Ihr Guthaben im Verhältnis zu Ihren Kartenlimits niedrig zu halten. Die Kreditauslastung ist der zweitwichtigste Faktor für Ihre FICO-Kreditwürdigkeit. Um Ihre Auslastung im Auge zu behalten, richten Sie Ausgabenbenachrichtigungen für jede Ihrer Karten ein, um Sie zu benachrichtigen, wenn Ihr Guthaben ein bestimmtes Limit überschreitet. Dies kann Ihnen helfen, eine Überladung Ihrer Karten zu vermeiden.

Wichtige Erkenntnisse

Die Beachtung dieser Verhaltensregeln für Kreditkarten im Urlaub kann zu einer weniger stressigen Einkaufssaison führen. Zum Abschluss hier die wichtigsten Dinge, die Sie beim diesjährigen Einkauf beachten sollten:

• Achten Sie genau darauf, wie viel Sie für einzelne Kreditkarten und insgesamt ausgeben.

• Ordnen Sie Einkäufe dem richtigen Kreditkarten-Prämienprogramm zu, um die Prämien zu maximieren, die Sie verdienen.

• Schützen Sie Ihre Karteninformationen und -details, wenn Sie online oder im Geschäft einkaufen.

• Stellen Sie sicher, dass Sie einen Plan für die Rückzahlung von Kreditkartenkäufen nach den Feiertagen haben, um die Zinsbelastung zu minimieren.