Die Vorteile, wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte mehr als den Mindestbetrag bezahlen

Die Mindestzahlung ist eine Bequemlichkeit, die Kreditkartenaussteller anbieten, sie kann jedoch mit hohen Kosten verbunden sein. Mehr als das Minimum zu bezahlen ist immer besser. Hier erfahren Sie, warum.

Sie sparen Geld bei den Zinsen.

Wenn Sie Mindestzahlungen leisten, zahlen Sie letztendlich mehr Zinsen als wenn Sie Ihren Restbetrag mit größeren Zahlungen begleichen. Sie könnten Hunderte oder sogar Tausende von Dollar an Zinsen sparen, indem Sie einfach Ihre monatliche Kreditkartenzahlung erhöhen.

Wenn Sie beispielsweise ein Guthaben von 2.000 US-Dollar auf einer Karte mit einem effektiven Jahreszins (APR) von 14 % haben, kostet die Zahlung des Mindestbetrags von 43,33 US-Dollar pro Monat 1.833 US-Dollar an Zinskosten und es dauert über 14 Jahre, bis sie sich amortisiert haben. Wenn Sie stattdessen 100 US-Dollar pro Monat zahlen und künftig keine Gebühren erheben, zahlen Sie nur 291 US-Dollar an Zinsen und sparen so mehr als 1.500 US-Dollar an Zinsen.

Bezahlen Sie den Restbetrag, während Sie den Kauf genießen

Die Mindesteinzahlung kostet auf lange Sicht nicht nur mehr Geld, sondern es dauert auch länger, bis Sie Ihr Guthaben vollständig abbezahlt haben.

Im vorherigen Beispiel würde es mehr als 14 Jahre dauern, ein Kreditkartenguthaben von 2.000 $ (bei 14 % effektivem Jahreszins) durch Mindestzahlungen abzubezahlen. Es gibt nicht viele Konsumgüter oder Dienstleistungen, die 14 Jahre halten. Angenommen, 2.000 US-Dollar fließen in einen neuen Fernseher. Wenn der Fernseher nur 10 Jahre halten würde, würden Sie ihn trotzdem bezahlen, während Sie nach einem anderen suchen.

Wenn Sie dagegen regelmäßig 100 US-Dollar pro Monat senden, können Sie den Restbetrag in knapp zwei Jahren begleichen. (Vorausgesetzt, Sie belasten die Karte in Zukunft nicht mehr und Ihr effektiver Jahreszins ändert sich nicht.)

Eine frühere Begleichung Ihres Restbetrags wirkt sich auch positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit aus und steigert diese schnell. Dadurch können Kreditkartenunternehmen Ihnen gerne höhere Limits und niedrigere Tarife anbieten.

Sie können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.

Auch wenn Ihre monatliche Zahlung nicht direkt in Ihre Kreditwürdigkeit einfließt, spielt sie doch eine Rolle für die Gesundheit Ihrer Kreditwürdigkeit. Es gibt drei große Agenturen, die die Kreditwürdigkeit einer Person überwachen und jeweils ein anderes Bewertungssystem verwenden (Equifax, Experian und Transunion). Bei der Prüfung Ihrer Bonität wird eine dieser Agenturen in Anspruch genommen, in der Regel wird Ihr Score pro Bonitätsprüfung leicht reduziert.

Die Kreditauslastung - das Verhältnis Ihres Kreditkartenguthabens zu Ihrem Kreditlimit - beträgt in der Regel 30 % Ihrer Kreditwürdigkeit. Wenn Ihr Kreditkartensaldo im Verhältnis zu Ihrem Kreditlimit hoch ist, verringert sich Ihre Kreditwürdigkeit. Eine niedrigere Kreditwürdigkeit kann es schwieriger machen, sich für Kreditkarten und Kredite zu qualifizieren.

Mindestzahlungen verringern Ihr Guthaben jeweils nur um einen kleinen Betrag, da ein großer Teil Ihrer Zahlung auf die monatlichen Zinsen und nicht auf Ihr Kreditkartenguthaben angerechnet wird. Für Ihre Kreditwürdigkeit bedeutet dies, dass Ihr Verhältnis von Guthaben zu Limit für die Zeit, die Sie für die Rückzahlung benötigen, hoch bleibt.

Wenn Sie also eine hohe Kartenauslastung haben (wie oft Sie Ihre Karte verwenden) und nur minimale Zahlungen leisten, wird es mehrere Monate oder Jahre dauern, bis sich Ihre Auslastung verringert. Experian verwendet eine Kreditauslastungsquote, um die Kreditauslastung zu bewerten.

Dies ist Ihre Gesamtverschuldung geteilt durch Ihr gesamtes verfügbares Guthaben, ausgedrückt in einem Prozentsatz. Je höher Ihre Auslastung ist, desto niedriger ist Ihr Score.

Wenn Sie eine Gesamtverschuldung von 5.500 $ haben und Ihr verfügbarer Gesamtkredit 11.000 $ beträgt, beträgt die Auslastungsquote 50 %. Sie sollten versuchen, Ihre Quote unter 30 % zu halten, was die Kreditverantwortung gegenüber den Kreditgebern zeigt.

Es hilft Ihnen, sich auf einen größeren Kredit vorzubereiten.

Wenn Sie planen, in naher Zukunft ein Haus zu kaufen oder einen weiteren großen Kreditkauf zu tätigen, müssen Sie möglicherweise bestehende Schulden abbezahlen, um sich für einen Kredit oder einen wettbewerbsfähigen Zinssatz zu qualifizieren.

Wenn Sie Mindestzahlungen leisten, werden hohe Kreditkartenguthaben nicht schnell genug reduziert, um die Genehmigung für eine Hypothek zu erhalten. Erhöhen Sie Ihre Zahlungen, um Kreditkartenguthaben zu begleichen, und stellen Sie sicher, dass Ihre Kreditauslastung niedriger ist, bevor Sie einen Antrag für einen Großkredit stellen.

Sie erhöhen Ihr verfügbares Guthaben und verfügen über eine Notfallquelle.

Das verfügbare Guthaben ist der Kreditbetrag, der Ihnen von einem Kreditkartenunternehmen gewährt wird. Wenn Ihr Guthaben langsam abnimmt, weil Sie nur Mindestzahlungen leisten, wird es mehrere Monate (oder Jahre) dauern, bis Sie Ihre Kreditkarten wieder verwenden können.

Wenn Sie Ihren monatlichen Zahlungsbetrag erhöhen, können Sie Ihren Restbetrag schnell abbezahlen und so verfügbares Guthaben freigeben. Wenn Sie Ihr gesamtes verfügbares Guthaben aufgebraucht haben, steht Ihnen im Notfall kein Guthaben mehr zur Verfügung.

Wenn Ihr Auto eine Panne hat und Sie nicht über die finanziellen Mittel verfügen, um die Reparaturen zu bezahlen, können Sie diese auch nicht finanzieren. Dies kann eine gefährliche Situation sein, da Sie möglicherweise nicht zur Arbeit kommen können, was Ihre Fähigkeit, Ihre Schulden zu bezahlen, verringert.

Die Verwaltung Ihrer Kreditwürdigkeit kann schwierig sein. Wenn Sie der Versuchung widerstehen können, Dinge zu kaufen, die Sie möglicherweise nicht benötigen, Ihr Guthaben niedrig halten und pünktliche Zahlungen leisten, können Sie mit einem angenehmen Schuldenniveau leben. Notfälle sind möglicherweise nicht so stressig und Sie können beginnen, größere Anschaffungen zu planen, um Ihr Leben angenehmer zu gestalten.