Die 7 grundlegenden Kreditkartenfunktionen

Hier finden Sie eine Erläuterung der häufigsten Merkmale einer Kreditkarte, einschließlich Kreditkartentypen, Zinssatz, Zahlungsfrist, Gebühren und einer Finanzierungsgebühr.

Kreditkarten unterscheiden sich in den angebotenen Konditionen, die meisten verfügen jedoch über die gleichen Grundfunktionen. Das Verständnis dieser grundlegenden Kreditkartenfunktionen erleichtert die Auswahl der richtigen Kreditkarte und deren sinnvolle Verwendung.

Kreditkartentypen

Nicht alle Kreditkarten sind gleich. Es gibt verschiedene Arten von Kreditkarten, und ein einzelner Kreditkartenaussteller kann einige oder alle davon herausgeben, manchmal sogar mehrere Versionen desselben Kreditkartentyps.

Hier sind nur einige der bekanntesten Typen:

• Eine Standard-Kreditkarte bietet keine zusätzlichen Vergünstigungen oder Vorteile, bietet jedoch möglicherweise einen niedrigen Zinssatz, um Kunden anzulocken.

• Eine Guthabentransfer-Kreditkarte bietet einen Einführungszinssatz für die Guthabenübertragung und manchmal eine niedrige Gebühr für die Guthabenübertragung.

• Mit einer Prämienkreditkarte erhalten Sie Prämien für Ihre Einkäufe.

• Eine Premium-Kreditkarte bietet viele Vergünstigungen und Vorteile, wie zum Beispiel einen Concierge-Service, meist gegen eine höhere Jahresgebühr.

• Eine Einzelhandelskreditkarte ist mit einem bestimmten Geschäft verknüpft und bietet Prämien oder Rabatte auf Ihre Einkäufe in diesem Geschäft. Co-Branding-Versionen von Privatkreditkarten haben ein Visa-, MasterCard- oder American Express-Logo und können überall verwendet werden.

• Bei einer gesicherten Kreditkarte müssen Sie eine Sicherheitsleistung für das Kreditlimit leisten und ist bei schlechter Bonität einfacher zu genehmigen.

• Bei einer Ladekarte müssen Sie jeden Monat Ihr gesamtes Guthaben begleichen, anstatt monatliche Mindestzahlungen zu leisten.

Kreditlimit

Die meisten Kreditkarten haben ein Kreditlimit, das das maximale Guthaben darstellt, das Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt auf der Kreditkarte haben können. Der Höchstsaldo umfasst Käufe, Saldotransfers, Barvorschüsse, Finanzierungskosten und Gebühren. Wenn Sie Ihr Kreditlimit überschreiten, kann Ihr Gläubiger eine Überschreitungsgebühr erheben oder Ihren Zinssatz erhöhen.

Notiz

Bei einigen Kreditkarten gibt es kein voreingestelltes Ausgabenlimit, sondern Sie können stattdessen einen Betrag ausgeben, von dem der Kreditkartenaussteller auf der Grundlage einiger Faktoren wie Ihrem Einkommen, Ihrer Bonität und Ihren Ausgabenfaktoren glaubt, dass Sie ihn auszahlen können. Das Ausgabenlimit ist nicht in Stein gemeißelt und kann sich je nach Ihren Einkaufs- und Zahlungsgewohnheiten von Monat zu Monat ändern.

Gleichgewicht

Der Saldo auf Ihrer Kreditkarte zu einem bestimmten Zeitpunkt entspricht dem Gesamtbetrag, den Sie schulden, einschließlich Einkäufen, Finanzierungskosten und Gebühren. Je höher Ihr Kreditkartensaldo ist, desto geringer ist das verbleibende Guthaben für weitere Einkäufe. Höhere Guthaben erhöhen Ihre Kreditauslastung und senken Ihre Kreditwürdigkeit.

Notiz

Sie können Ihr aktuelles Kreditkartenguthaben online überprüfen oder Ihren Kreditkarten-Kundendienst über die Nummer auf der Rückseite Ihrer Kreditkarte anrufen.

APR

Der effektive Jahreszins (APR) ist der Zinssatz, der auf alle Guthaben angewendet wird, die Sie über die tilgungsfreie Zeit hinaus haben. Kreditkarten können unterschiedliche effektive Jahreszinsen für verschiedene Arten von Guthaben haben, z. B. Guthabenübertragungen oder Einkäufe. Guthabentransfers und Bargeldvorschüsse haben häufig höhere effektive Jahreszinsen als Käufe.

APRs können fest oder variabel sein. Ein fester effektiver Jahreszins kann sich ändern, der Gläubiger muss Sie jedoch schriftlich informieren, bevor er den Zinssatz ändert. Ein variabler effektiver Jahreszins ändert sich von Zeit zu Zeit basierend auf Änderungen des zugrunde liegenden Indexsatzes.

Gnadenfrist

Die Nachfrist ist die Zeitspanne, die Ihnen zur vollständigen Begleichung Ihres Restbetrags zur Verfügung steht, bevor eine Finanzierungsgebühr erhoben wird. Wenn Sie einen Restbetrag vom Vormonat hatten, haben Sie möglicherweise keine Kulanzfrist für Ihre neuen Einkäufe. Bei Guthabenüberweisungen und Barvorschüssen gibt es in der Regel keine Zahlungsfristen.

Die Dauer der Kulanzfrist entnehmen Sie bitte dem Kreditkartenantrag oder Ihrem Kreditkartenvertrag. Ihre monatlichen Abrechnungen sollten auch die Anzahl der Tage der Kulanzfrist enthalten.

Notiz

Wenn für ein Guthaben keine Zahlungsfrist gilt, fallen sofort Zinsen an.

Belohnungen und Vergünstigungen

Einige Kreditkarten bieten Prämien in verschiedenen Formen an, z. B. Cashback, Meilen oder Punkte zum Einlösen sowie Rabatte auf zukünftige Einkäufe. Sie können Prämien für einige oder alle Ihrer Einkäufe verdienen und diese dann einlösen, sobald Sie einen bestimmten Betrag angesammelt haben, abhängig vom Prämienprogramm.

Die Vergünstigungen variieren je nach Kreditkarte und können Dinge wie eine Reise- und Reiserücktrittsversicherung, eine Mietwagenversicherung, eine erweiterte Garantie oder einen Kauf- und Preisschutz umfassen.

Kreditkartengebühren

Gelegentlich fallen Ihnen Kreditkartengebühren an, die meist auf einer bestimmten Art von Transaktion oder als Strafe basieren. Zu den häufigsten Kreditkartengebühren gehören die Jahresgebühr, die Finanzierungsgebühr, die Verzugsgebühr und die Gebühr für die Überschreitung des Limits. Manche Gebühren können ganz einfach dadurch vermieden werden, dass Sie Ihre Kreditkarte nutzen. Sie können beispielsweise die Zahlung einer Säumnisgebühr vermeiden, indem Sie Ihre Kreditkartenzahlung jeden Monat pünktlich leisten.