Der 5-Schritte-Leitfaden zur Prüfung einer Kreditversicherung durch ein Kreditkartenunternehmen

Sollten Sie eine Kreditkartenversicherung abschließen? Erfahren Sie, was eine Kreditkartenversicherung abdeckt, und verstehen Sie die Arten und Angebote von Kreditversicherungen.

Wenn Sie eine Kreditkarte besitzen, wurden Sie wahrscheinlich vom Unternehmen gefragt, ob Sie eine Kreditversicherung hinzufügen möchten. Eine Kreditversicherung kann in einigen Fällen von Vorteil sein, in anderen jedoch zu unnötigen Kosten führen, je nachdem, in welcher Situation Sie sich befinden und wie viel Versicherungsschutz Sie bereits haben. Dies sind die grundlegenden Informationen, die Sie berücksichtigen sollten, wenn Sie entscheiden möchten, ob sich der Abschluss einer Kreditversicherung lohnt.

Was ist eine Kreditversicherung bzw. Zahlungsschutzversicherung?

Eine Kreditversicherung, manchmal auch Zahlungsschutzversicherung genannt, ist eine Versicherungspolice, die an ein bestimmtes Darlehen oder Kreditkartenkonto gebunden ist. Wenn Sie dazu nicht in der Lage sind, übernimmt die Absicherung den Restbetrag oder die Zahlungen für Sie.

Wenn Sie wissen, was eine Kreditversicherung ist, können Sie eine fundierte Entscheidung treffen. Hier sind 5 Schritte, die Ihnen helfen sollen, den von Ihrem Kreditkartenunternehmen angebotenen Versicherungsschutz und dessen Deckung zu verstehen, damit Sie entscheiden können, ob Sie Ihrer Karte eine Kreditversicherung hinzufügen sollten oder nicht.

Die 1. Machen Sie sich mit der Kreditversicherung vertraut

Wenn Ihr Kreditkartenunternehmen anruft, um Ihnen eine Kreditversicherung oder eine mit Ihrer Kreditkarte verknüpfte Saldoschutzversicherung anzubieten, arbeitet es möglicherweise mit einem Versicherungsunternehmen zusammen, um seinen Karteninhabern ein spezielles Paket anzubieten, das verschiedene Dinge absichert.

Vier Hauptarten der Kreditversicherung

• Eine Kreditlebensversicherung begleicht Ihre Schulden im Todesfall. Begünstigter der Police ist das Kreditkartenunternehmen. Wenn Sie über eine Lebensversicherung verfügen, die ausreicht, um Ihre Schulden im Todesfall zu begleichen, sollten Sie dies bedenken, bevor Sie mehr Geld für diese zusätzliche Absicherung ausgeben.

• Die Kredit-Invaliditätsversicherung schützt Ihre Kreditwürdigkeit, indem sie Ihre monatliche Mindestzahlung leistet, wenn Sie medizinisch behindert werden. In der Regel ist die Auszahlungsdauer begrenzt und Einkäufe nach der Invalidität können ausgeschlossen werden.

• Die Kreditversicherung für unfreiwillige Arbeitslosigkeit übernimmt Ihre monatliche Mindestzahlung, wenn Sie entlassen oder verkleinert werden, und auch Einkäufe nach der unfreiwilligen Arbeitslosigkeit wären nicht abgedeckt.

• Eine Kreditimmobilienversicherung dient der Absicherung der Immobilie, die Sie möglicherweise zur Absicherung eines Kredits genutzt haben. Dies ist normalerweise nicht Teil einer Kreditkartenversicherung, kann aber häufiger bei Privatkrediten vorkommen, bei denen Ihr persönliches Eigentum als Sicherheit für den Kredit dient. Es ist wichtig, den Begriff zu verstehen und sich darüber im Klaren zu sein, dass die Immobilie wahrscheinlich bereits dort versichert ist, wenn Sie über eine Hausratversicherung oder eine Hausratversicherung verfügen.

Die 2. Verstehen Sie, wie Kreditversicherungen vermarktet werden

Nachdem Sie nun etwas mehr über Kreditversicherungen wissen, ist es wichtig zu verstehen, wie diese vermarktet oder an Verbraucher verkauft werden. Normalerweise werden Sie von Unternehmen zum Kauf aufgefordert, wenn Sie sich für den Kredit anmelden oder sich für eine spätere Telemarketing-Anfrage anmelden. Wenn Sie eine Kreditversicherung abschließen, wird diese für eine bestimmte Zeit kostenlos angeboten. Nach dieser bestimmten Zeit wird Ihnen die Rechnung in Rechnung gestellt, da die Annahme der Testversion eine automatische Registrierung für das Programm bedeutet (bis Sie kündigen).

Im Gegensatz zu vielen anderen Versicherungsplänen kann eine Kreditversicherung mit einem mündlichen „Ja“ beginnen und erfordert nicht unbedingt eine Unterschrift. Stellen Sie daher sicher, dass Sie darauf achten, was Sie in Ihrem Kreditantrag vereinbaren oder ausfüllen.

3. Entscheiden Sie, ob eine Kreditversicherung das Richtige für Sie ist

Die Berücksichtigung Ihrer aktuellen und zukünftigen finanziellen Bedürfnisse ist der erste Schritt bei der Entscheidung, ob Sie von einer Kreditversicherung profitieren könnten. Wenn Sie bereits über umfangreiche Lebens- und Invaliditätsversicherungen verfügen, verfügen diese möglicherweise über ausreichend Versicherungsschutz, um Ihre Kreditkonten aufgrund Ihres Todes oder Ihrer Invalidität abzudecken. Erfahren Sie hier mehr darüber, wie viel Versicherungsschutz Sie benötigen.

Eine Kreditversicherung ist möglicherweise nicht so kostengünstig und/oder flexibel wie herkömmliche Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherungen. Wenn Sie beispielsweise viele Kreditkarten besitzen, müssten Sie für jedes dieser Konten eine Police abschließen. Mit all diesen monatlichen Policen können Sie möglicherweise eine herkömmliche Lebens- und/oder Invaliditätsversicherung zu einem günstigeren Preis abschließen und mehr Schutz erhalten, ganz zu schweigen davon, dass Ihre Angehörigen nach der Auszahlung Ihres Guthabens mit einer herkömmlichen Police den Restbetrag erhalten würden.

Die 4. Fragen, die Sie vor dem Abschluss einer Kreditversicherung stellen sollten

Wenn Sie sich für eine Kreditversicherung entscheiden, ist es wichtig zu wissen, welche Police Sie abschließen.

• Fragen Sie nach, was in der Police ausgeschlossen ist.

• Wenn Sie eine Kreditversicherung abschließen, die alle vier Arten der Kreditversicherung (Lebens-, Berufsunfähigkeits-, Arbeitslosen- und Sachversicherung) umfasst, stellen Sie sicher, dass Sie nicht für etwas bezahlen, das Sie nicht benötigen. Wenn Sie beispielsweise zum Zeitpunkt des Abschlusses der Arbeitslosenversicherung nicht erwerbstätig sind, zahlen Sie für eine Absicherung, die Sie nicht in Anspruch nehmen.

• Achten Sie auf Altersbeschränkungen, zum Beispiel bei einer Kreditlebensversicherung.

• Erkundigen Sie sich nach Wartezeiten und Vorsituationen. Wenn Sie beispielsweise befürchten, dass Sie in sechs Wochen entlassen werden könnten, und deshalb die Versicherung abschließen, beachten Sie, dass die Police möglicherweise eine Wartezeit vorsieht (manchmal ausgenommen Vorfälle, die bis zu 6 Monate vor und nach Abschluss der Police begonnen haben). Fristen und Wartezeiten können dazu führen, dass ein Anspruch abgelehnt wird.

Stellen Sie sicher, dass Sie alle Anforderungen sorgfältig recherchieren, bevor Sie die Police akzeptieren. Wenn Ihr Gesprächspartner Ihre Fragen nicht beantworten kann, bitten Sie um einen Rückruf. Kaufen Sie niemals eine Police, die Sie nicht verstehen.

Die 5. Finden Sie heraus, ob Sie eine Kreditversicherung problemlos kündigen können

Die meisten Kreditversicherungen beginnen mit einer kostenlosen Testversion. Bevor die kostenlose Testversion abläuft, sollten Sie entscheiden, ob Sie die Police behalten möchten oder nicht. Leider kann es nach der kostenlosen Testphase schwieriger sein, eine Kreditversicherung zu kündigen. Wenn Sie nicht sicher sind, wie Sie stornieren können, wenden Sie sich an das Kreditkartenunternehmen und erhalten Sie die entsprechenden Anweisungen.

Alternativen zur Kreditversicherung

Eine Kreditversicherung ist nicht obligatorisch, Sie sollten sich nicht gezwungen fühlen, eine solche abzuschließen. Der Umfang der Kreditversicherung ist begrenzt, da sie nur mit der einen Kreditkarte hilft. Wenn Sie wirklich besorgt sind, die Kreditkartenkosten aufgrund von Invalidität, Tod oder Verlust des Arbeitsplatzes zu decken, ist es finanziell möglicherweise klüger, andere Optionen in Betracht zu ziehen, mit denen Sie steuern können, wofür das Geld ausgegeben wird, wenn Sie Hilfe benötigen. Die Kreditversicherung beschränkt sich auf die Tilgung einer begrenzten Schuldensumme beim jeweiligen Gläubiger. Erwägen Sie, mehr über Risikolebensversicherungen oder Berufsunfähigkeitsversicherungen zu erfahren, die Ihnen mehr Kontrolle über Ihre Finanzen geben würden.