Beste Refinanzierungssätze für Autokredite

Der richtige Autokredit kann Ihnen helfen, Geld zu sparen oder Ihre monatlichen Zahlungen zu senken. Wir haben die besten Kfz-Refinanzierungssätze gefunden, damit Sie sich beruhigt bewerben können.

Durch die Refinanzierung Ihres Autokredits können Sie Geld sparen, indem Sie Ihren Zinssatz senken, Ihre Rückzahlungsfrist verlängern oder beides. Bevor Sie sich jedoch bewerben, ist es wichtig, sich umzuschauen und die Zinssätze und andere Konditionen zu vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot erhalten.

Hier finden Sie unsere Top-Tipps für die besten Autokredit-Refinanzierungsangebote und alles, was Sie darüber wissen müssen. Wir haben 20 führende Autokreditgeber recherchiert und sie unter anderem anhand von Zinssätzen, Gebühren, Kreditarten und -merkmalen sowie Kreditnehmer- und Fahrzeuganforderungen bewertet.

Endgültiges Urteil

Wenn Sie sich nach einem Kredit zur Autorefinanzierung umsehen, ist es wichtig, dass Sie sich die Zeit nehmen, Zinssätze, Rückzahlungsbedingungen und andere wichtige Kreditfaktoren zu vergleichen.

Wenn Sie auf der Suche nach einer Finanzierung am selben Tag sind, sollten Sie PenFed oder LightStream in Betracht ziehen. Letzteres ist besonders dann eine Erkundung wert, wenn Sie Ihr Fahrzeug nicht als Sicherheit verwenden möchten. Wenn Sie jedoch auf der Suche nach einem möglichst niedrigen Zinssatz sind, versuchen Sie es mit AUTOPAY und OpenRoad Lending. Diese beiden Optionen stehen Ihnen auch dann zur Verfügung, wenn Ihr Kredit nicht sehr gut ist.

Oder wenn Sie speziell nach einem Kredit von einer großen Bank oder einer Kreditgenossenschaft suchen, können Sie die PNC Bank bzw. die Consumers Credit Union in Betracht ziehen.

Autokreditzinsen nach Kreditwürdigkeit

Quelle: Experian: State of the Automotive Finance Market Q4 2022

Leitfaden zur Auswahl des besten Autorefinanzierungskredits

Wann Sie Ihren Autokredit refinanzieren sollten

Eine Refinanzierung Ihres Autokredits kann eine Überlegung wert sein, wenn einer der folgenden Punkte zutrifft:

• Seit Sie den ursprünglichen Kredit aufgenommen haben, hat sich Ihre Bonität verbessert bzw. Ihr Einkommen ist gestiegen.

• Die allgemeinen Marktzinsen sind gesunken.

• Ihre monatlichen Zahlungen sind zu hoch.

• Sie können Angebote zu Zinssätzen über einen bestimmten Kreditgeber finden.

• Sie möchten das Eigenkapital Ihres Fahrzeugs anzapfen und etwas Geld verdienen.

Allerdings ist eine Refinanzierung Ihres Autokredits möglicherweise nicht sinnvoll, wenn:

• Ihre Kreditwürdigkeit ist seit der Aufnahme Ihres Autokredits gleich geblieben oder hat sich verschlechtert.

• Die Marktzinsen sind gestiegen.

• Sie können keinen besseren Zinssatz finden als den, den Sie derzeit zahlen.

• Sie möchten Ihre Kreditsumme nicht durch eine Cash-out-Refinanzierung erhöhen.

Vergleichen Sie Autorefinanzierungskredite

Wenn Sie sich umsehen und mehrere Kreditgeber vergleichen, können Sie Ihre Zinseinsparungen maximieren und andere Vorteile nutzen, die Ihnen zugute kommen können. Bei diesem Prozess sind folgende Faktoren zu berücksichtigen:

• Zinssätze

• Kreditrückzahlungsbedingungen

• Kreditbeträge

• Laufzeit des Darlehens

• Monatliche Zahlungen

• Fahrzeugbeschränkungen, einschließlich Fahrzeugalter und Kilometerstand

• Grenzwerte für das Beleihungsverhältnis (Loan-to-Value, LTV).

• Gebühren und Vorfälligkeitsentschädigungen

• Kreditanforderungen

So beantragen Sie eine Refinanzierung eines Autokredits

Der Prozess der Beantragung eines Autokredits zur Refinanzierung kann je nach Kreditgeber leicht variieren. Aber hier sind einige allgemeine Schritte, die Ihnen eine Vorstellung davon geben, was Sie erwartet:

• Schauen Sie sich um: Lassen Sie sich vorab qualifizieren oder bewerben Sie sich bei mindestens drei bis fünf Kreditgebern, damit Sie über genügend Informationen verfügen, um die besten Zinssätze, Konditionen und andere Merkmale für die Refinanzierung von Autokrediten zu vergleichen und sicherzustellen, dass Sie das beste Angebot erhalten.

• Konditionen vergleichen: Sobald Sie sich für einen Kreditgeber entschieden haben, vergleichen Sie dessen Kreditkonditionen mit den Konditionen Ihres aktuellen Autokredits, um festzustellen, wie viel Geld Sie sparen können.

• Einen Antrag einreichen: Je nach Kreditgeber können Sie den Antrag möglicherweise online, telefonisch oder in einer örtlichen Filiale stellen. Sie müssen grundlegende Informationen über sich und Ihr Fahrzeug, den gewünschten Kreditbetrag und verschiedene Dokumente zum Nachweis Ihrer Identität, den Rückzahlungsbetrag Ihres Kredits, den Besitz Ihres Fahrzeugs und mehr bereitstellen.

• Akzeptieren Sie den Kredit: Nachdem der Kreditgeber Ihren Antrag geprüft hat, unterbreitet er Ihnen ein endgültiges Angebot, das mit dem Vorabgenehmigungsangebot identisch sein kann oder auch nicht. Überprüfen Sie den Kreditvertrag einschließlich des Kleingedruckten und unterzeichnen Sie den Vertrag.

• Zahlungen einrichten: Führen Sie Ihre aktuellen Kreditzahlungen so lange aus, bis Sie bestätigt haben, dass der alte Kredit vollständig zurückgezahlt wurde. Richten Sie dann automatische Zahlungen beim neuen Kreditgeber ein, um auch in Zukunft eine pünktliche Zahlung sicherzustellen.

Häufig gestellte Fragen

• Schadet die Refinanzierung eines Autokredits Ihrer Kreditwürdigkeit?

Schadet die Refinanzierung eines Autokredits Ihrer Kreditwürdigkeit?

• Kann man einen Autokredit bei schlechter Bonität umfinanzieren?

Kann man einen Autokredit bei schlechter Bonität umfinanzieren?

• Können Sie Ihren Autokredit umfinanzieren, wenn Sie mehr Schulden haben, als Ihr Auto wert ist?

Können Sie Ihren Autokredit umfinanzieren, wenn Sie mehr Schulden haben, als Ihr Auto wert ist?

• Lohnt sich eine Refinanzierung Ihres Autokredits?

Lohnt sich eine Refinanzierung Ihres Autokredits?

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Methodik

The Balance hat sich zum Ziel gesetzt, Verbrauchern unvoreingenommene und umfassende Bewertungen von Autokreditgebern zu bieten. Um Anbieter zu bewerten, haben wir Hunderte von Datenpunkten von mehr als 20 Autokreditgebern gesammelt, darunter Zinssätze, Gebühren, Kreditbeträge, Kreditnehmeranforderungen und Fahrzeuganforderungen, um sicherzustellen, dass unsere Bewertungen den Benutzern helfen, fundierte Entscheidungen für ihren Kreditbedarf zu treffen. Wir haben außerdem eine Umfrage unter 1.016 Autokreditnehmern zu Einstellungen und Meinungen zu Kreditgebern und dem Kreditprozess durchgeführt.